Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины, что делать и как подать повторную заявку. Сбербанк отказал в кредите: почему не дают

Казалось бы, лояльным клиентам Сбербанка всегда горит зеленый свет, заявки на кредиты одаривают в краткие сроки. Но не так радужно все обстоит на самом деле, так отказы получают зарплатные клиенты. Выяснять у сотрудника банка причину такого ответа бесполезно, они не имеют права этого делать. Остается лишь самостоятельно вычислять что именно не устроило кредитора.

Анализ заявки и методы проверки Сбербанка

Сбербанк является единственным государственным и самым крупным банком в России. Поток клиентов практически не иссякает. При этом зарплатных клиентов банка также немало, хотя они и относятся к категории лояльных.

В чем плюсы оформления кредита зарплатного клиента в Сбербанке:

• быстрая проверка, так как анкетные данные в базе уже присутствуют;
• не требуется справка о доходах, так как все движения средств можно отследить по расчетному счету заемщика;
• можно рассчитывать на сниженные ставки как постоянным клиентам;
• списание средств, по желанию клиента, производится прямо с зарплатного счета.

Заявки как новых, так и постоянных клиентов проходят автоматическую и ручную проверку. То что заемщик имеет расчетный счет в банке, вовсе не значит, что он будет исправно вносить платежи, поэтому сомнительные анкеты могут отправить на анализ сотрудникам службы безопасности.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Возможные причины отказа

Для того, чтобы выявить причину отказа, требуется проанализировать свою кредитную заявку.

Таблица № 1 Наиболее часто встречаются причины для отказа:

Иногда отказ можно получить, когда клиент выступает поручителем по кредиту. Если основной заемщик не возвращает долг, то за него это должен делать созаемщика, соответственно при возникновении просрочки портится кредитная история.

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

Кредитные программы банков пользуются большой популярностью среди населения. Их оформляют для покупки различных товаров и услуг. При этом сумма самого кредита может быть различной, все зависит от кредитной истории заемщика и его финансовых возможностей. Также часто важным фактором являются поручители заемщика. Естественно, в силу определенных ситуаций, клиенту банка могут отказать в кредите. И случиться это может по самым разным причинам.

Почему Сбербанк мог отказать в кредите?

Причина отказа в кредите зависит от обстоятельств, которые могут повлиять на решение банка. В основном отказ от банка приходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история, нет необходимого залога или у финансового учреждения отсутствует уверенность в своевременном возврате займа. Например, клиент не может предоставить банку справку о доходах или его доходы не смогут покрыть задолженность. Стоит отметить, что в некоторых случаях банки могут не просить предоставить справку о доходах или гарантировать заем соответствующим залогом. Также существуют другие причины, по которым банк отказывает в кредитовании клиента.

Причины, зависящие от банка

Иногда в банк обращаются клиенты с хорошей кредитной историей и имеют все показатели, чтобы получить большой кредит. Однако и в этом случае банк может дать отказ по следующим причинам:

• проводится смена кредитных продуктов;
• у банка недостаточно денежных средств;
• у учреждения появились текущие проблемы различного характера;
• осуществляется смена политики кредитования;
• есть проблемы с ликвидностью;
• другие проблемы у финансового учреждения.

При этом «Сбербанк» может отказывать даже зарплатному клиенту.

Причины, зависящие от заемщика

Относительно самого заемщика может быть масса причин, по которым банк отказывает в кредитовании. Отказать банк может, например, если у заемщика нет постоянной регистрации или российского гражданства, плохая кредитная история. При этом временная прописка принимается, но договор заключается на ее срок действия.

Часто отказывают, если нет официального трудоустройства, стажа в полгода на действующем месте работы или стабильного дохода. Немаловажными факторами являются: размер зарплаты, непогашенные задолженности или другие кредиты, предоставление липовых документов или судимость.

Иногда причиной отказа может служить неправильный выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Это связано с тем, что недвижимость является залогом на период кредитования и если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то банку надо будет продать квартиру или дом. В этом случае стоит избегать жилья с несанкционированной перепланировкой или того, которое находится в обветшалом или аварийном доме.

Также в займе могут отказать слишком молодым гражданам или тем, которым уже исполнилось 70-75 лет.

