Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Наверное, вы замечали, что наиболее часто, открытием вклада интересуются именно пенсионеры. Этим людям уже не требуется столько тратить, поэтому они начинают откладывать. Специально для пенсионеров разрабатываются многие банковские программы, не стали исключением. В Сбербанке для этой ячейки общества предусмотрено 3 вида вкладов с повышенной ставкой.
Данный вид вклада удобен для пенсионеров не только повышенной процентной ставкой, но и многим другим. Но обо всем по порядку. Ставка по депозиту напрямую зависит от срока вашего вклада. По максимальному сроку вы получаете максимальную ставку 7.76%. Минимальный доход по вкладу составляет 5%. Срок вклада вы выбираете для себя индивидуально от 1 месяца до 3 лет.
По окончанию срока действия вклада вам нет необходимости идти в банк, чтобы переоформить его, поскольку происходит автоматическая пролонгация на тех же условиях.
Вторым важным критерием является возможность оформления данного вклада на любое , а также передача его по наследству.
Третий определяющий фактор-это возможность его досрочного закрытия. При этом, если вклад пролежал более полугода то вы получите 2/3 от обещанных вам процентов. Кстати процент начисляется на сумму ежемесячно. Кстати необходимая сумма для открытия вклада равняется всего лишь 1000 рублей.
Этот вид вклада похож на стандартный «пополняй» вклад. Срок депозита от 3 мес. и до 3 лет. Естественно, что минимум 5.3% вы заработаете за 3 месяца, а максимум 7.28 за 3 года. Сумма вклада, как и в первом варианте от 1 тысячи рублей.
Как ясно из названия, вклад можно и нужно пополнять, так как начисление процентов происходит ежемесячно. То есть, если вы увеличиваете раз в месяц сумму вклада, то каждый раз получаете процент на новую сумму.
Чтобы не потерять накопленные проценты, не стоит расторгать договор досрочно. Заранее планируйте, сколько вы сможете продержать вклад, или же для подстраховки открывайте вклад номер 1.
Это уникальный по своей сути депозит. Вы можете пользоваться расчетным счетом как вам угодно и тем не менее получать процент. Пополнение вклада происходит за счет средств из пенсионного фонда, проще говоря, вашей пенсии. Вы можете свободно снимать деньги со счета без ограничения. Проценты начисляются ежеквартально, и вы можете использовать их по своему усмотрению: либо оставить на счету, либо снять. Процент хоть и не велик, всего 3.5 %, но условия депозита полностью это компенсируют.
Сбербанк предлагает выгодные программы, которые позволяют не только сохранить сбережения, но и приумножить их. Разработаны проекты и для социально незащищенной и малообеспеченной категории граждан. Вклады для пенсионеров в Сбербанке имеют наилучшие условия среди многих финансовых учреждений.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает пять видов пенсионных вкладов:
Есть возможность также воспользоваться и «новогодним» вкладом «Счастливый год». Это сезонный, краткосрочный депозит с повышенной процентной ставкой. Оформляется вклад сроком на 9 месяцев (если валюта - рубль) или 10 месяцев и полтора года (для евро и доллара).
При большом уровне дохода доступен вклад «Управляй». Деньги в размере 30 тысяч руб., 1000 долларов/ евро и более можно разместить на срок от трех месяцев до трех лет. При этом можно пользоваться деньгами, обналичивая их. Важно, чтобы на депозитном счете оставался требуемый минимум.
Для активных пользователей интернета есть возможность открыть вклады «Сохраняй Онлайн» либо «Пополняй Онлайн». Все, что нужно для этого - иметь подключение к сети на ПК, чтобы выполнить все инструкции менеджера. Эти депозиты имеют схожие условия (но во втором случае вклад активно пополняется) и ставку, которая зависит не от размера, а от срока.
Условия начисления процентов
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Самые высокие темпы прироста депозитного портфеля в 2015 году были зафиксированы в государственных банках, при этом, безусловным лидером по приросту вкладов физических лиц выступил Сбербанк России, который увеличил за год объем портфеля вкладов частных лиц на 2,3 трлн. рублей.
Безусловно, заметное влияние на такую динамику оказали наиболее крупные вкладчики, которые отдали предпочтение высокой надежности Сбербанка на фоне приостановления деятельности ряда крупных банков.
