У многих клиентов Сбербанка имеются кредитные карты. У владельцев кредиток часто возникает вопрос: можно ли повысить лимит кредитной карты, если да, то как это сделать? Если денег на карте оказалось недостаточно, то можно получить дополнительную кредитную сумму.

Увеличение лимита по заявлению заемщика

Ранее Сбербанк предоставлял услугу повышения лимита кредитной карты по заявлению клиента. Это было очень удобно. Нужно было лишь посетить отделение Сбербанка, написать заявление о просьбе увеличить лимит по кредитке на определенную сумму и предоставить справку о доходах.

На сегодняшний день Сбербанк не предоставляет подобных услуг. Будет ли когда-нибудь восстановлена данная опция - неизвестно. Но, по уверению специалистов Сбербанка, в скором времени ожидается множество перемен в работе Сбербанка, направленных на удобство клиентов.

Автоматическое повышение лимита на кредитке Сбербанка

Сегодня единственный способ получить дополнительный лимит на кредитную карту Сбербанка - автоматическое повышение. Сбербанк в одностороннем порядке решает возможно добавить кредитных финансов клиенту, или нет. Специалисты банка на основании положительной информации о клиенте, использовании средств с кредитной карты предлагает увеличить лимит. Предложение клиент может принять, или же отклонить его, оставив лимит на прежнем уровне.

Сбербанка увеличивает лимит по кредитным картам на основании следующих факторов:

• владелец кредитки пользуется деньгами с нее более 6 месяцев;
• не имеется просрочек за последние 5 лет по любым кредитам Сбербанка;
• установленный ранее лимит не является максимально возможным по типу кредитной карты.

Если по всем факторам клиент проходит, то Сбербанка увеличивает размер лимита на 25, а то и 50% от ранее одобренной суммы.

Как узнать о повышении лимита по кредитной карте Сбербанка?

Если у держателя "пластика" подключен мобильный банк, то на его телефон придет СМС-уведомление от Сбербанка о запланированном повышении лимита по его кредитке. В сообщении будет указана сумма, на которую повысится лимит и дата, когда средства будут зачислены на карту.

Узнать о повышении лимита по кредитке можно и через "Личный кабинет" Сбербанка Онлайн. Необходимо просто зайти на свою страницу, перейти по кредитке и узнать всю информацию: баланс, день внесения очередного минимального платежа. Здесь же будет указана информация о скором повышении лимита.

Если держатель кредитки никак не ответил на сообщения, то в указанный срок деньги окажутся на карте.

Если нет необходимости повышать лимит, то нужно на короткий номер 900 отправить сообщение с текстом ЛИМИТ НЕТ .

Увеличивать лимит - это право Сбербанка, а не его обязанность. Если после предложения о повышении лимита клиент допустил хоть одну просрочку по платежу любого из кредитов, то решение может быть пересмотрено и в повышении лимита отказано.

От чего зависит - повысит Сбербанк лимит по кредитке, или нет?

Какие факторы влияют на решение Сбербанка по повышению лимита по кредитке? Специалисты обращают внимание на следующее:

• срок использования кредитки не должен быть менее полугода;
• владелец кредитки должен ей активно пользоваться;
• не имеется просрочек по любым кредитам;
• лимит не является максимальным.

Помимо этого, на решение влияют:

• положительная кредитная история клиента Сбербанка;
• с момента получения предыдущего лимита доходы клиент увеличились;
• наличие полностью погашенных кредитов в сторонних банках, или отсутствие просроченных платежей по кредитам сторонних банков.

Повышение зачастую предлагается активным пользователям финансовых продуктов Сбербанка - имеется зарплатная или дебетовая карта, клиент давно пользуется кредитами Сбербанка, в том числе кредитной картой.

Если кредитная карта получена недавно, то большого лимита по ней не будет. Первое повышение может произойти только через 6 месяцев, если клиент показал себя с положительной стороны.

Какой максимальный лимит по кредитной карте Сбербанка?

Оформляя кредитку, стоит учитывать, что каждый тип карты имеет свой определенный максимальный лимит. При достижении максимального лимита увеличения ждать не стоит. Держателям кредиток предлагается список максимальных лимитов.