При этом все банки не всегда охотно работают с гражданами, которые работают по специальностям, с доходом, зависящим от сезона, премий, бонусов, с нестабильным заработком или сотрудниками с профессиями, где есть большой риск для жизни.

Многие заемщики полагают, что образование не самый главный показатель для банка. Однако в финансовых учреждениях уверены, что чем лучше и выше образование у клиента, тем он надежнее.

Почему отказывают зарплатному клиенту?

Особых причин, по которым банк не дает кредит зарплатному клиенту, нет. В финансовом учреждении прекрасно видят все денежные обороты своего клиента и в случае необходимости могут списывать нужную сумму с его зарплатной карточки. В большинстве случаев заемщик получает отказ по причинам, которые описаны выше. В основном причина кроется в недостаточной заработной плате, малом сроке на действующем месте работы, отсутствие прописки, возрасте и так далее.

Какие требования к заемщикам у Сбербанка?

Каждый клиент, который обращается в «Сбербанк» для оформления любого кредита должен соответствовать определенным требованиям:

• он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской и возрастом от 21 года до 75;
• заемщик должен быть трудоустроенным с официальным доходом и стажем на одном месте не менее полугода, а общий стаж не должен быть меньше одного года;
• у клиента нет других открытых крупных кредитов в любых финансовых учреждениях (в том числе и «Сбербанке»), в противном случае он получит отказ из-за закредитованности;
• у заемщика положительная кредитная история, в случае ее полной отсутствия банк также может отказать в займе;
• у клиента есть постоянный доход не ниже 30 тысяч рублей ежемесячно.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать дополнительные документы или учитывать другие факторы для отказа или одобрения кредита.

Действия в случае отказа

В банках стараются не говорить об истинных причинах отказа в кредитовании, и причиной тому являются опасения относительно большого количества мошенников. Если «Сбербанк» отказал вам в кредите, тогда вы можете попытаться самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации и найти причину загвоздки. И в первую очередь надо проанализировать свои данные. Для начала обратите особое внимание на соотношение собственных доходов и запросов. Если ваша зарплата не позволит полноценно обслуживать запланированный кредит, то в этом случае банк обязательно откажет. В таком случае можно просто поубавить свои запросы и согласиться на пересмотр основных условий финансирования, например, снижение суммы или увеличение срока кредитования. Специалисты финансового учреждения еще раз пересмотрят вашу заявку и, возможно, кредит будет одобрен. При плохой кредитной истории необходимо будет поработать с другими финансовыми учреждениями, чтобы компенсировать свои минусы. Также не стоит отказываться от страхования на этапе рассмотрения документов – это негативно скажется на принятии решений в будущем. В этом случае лучше будет получить кредит и затем вернуть страховку.

Как выяснить причину отказа

Чтобы точно узнать, по какой причине вы получили отказ, тщательно изучайте требования банка, которые предъявляются ко всем потенциальным заемщикам.

Для этого можно обратиться, например, в ближайшее отделение банка или позвонив операторам горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.

Если у вас есть возможность зайти на официальный сайт банка, тогда там вы можете пообщаться с оператором службы поддержки или самостоятельно найти информацию по данному вопросу.

Повторная заявка

Если по какой-то причине банк отказал вам в кредитовании, и у вас нет желания узнавать причину отказа, тогда через время вы можете подать повторную заявку. При этом повторно заявку подавать лучше всего через два месяца и больше. Если вы пытаетесь снова оформить кредит раньше, то по вашему запросу автоматически будет приходить отказ. Также рекомендуется выбирать другой вид кредита, чтобы увеличить шансы его одобрения. Трезво оценивайте всю сложившуюся ситуацию, чтобы снова не получить отказ, поскольку это негативно сказывается на вашей кредитной истории. При этом повторная заявка может отправляться через интернет или оформляться в ближайшем отделении банка, если вы получили отказ или не успели воспользоваться предложением, а срок его действия уже истек. При не использовании предложения повторная заявка может отправляться в любое время, но часто уменьшается сумма кредита.

Как оспорить отрицательное решение?