Однако, выбор в пользу Сбербанка для хранения сбережений гражданами обусловлен не только наличием государственной доли в уставном капитале банка, но и выгодными условиями обслуживания депозитных счетов, процентными ставками и широкой сетью обслуживания.
Сбербанк России – современное высокотехнологичное финансовое учреждение, безусловный лидер на банковской рынке России по ключевым показателям деятельности.
На долю банка приходится 28% общих активов банковского сектора, почти 50% вкладов населения страны размещено в Сбербанке, и каждый третий кредитный договор оформлен там же.
Количество действующих клиентов в России превысило 110 миллионов.
Банк имеет крупнейшую сеть отделений в РФ, одну из наиболее крупных в мире сеть банкоматов и терминалов, количество которых на сегодня превысило 86 тысяч устройств.
Активно развивает дистанционные каналы обслуживания, наиболее популярный и известный из которых – Сбербанк Онлайн, услугами которого активно пользуются уже более 13 млн. клиентов банка.
С 2005 года является членом системы страхования вкладов. Более 50% акций находятся в собственности у государства.
В целом по России сеть отделений Сбербанка превышает 16-ть тысяч офисов продаж, поэтому открыть вклад в этом финансовом учреждении могут жители даже самых отдаленных районов страны.
Для оформления договора в отделении банка Вам понадобится всего лишь паспорт и минимальный взнос, установленный выбранным видом вклада.
А если у Вас есть в Сбербанке дебетовая карта, то Вы можете воспользоваться дистанционными сервисами банка и открыть вклад самостоятельно, используя банкомат или онлайн систему Сбербанка.
Итак, если Вы приняли решение заключить депозитный договор через банкомат банка, порядок действий следующий:
После этого можно смело приступать к оформлению сделки.
Большинство клиентов регулярно пользуются услугами банкомата, однако, далеко не все знают, каким образом можно оформить депозит с использованием данного устройства, поэтому ниже приводим пошаговую инструкцию:
Как Вы видите, оформить вклад через банкомат Сбербанка не только удобно, но и достаточно просто.
Если Вы решили заключить договор через систему Сбербанк Онлайн, предварительно необходимо зарегистрироваться в системе.
Для проведения регистрации понадобятся данные Вашей банковской карты и телефон, на который подключен Мобильный банк – на него будет отправлен SMS-пароль.
Порядок действий при открытии вклада через онлайн систему Сбербанка практически идентичен процедуре заключения депозитного договора через банкомат банка (за исключением места проведения операции и интерфейса):
После введения всех данных вклад будет открыт и в соответствующем «окошке» появится информация о реквизитах оформленного депозита.
Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц, способную удовлетворить запросы широкого круга клиентов:
Вид депозита | ∑ вклада (min ) | Срок (min ), мес. | Ставка, % годовых (max ) | Описание | |
Благодарные сердца* | 10 тыс. руб. | 18 | 9,5 | НЕТ | Предлагают повышенную ставку по вкладу. Из каждой тысячи рублей начисленных процентов по вкладу 1 рубль перечисляется в фонд «Память поколений» |
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн | 1 тыс. руб. 100$ 100€ | 1 | 7,76/8,26 2,06/2,33 0,66/0,91 | НЕТ | Предполагает получение максимального дохода |
Пополняй/ Пополняй Онлайн | 1 тыс. руб. 100$ 100€ | 3 | 7,10/7,58 1,85/2,11 0,91/0,81 | Возможно только пополнение | Для накоплений |
Управляй/ Управляй Онлайн | 30 тыс. руб. 1 тыс. $ 1 тыс. € | 3 | 6,59/7,00 1,64/1,90 0,35/0,61 | ДА | Удобный вклад для использования части средств без потери процентов |
Сберегатель-ный счет | — | — | 2,30 0,10 0,10 | ДА | Для текущих нужд |
1 руб. | 36 | 3,67 | ДА | Для получения дохода на пенсию | |
Международ-ный | 10 тыс. GBP | 1 | 2,70 0,75 1,30 | НЕТ | Для минимизации валютного риска и повышения доходности за счет курсовой разницы |
Подари жизнь | 10 тыс. руб. | 12 | 7,56 | НЕТ | Для помощи онкобольным детям и другим тяжелобольным людям, нуждающимся в помощи |
Сберегательный сертификат | 10 тыс. руб. | 3 (91 день) | 10,00 | НЕТ | Дает возможность получить самый высокий доход от сбережений. Оформляется на предъявителя. |
5 руб. 5 $ 5 € | 12 | 6,19 1,67 0,40 | Возможно только пополнение | Получение дохода от колебаний курсовой разницы |
Ознакомиться с актуальными условиями и получить квалифицированную консультацию по вопросам оформления вкладов в Сбербанке Вы можете:
Бесплатное зачисление пенсии, удобные дистанционные сервисы, широкая сеть обслуживания делают Сбербанк наиболее популярным финансовым учреждением для выплаты пенсий в РФ.