Сбербанка предлагается список максимальных лимитов по кредитным картам каждого типа:

• VISA Classic/MasterCard "Молодежная" - 200 000 рублей ;
• VISA/MasterCard "Моментальная" - 150 000 рублей ;
• Gold, Standard и специальные бонусные - 600 000 рублей ;
• American Express Platinum - 3 000 000 рублей.

При оформлении кредитки необходимо уточнять максимальный лимит по получаемой карте.

Сбербанк в течение времени использования кредитных денег клиентом может изменить установленный лимит - в большую сторону без уведомления об этом клиента.

Сбербанк России является лидером в предоставлении банковских услуг. Одним из востребованных банковских предложений выступает кредитная карта. Кредитка – это инструмент, позволяющий пользоваться заемными средствами, предоставляемыми банком. При использовании заемных средств, клиент обязуется выплачивать проценты, а также погашать кредит своевременно. При заключении договора с клиентом оговаривается доступная сумма кредита, которая в последствие может быть повышена, понижена или заблокирована. Банк формирует сумму заемных средств, но что нужно для ее повышения, узнаем детально.

Кредитные карты от Сбербанка подразделяются на разновидности. В зависимости от типа пластика, сумма доступных средств на нем будет отличаться. Доступные средства на счету или лимит может быть поднят в случае, когда сумма меньше максимального значения. Для поднятия лимита по кредитной карте Сбербанка, нужно выяснить максимальные пределы для каждого типа карт.

1. Для владельцев золотого пластика возможно повышение средств на счету до 600 тысяч рублей.
2. Для пользователей Сбербанка, имеющих карту «Аэрофлот» , можно рассчитывать на суммы до 3 млн. рублей.
3. Карта Momentum , которую получить можно за 15 минут, имеет максимальный лимит до 120 тысяч рублей.
4. Для владельцев молодежных карт имеется возможность повышения доступных средств до 200 тысяч рублей.

Чтобы уточнить, на какую максимальную сумму денег от банка можно рассчитывать, нужно обратиться к менеджеру ближайшего отделения банка. Что такое банковский лимит, знает не каждый клиент, так как многие думают, что установленная часть займа является окончательной. Возможность увеличения доступных средств зависит от многих факторов:

• Выполнение обязательств клиентом по своевременной оплате задолженности.
• Проведение банком соответствующих акционных предложений.
• Активное пользование кредитными средствами.
• Отсутствие задолженности на момент повышения доступных средств.

Если имеющаяся в наличии кредитка не позволяет увеличить деньги до нужной суммы, то можно заменить пластик на более выгодное предложение. Чтобы подобрать для себя максимально выгодное предложение по кредиту, рекомендуется проконсультироваться с менеджером.

Как увеличить кредитный лимит по карточке Сбербанка: способы

Увеличение лимита по кредитке от Сбербанка возможно посредством следующих способов:

1. Обращение в отделение Сбербанка.
2. Автоматически по решению кредитной комиссии.

Одним из важных условий того, как поднять кредитный лимит по карте Сбербанка, является активное применение пластика на протяжении полугодового периода. Причем повышение суммы займа может быть выполнено как по инициативе клиента, так и автоматически по решению банка. Если клиент просит банк увеличить доступные средства, то для этого понадобится написать заявление, после чего дождаться решения. В зависимости от запроса, банк имеет право отказать клиенту в повышении кредита или же увеличить сумму денег на свое усмотрение. Выше описаны факторы, которые влияют на получение положительного ответа от банка.

Это интересно! Если заемщик не соблюдает свои обязательства, то о повышении лимита не может вестись речь. В зависимости от нарушений клиентом, банк без предварительного предупреждения имеет право заблокировать счет.

Увеличение доступных средств по решению банка

Повышение кредитного лимита по карте Сбербанка автоматически возможно по собственной инициативе банка. Клиент должен иметь примерную кредитную историю, а также пользоваться активно кредитной карточкой. Под активным пользованием пластиком подразумевается совершение безналичных расчетов ежедневно.