Если клиент по каким-то причинам не доволен решением финансового учреждения относительно выдачи кредита, тогда ему требуется провести ряд изменений в своей кредитной истории. Только после этого он сможет получить положительное решение от «Сбербанка». Если вы хотите оспорить решение банка, тогда привлекайте к процессу поручителей. Также желательно показать дополнительные доходы (если таковые имеются) и оплатить все текущие кредиты.

Важным фактором для всех банков является повышение зарплаты потенциального заемщика.

Как изменить кредитную историю?

Плохая кредитная история – это всегда неудобство и негатив для банков. Именно испорченная кредитная история довольно часто становится причиной в отказе очередного кредитования. Если вы попали в такую ситуацию, но вам необходимо получить заем, тогда меняйте свою кредитную историю.

Для этого подайте в службу безопасности «Сбербанка» заявление на рассмотрение специалистами. Его обязательно изучат в ближайшее время, однако вам не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Вы, как потенциальный клиент и заемщик должны уверить сотрудника банка в серьезности своих намерений и гарантии возврата денег. В качестве подтверждения можете предоставить квитанции по своевременно оплаченным коммунальным счетам, историю зарплатной и кредитной карты.

Откройте в банке счет и ежемесячно его пополняйте в течение года, что позволит вам с полной уверенностью в дальнейшем подавать заявления на кредиты.

Если кредитная история была испорчена, то постарайтесь объяснить сотрудника банка, в чем были причины. Например, если вы серьезно болели и требовали дорогостоящего лечения, тогда можно предоставить больничные листы и справки. Тоже самое относится к задержкам по зарплате, сокращениям, увольнениям и так далее. Также для начала можно оформить небольшой кредит, для которого не требуется изучение банком кредитной истории, вовремя его погашайте и даже переплачивайте ежемесячную сумму.

Другие возможные действия

Сейчас на отечественном рынке работает большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие кредиты на короткий срок без поручителей и справок о доходах. Благодаря им клиенты также могут улучшить свою кредитную историю. Однако в любом, случае если у вас возникли проблемы с одобрением кредита в «Сбербанке», лучше пообщаться непосредственно с представителем финансового учреждения, узнать причины и возможные варианты решения проблемы.

Когда вы подаете заявление на кредит вам вполне могут и отказать. Это не значит, что банк плохой, и уж тем более не значит, что вас считают ненадежным плательщиком или жуликом. У каждого банка своя внутренняя политика, принципы работы, взгляды на кредитование и на риски. И особенно строгим и консервативным банком в вопросах выдачи займа является Сбербанк России.

Почему у Сбербанка такие строгие условия кредитования?

Сбербанк – лидер среди банков. Он задает правила большинству более мелких банков, участвует в очень крупных финансовых операциях. И при этом в его обязанности входит соблюдение интересов вкладчиков и защита их сбережений. Поэтому его сотрудники, понимая всю ответственность, обязаны наиболее внимательно подходить к любым вопросам, связанным с кредитам. В его интересах не только следить за своевременными выплатами, но и отсеивать мошенников, желающих нажиться на выгодных кредитах.

Поэтому часто те, кто берут кредит впервые, сталкиваются с отказом и задаются вполне очевидным вопросом: “Почему Сбербанк отказал в кредите?”. Отвечая на этот вопрос нужно помнить, что Сбербанк – один из главных банков Российской Федерации, и поэтому его требования к клиентам бывают строгими и иногда даже завышенными.

Что нужно знать о кредитах в Сбербанке?

Перед тем, как оформлять кредит в Сбербанке, нужно узнать, что он рассматривает в первую очередь:

Кредитная история

Кредитная история – ваша “рекомендация” для банка. Она представляет из себя документ, содержащий в себе всю информацию о займах и кредитах, взятых гражданином. В неё заносится каждая мелочь – график выплат, их своевременность, задержки, штрафы, досрочное погашение и многое другое. Перед выдачей кредита в Сбербанке проводится тщательная на предмет недоплат, реструктуризаций и долгов.

Зарплата клиента и источники его дохода

Перед тем, как взять кредит в Сбербанке, потенциальный клиент должен принести справки о доходах. При этом учитываются все источники заработка. С помощью этих бумаг банк определяет, как тщательно должник сможет соблюдать установленный график выплат и потянет ли он его вообще.

Наличие сторонних кредитов

Вместе с кредитной историей банк проверяет статус текущих кредитов: их размер, график выплаты, сумма ежемесячного платежа. Так же если выдача кредита в Сбербанке проходит с целью рефинансирования старого кредита, то тщательно выявляется причина рефинансирования.

Иная информация о потенциальном заемщике

Сбербанк имеет право запрашивать информацию у государственных органов о любых задолженностях потенциального заемщика. Могут проверить как штрафы в ГИБДД, так и наличие судимостей. Так Сбербанк защищает себя от действий мошенников.

Сам кредит, который просит выдать потенциальный заемщик

Запрос на выдачу кредита тщательно изучается. Проверяется возможность выдачи указанной суммы, размер ежемесячной выплаты, срок действия кредитного договора.

Почему Сбербанк отказывает в кредите?

Точно сказать никогда нельзя. Банк вправе не разглашать причину отказа. Однако спросить никогда не бывает лишним. Однако вероятнее всего ответа вы не получите. Поэтому в случае отказа в кредитовании можно попробовать разобраться в вопросе самостоятельно. Для этого нужно тщательно рассмотреть каждый фактор, рассматриваемый при выдаче займа.

Плохая кредитная история

Как показывает практика, плохая кредитная история – наиболее популярная причина отказа. Испортить кредитную историю проще простого. При этом “подчистить” её невозможно, только улучшить. Сделать это можно двумя способами: регулярным соблюдением правил договора и взятием новых займов с последующим их досрочным погашением. Узнать свою историю можно в Бюро Кредитных Историй. Сделать это можно бесплатно раз в год.

Текущая зарплата клиента недостаточно велика или наблюдается тенденция к ухудшению финансового положения заемщика

Наиболее тщательную проверку при анализе ежемесячного платежа по кредиту проходит зарплата клиента. Проверяется его финансовое положение, делается его прогноз. Если есть риск, что клиент потеряет источник дохода или его финансовое положение окончательно испортится, то именно недостаточно высокая зарплата может стать причиной отказа.

Сторонние кредиты и их влияние на финансовое положение клиента

При рассмотрение заявления банк просматривает информацию по текущим кредитам и займам. Обычно Сбербанк отказывает в кредите в двух случаях: если общая сумма выплат по сторонним займам составляет треть от заработной платы потенциального клиента или если клиент тратит на погашение ипотеки более 45% своей зарплаты.

Дополнительная информация не удовлетворяет банк

Прежде чем идти в банк разберитесь с долгами перед государством. Оплатите штрафы ГИБДД, коммунальные и иные задолженности, налоги. Иначе их тоже учтут про рассмотрении кредита.

Просьба о предоставлении кредита не удовлетворила банк

Сама заявка так же имеет большое значение. Отказывает банк в основном в следующих случаях:

• Требуемая от банка сумма слишком велика. Не стоит просить о выдаче кредита в три миллиона при зарплате в пятнадцать тысяч. Именно из – за желания получить заем побольше возникает больше всего отказов в кредитовании.
• Срок кредита слишком мал или слишком велик. Обязательно учитывайте политику банка при взятии кредита. Нельзя попросить двести тысяч на три дня или двадцать тысяч на десять лет.
• Условия выплаты. Банк всегда желает иметь свою выгоду от займа. Поэтому не стоит рассчитывать на идеальный график выплат и сверхнизкие проценты. Если вы потребуете каких-то нереально простых условий выплаты то скорее всего получите отказ.

Что делать в случае отказа?

Первое, что нужно сделать – спросить о причинах. Хотя банк и не обязан давать никаких объяснений вы все равно можете получить ответы или намеки. Если причиной отказа стала какая – то мелочь банк может сам сообщить вам о ней и предложить кредит на менее выгодных условиях.

Во вторых, перепроверьте все свои бумаги. Возможно в них допущена какая – либо ошибка. Перечитайте кредитную историю, узнайте о своих долгах и проверьте справки по зарплатам.

Ну и последнее – после проверок повторите обращение. Если банк снова вам откажет без видимой причины то просто смените банк – у вас всегда остается право выбора кредитной организации.