На решение о том, можно ли увеличить сумму кредита по карте, влияет еще такой фактор, как максимальный размер пластикового продукта. Если все факторы соблюдаются клиентом, то банк оставляет за собой возможность повысить кредитную ставку на 15-25% от основной суммы. В некоторых случаях доступные средства могут быть повышены в два раза. Однако при этом владелец карт предварительно должен быть оповещен.

Это интересно! Если клиент не нуждается в повышении кредита, то от него можно отказаться. Для этого сообщите оператору, что отказываетесь или отправьте СМС на номер 900 с текстом «ЛИМИТ НЕТ».

О повышении доступных средств по пластику клиент дополнительно будет уведомлен смс-информированием. Если пользователь желает получить от банка предложение на увеличение лимита, то необходимо соблюдать все рекомендации и обязанности.

Повышение кредита через отделение банка

Если у заемщика возникает желание поднять кредитную сумму, то в ответ на отказы банка, он имеет право подавать заявку в неограниченном количестве раз. Чтобы подать заявку, рекомендуется воспользоваться отделением Сбербанка. Процедура увеличения кредита в отделении банка проводится следующим образом:

1. Сообщить менеджеру о своем желании, после чего написать заявление установленного образца.
2. Предоставить менеджеру кредитку и паспорт гражданина РФ.
3. При необходимости, предъявить менеджеру необходимые справки о доходах или доказать платежеспособность другими способами.

Это интересно! Справку о доходах можно взять в организации, которой работает человек. Эта справка имеет форму 2-НДФЛ.

Если у клиента имеются депозиты в Сбербанке или других банках, то это также положительно сыграет свою роль. При принятии положительного решения банковский комитет обращает особое внимание на активность действующего продукта. Если пользователь редко пользуется пластиком, то решение может быть отрицательным.

Повышение лимита через СМС и Сбербанк Онлайн

Часто пользователи спрашивают, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн? Для начала необходимо зарегистрироваться в сервисе, после чего войти в личный кабинет. В этом сервисе можно проверить доступность данной опции, но никак не повысить количество денег на счету. Если функция доступна, то нужно отправить соответствующую заявку на повышение суммы кредита. Если увеличить доступные средства по карте Сбербанка через сервис Онлайн не удается, то нужно обратиться лично в отделение.

Увеличивают сумму кредита только с помощью личного обращения в банк или в автоматическом режиме. Воспользоваться сервисом «Мобильный банкинг» для увеличения кредита или звонком на горячую линию не удастся, так как такие виды заявок не принимаются. Нельзя повысить сумму средств по кредитке при помощи банкомата или терминала. Чтобы банк одобрил заявку по повышению лимита, требуется обратиться за помощью в отделение.

Имеются ли дополнительные варианты

Кроме двух вариантов по повышению суммы кредита, имеется еще один способ. Для его воплощения требуется периодически проверять акции на сервисе Сбербанк Онлайн или на телефоне при помощи СМС. Сбербанк периодически проводит акции, делая для клиентов специальные предложения. Чтобы воспользоваться таким предложением, нужно всегда быть в курсе всех предложений.

Оптимальным и надежным способом повышения средств на кредитке является переход на другой вид пластика. Такой пластик может иметь некоторые недостатки, как например, повышенная стоимость обслуживания, но при этом клиенту представиться более широкий спектр возможностей по займам. Чтобы получить новый пластик, нужно также персонально обратиться в отделение банка, в котором пишется заявление и принимается соответствующее решение о переходе пользователя.

Если клиент задается вопросом о возможности повышения кредитного лимита, то первоначально нужно знать о том, что все зависит от самого владельца. Если удается показать свою платежеспособность и активное применение пластика для безналичных расчетов, то банк идет навстречу и предоставляет возможность воспользоваться большей суммой кредита. Планируя повысить кредит, необходимо погасить задолженность, и показать активность пользования картой. Только при таком подходе можно получить положительное решение от кредитной комиссии банка на повышение денег по кредитному предложению.

Кредитная карта позволяет держателю воспользоваться заемными средствами для приобретения товаров и снятия наличных в любой момент. Распоряжение средствами осуществляется в пределах установленного по карте лимита. В рамках настоящей статьи рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте и что влияет на его размер.

Что такое кредитный лимит по карте

Главная особенность кредитной карты заключается в возможности использовать заемные денежные средства в рамках открытой кредитной линии. Банк устанавливает ограничение по сумме, в рамках которого держатель карты вправе пользоваться заемными средствами. Такое ограничение получило название кредитный лимит, который выражает лояльность банка к клиенту. Так, чем выше лимит, тем финансово устойчивым является заемщик по мнению кредитных инспекторов банка.

Кредитный лимит устанавливается в фиксированной сумме, при этом фактически может быть дополнительно ограничен суммой минимального платежа. Например, при кредитном лимите равном 100 тыс. руб. и минимальном платеже 2000 руб., ограничение на распоряжение денежными средствами будет установлено в текущем отчетном периоде в пределах 98 тыс. руб.

Определение кредитного лимита по конкретной карте производится после оценки следующей информации о клиенте:

• состояние кредитной истории (зависит от наличия просрочек по текущим обязательствам и общей суммы задолженности по действующим кредитам);
• предоставление информации о доходах (по справке 2-НДФЛ или форме банка);
• использование карты (активное использование и своевременный возврат денежных средств увеличивает шансы получить более высокий лимит);
• размещение депозита в данном банке, а также использование иных финансовых продуктов.

После оценки платежеспособности клиента на основании анкеты-заявки в индивидуальном порядке устанавливается кредитный лимит. Он не может превышать максимальную сумму займа в рамках общих условий, утвержденных банком-эмитентом для кредитных карт. Максимальный лимит по кредитным картам зависит от следующих факторов:

• банка-эмитента;
• класса и вида карты (для золотой лимит будет выше, чем для классической карты);
• кредитной программы, в рамках которой открыта карта (например, зарплатный проект, мгновенная выдача и иные).

Если оформление кредитной карты осуществляется впервые, отсутствует положительная кредитная история и не предоставляются сведения о доходах, рассчитывать сразу на высокий лимит по кредитке не следует. В подобных случаях устанавливается минимальный уровень доступных денежных средств, который, как правило, не превышает 20 тыс. руб.

Как узнать кредитный лимит по карте

Установленный в момент оформления кредитки лимит впоследствии может быть как увеличен, так и уменьшен (на практике встречается реже) в одностороннем порядке по инициативе банка-эмитента. Узнать лимит по действующей карте можно несколькими способами:

• в отделении своего банка;
• по телефону call-центра, номер которого можно найти в Интернете или на оборотной стороне карты;
• в онлайн банке;
• в банкомате.

При обращении в банк лично или по телефону необходимо сообщить личные данные, как правило, ФИО и дату рождения, а также указать последние 4 цифры номера карты.

Для проверки кредитного лимита в онлайн банке необходимо открыть вкладку с подробной информацией по карте

Способы и условия увеличения лимита по кредитной карте

Заемные средства, кредитные деньги – это удобная система расчета для тех, кто не рассчитал собственные финансы, не хвалило до зарплаты или планируется крупная покупка, средств на которую пока не достаточно. Кредитная карточка – наиболее часто используемая форма реализации кредитных средств от банка. От чего же зависит размер кредитных средств и чем аргументируется банк, устанавливая кредитный лимит на конкретного клиента?

Кредитный лимит: что это?

Выдавая заемщику кредитную карту, банк устанавливает определенную сумму денег, которыми заемщик может пользоваться бессрочно или на определенный период . Максимальная сумма, которая есть на карте – это и есть тот самым лимит. Больше чем есть на карте, клиент использовать не может.

Пользование кредитной картой выгодно для тех, кто рассчитывает положить одолженные деньги без процентов. Как правило, в банках распространена такая система, как льготный период пользования средствами. В зависимости от выбранного банка это может быть как 10 дней, так и целый месяц. Льготный период означает пользование кредитными средствами без оплаты процентов на определенный период времени.