Помните, что обращаться к юристам или в суд не имеет никакого смысла – банк вам ничем не обязан, в том числе он не должен объяснять причины отказа или выдавать займы по первому требования.

Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка. Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.

Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа. Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях. Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

Пример для разных ежемесячных доходов

Требования будут иными, если брать ссуду определенную цель: на образование, на жилье, . Стоит изучить условия программы и сопоставить со своими характеристиками. Данную информацию можно запросить и у сотрудника.

Нередки ситуации, когда при соблюдении всех требований и запросе незначительной суммы, клиенту не выдают заем. Узнать причину отрицательного ответа на заявку бывает непросто. Обычно, такую информацию не разглашают и своих действий не поясняют. Можно обратиться к сотруднику и запросить причину. Если она не значительна и легко исправима, ее могут назвать, ведь банк всегда заинтересован в расширении клиентуры.

Основные причины отказа в кредите в Сбербанке:

• Кредитная история. При нарушении условий кредитования в иных учреждениях, клиент получает соответствующую запись в своем личном деле. Сегодня практически все банки сотрудничают и имеют общую базу, в которой указана информация о характере и своевременности их погашения каждым клиентом. Даже однократно просрочив выплату, можно попасть в «черный список». В этом случае в потребительском займе может отказать любое банковское учреждение, для восстановления придется проделать определенные действия – об этом скоро в наших публикациях.
• Специальная информация. Обо всех своих клиентах банковское учреждение имеет право запрашивать данные из соответствующих органов. Если у заемщика есть нарушения закона, случаи мошенничества и т.п., он вероятнее не получит одобрения на заем.
• Общая сумма долгов. Если заемщик имеет несколько текущих займов, новый ему могут не предоставить, особенно если суммарно они значительны. Скрывать свои обязательства от кредитора при подаче заявления нет смысла, ведь у него есть доступ к такой информации за счет сотрудничества с иными финансовыми учреждениями. Даже лучше не утаивать такую информацию,чтобы банк видел, что вы честны и вероятность отрицательного ответа будет ниже.

Уровень дохода обычно не выступает причиной отрицательного решения на заявку. В такой ситуации скорее предложат к выдаче меньшую сумму или больший срок погашения. В любом случае стоит помнить, что банк в праве отказать вам в выдаче займа без указания причины и каких-либо разъяснений.

Повторная подача заявления при отказе

Подав заявку и не получив ответа через 2-5 дней (как указано на сайте), многие думают, что им ее не одобрили и задаются вопросом, сообщает ли Сбербанк об отказе в кредите. Иногда для рассмотрения требуется больше времени. Обычно, это обусловлено нестандартными условиями, проверкой данных родственников или поручителей, запрос дополнительных характеристик о клиенте и т.п.

Процесс согласования может составить и 30 дней. В любом случае, всегда можно уточнить статус своего заявления в отделении или по . Когда решение принято – вы получите СМС сообщение.

Когда повторить обращение?

Через сколько можно подать заявку еще раз – вот вопрос, волнующий каждого заявителя. Сегодня ограничений в данном пункте не предусмотрено. Нередко клиенты направляют заявление повторно, не получая ответ длительное время. Но чтобы не создавать путаницы, все же стоит дождаться ответа.

Чтобы во второй раз получить одобрение, нужно понимать, что, если характеристики клиента не изменились, ответ также не претерпит изменений. Потому, лучше дождаться каких-то улучшений в положительную сторону, например:

• закрытие текущих кредитов;
• увеличение уровня заработной платы;
• появление дополнительных доходов;
• наличие поручителей;
• возможность использовать залог.

Банк анализирует каждого потенциального заемщика и только рассчитав риски принимает решение об отрицательном решении в выдаче займа. Оспаривать данное решение нет никакой возможности, правильнее будет заняться улучшением своей кредитной привлекательности для последующего обращения.

Основные причины отрицательного ответа на заявку

Заключение

Подавая заявку на получение заемных средств, заявитель может получить отрицательный ответ. Основанием такого решения банка может быть несколько факторов: несоответствие дохода и запрашиваемой суммы, плохая кредитная история. Немаловажным фактором является соответствие личности потенциального заемщика требованиям банка.