Дополнительно взымается только комиссия банка за обслуживание карты, СМС-банкинг и услуги колцентра. Как правило, это незначительная сумма денег. Основные проценты по кредитным средствам насчитываются по истечению лимитного периода на оставшуюся сумму средств. Кредитный лимит может быть перерассмотрен увеличен или снижен, в зависимости о доходов клиента.

Кредитка с нулевым кредитным лимитом

Некоторые банки практикуют такую систему привлечения клиента на кредитные средства , как выдача кредитной карты в пользование без наличия на ней денег. Карта выдается мгновенно в отделении банка, не является именной. Изначальный баланс на карте – нулевой. Лимит устанавливается на основании активности клиента , его доходов и системы оплаты. Приоритетными клиентами для банка являются клиенты, которые больше пользуются при расчете кредитной картой, а не наличными средствами. Кроме того, учитываются такие особенности:

• доход клиента (запрашивается информация из специальных организаций);
• частота пользования карты;
• количество и процент снятия наличных средств с карты и количество расчёта по безналичному расчету;
• количество проведенных транзакций;
• приход и расход используемой карты.

На основании таких пунктов банк увеличивает кредитный лимит или отказывает в выдаче кредитных средств еще на месяц. После этого времени рассматривается новая статистика активности пользователя, и уже потом принимается решение о выдаче кредитных средств на карту.

Каким образом рассчитывается кредитный лимит: система расчета банком

Каждая финансовая организация заинтересована в получении прибыли с клиента. Поэтому прежде, чем принять решение о выдаче кредитных средств, банк должен изучить материальные возможности заемщика, удостовериться в том, что взятые деньги будут возвращены.

На лимит по кредитке непосредственно влияют два фактора:

1. кредитная история;
2. материальная обеспеченность.

При этом важно отметить, что кредитная история в приоритете . Ведь даже сели клиент банка имеет хорошие доходы, но и при этом негативную кредитную историю, то банк откажет в выдаче кредитного лимита или установит минимальную сумму.

Средний лимит по кредитке, которым располагают многие банки – 50-100 рублей. Для того чтобы получить большую сумму, необходимо предоставить банку документы о подтверждении материальной состоятельности (выписка о среднем доходе с места работы). Наличие автомобиля и дополнительных источников дохода также могут посодействовать увеличению кредитного лимита.

Обычно банки ориентируются на среднюю статистику по доходам клиента. Так, кредитный лимит не может превышать 25% от общего дохода семьи с учетом всех дополнительных выплат по кредиту. Если требуется увеличить сумму кредитования, необходимо предоставить банку гарантии того, что вы сможете вернуть все одолженные средства.

В каких случаях банк самостоятельно увеличивает кредитный лимит

На практике по банковскому лимиту по кредиту снижение лимита не наблюдается в том случае, если заемщик оплачивает хотя бы минимальные проценты и обязательные платежи по кредиту. Если же клиент материально обеспечен, имеет хорошую кредитную историю и является постоянным клиентом финансовой организации, то в таком случае банк увеличивает лимит кредитования до максимальных 25% от общей суммы дохода. При этом проценты начисляются только на недостающую (используемую клиентом) сумму.

Банк заинтересован в лице заемщика получить постоянного клиента, который будет платить проценты, и приносить, таким образом, постоянную прибыль. Но, и самому заемщику такая ситуация выгодна: при материальных сложностях можно воспользоваться кредитными средствами без необходимости подавать документы на открытие кредитного счета. Поэтому если имеется кредитная карта, которой клиент не пользуется, рекомендуется периодически пользоваться кредитными средствами, проводя минимальные платежи, переводы.

Снижение кредитного лимита: причины

Изначальный кредитный лимит по карте может быть перерассмотрен банком и внесены изменения в максимальную сумму. Причины, которые могут повлиять на снижение кредитного лимита:

• потеря работы (даже если работа теперь неофициальная, банк может отказать в увеличении кредитных средств на карте);
• сокращение на предприятии заемщика;
• резкий обвал национальной валюты;
• нестабильная ситуация в самой организации (реструктуризация, снижение финансирования, отток инвесторов);
• экономический кризис;
• плохая кредитная история, которая была установлена самим банком по запросу.

Уменьшение кредитного лимита происходит в одностороннем порядке и не может быть оспорено самим заемщиком. В данном случае банк аргументируется собственными интересами, корректируя общую сумму, которой может распоряжаться заемщик. Ситуация может рассматриваться в зависимости от изменений обстоятельств. Об изменении кредитного лимита заемщику дают знать в виде сообщения либо электронного уведомления на почту. Как правило, рассмотрение об изменении кредитных средств для пользования заемщиком рассматривается не чаще чем раз в три месяца. Если заемщик заинтересован в том, чтобы получить положительный ответ, необходимо постоянно пользоваться услугами банка и активно пользоваться кредитными средствами на карте.

Кредитная карта – удобная система расчета, дополнительная «подушка безопасности», но заемщику стоит помнить, что все взятые деньги необходимо будет вернуть с процентами, которые и зависят от размера кредитного лимита.

Сегодня Сбербанк России является крупнейшим эквайером Европы, и кредитные карты выступают самым востребованным продуктом этого финансового учреждения. Банковская кредитная платежная карта предназначена для совершения различных операций, все расчеты по которым выполняются за счет денег, которые предоставляет финансовая организация своему клиенту. Банк устанавливает сумму, но как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, знает не каждый клиент.

Содержимое страницы

Максимальный лимит по кредитным картам Сбербанка

Важно учитывать, что повысить лимит по своей карте можно только тогда, когда он меньше, нежели его максимальный предел. Каждый карточный продукт имеет свой максимум, например:

• Владельцы золотых карт могут рассчитывать на максимальную сумму в размере 600 тыс. руб.;
• Пользователям карточного продукта может быть доступен максимальный лимит в размере 3 млн. руб.;
• Владельцам карточного продукта мгновенной выдачи может быть доступна максимальная сумма в 120 тыс. руб.;
• Пользователи молодежной карты могут рассчитывать на максимальную сумму в 200 тыс. руб.

Если вас интересует сумма средств, которая превышает установленный максимальный лимит по карте, то целесообразно заменить ее на более выгодное предложение, например, на премиальную карту Visa Signature или MasterCard World Black Edition с лимитом в 3 млн. руб. Узнать больше по существующим кредитным продуктам Сбербанка можно, лично посетив любое отделение учреждения.

Увеличение лимита по инициативе финансового учреждения

При соблюдении определенных условий, увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка может финансовая организация по собственной инициативе. В данном случае клиент должен:

• Иметь хорошую кредитную историю;
• Пользоваться активно кредитным продуктом не меньше 6-ти месяцев;
• Не иметь текущих долгов по карте.

Чтобы подтвердить собственную финансовую стабильность и платежеспособность, нужно предоставить документ, где отражены сведения о доходах и удержании налогов за последние шесть месяцев. Выдается такая справка (2-НДФЛ) работодателем. Получить ее можно в бухгалтерии той фирмы/организации, где вы работаете.При рассмотрении заявки кредитный комитет банка обязательно учтет активность действующего карточного продукта. Насколько часто клиент совершает безналичные операции и как своевременно погашает задолженность.

Внимание! На момент обращения в филиал банковской организации, долгов по карте быть не должно. Нужно указывать только достоверную информацию. Если вы покажете свои расходы, платежеспособность и желание дальше активно сотрудничать со Сбербанком, то у вас есть все шансы на увеличение суммы лимитных средств.

Повысить лимит при помощи Сбербанка Онлайн или СМС-сообщений

Подключив Сбербанк Онлайн, клиент банка получает доступ ко всем своим счетам. Увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка через Сбербанк Онлайн нельзя. Вы можете лишь отказаться от предложения в Сбербанке Онлайн, если оно вам не интересно. И выполнить эту операцию необходимо в течение пяти суток с момента получения СМС-уведомления, где речь идет о будущем увеличении лимитных средств.

Также увеличение суммы кредитных средств недоступно через банкоматы и терминалы самообслуживания. Более подробную информацию вы можете узнать, обратившись за консультацией к компетентному специалисту в любое отделение Сбербанка России.