В рамках комплексной программы «Золотые годы» в Сбербанке действует целый ряд специальных продуктов, разработанных для лиц пенсионного возраста, позволяющих на особо выгодных условиях пользоваться банковскими услугами.
Не переживайте, если на данный момент Вы получаете пенсию через другой банк – льготное предложение распространяется на всех пенсионеров РФ.
На специальных условиях для пенсионеров сегодня Вы можете оформить следующие вклады в Сбербанке:
Вид депозита | Особые условия |
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн | · Максимальная ставка даже при минимальном взносе по вкладу. · Возможность оформления доверенности на распоряжение вкладом и составления завещательного распоряжения в отделении банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или у лиц, имеющих соответствующие полномочия. · Открытие вклада Сохраняй и Пополняй на специальных условиях для пенсионеров в системе Сбербанк Онлайн для всех клиентов старше 60 лет. · Перевод на наиболее выгодные ставки по вкладу при его пролонгации при достижении вкладчиком пенсионного возраста. |
Пополняй/ Пополняй Онлайн | |
Пенсионный Плюс Сбербанка России |
Если Вы заинтересованы в размещении свободных денежных средств на короткие сроки, оптимальным вариантом будут 3-х месячные вклады от Сбербанка:
Вид депозита | ∑ вклада для получения максимальной ставки | Ставка, % годовых (max ) | Пополнение/ частичное снятие вклада | |
Простые % | Капитализация | |||
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн | 6,80/7,20 0,40/0,6 0,01/0,10 | 6,84/7,24 0,40/0,6 0,01/0,10 | НЕТ | |
Пополняй/ Пополняй Онлайн | 2 млн. руб. 100 тыс. $ 100 тыс. € | 6,55/6,95 0,35/0,55 0,01/0,05 | 6,59/6,99 0,35/0,55 0,01/0,05 | Возможно только пополнение |
Управляй/ Управляй Онлайн | 2 млн. руб. 100 тыс. $ 100 тыс. € | 6,25/6,65 0,30/0,50 0,01/0,01 | 6,28/6,69 0,30/0,50 0,01/0,01 | ДА |
Международ-ный | 2 млн. GBP | 1,30 0,30 0,60 | — | НЕТ |
Сберегательный сертификат | 100 млн. руб. | 9,00 | -. | НЕТ |
При выборе банка и программы для размещения сбережений в первую очередь клиенты ориентируются на размер процентной ставки по вкладу.
В этом нет ничего удивительного, ведь именно процентная ставка определяет размер вознаграждения, который получит вкладчик за размещение своих денежных средств в банке.
Обычно под процентной ставкой подразумевают годовую процентную ставку, поэтому, чтобы рассчитать реальный доход по вкладу, необходимо привести ставку к фактическому сроку вклада. При проведении этой операции требуется учитывать, какой вид расчета процентов применяет банк по данному вкладу.
Существует два вида расчета процентов – простой и сложный процент.
В простых процентах начисление процентов происходит на тело вклада, размер которого не меняется в течение срока размещения.
В сложных процентах начисленные проценты суммируются с первоначальной суммой вклада, и впоследствии начисление процентов производится уже на общую сумму вклада и ранее причисленных к вкладу процентов (капитализация).
Не смотря на привлекательность вкладов с капитализацией, однозначного выбора в их пользу делать все же не стоит, т.к. обычно ставка по вкладу со сложными процентами ниже, чем по вкладу с простыми. Поэтому, в каждом конкретном случае необходимо производить математические расчеты для выбора более выгодного предложения.
Для удобства пользователей Сбербанк рассчитал и разместил на сайте эффективную процентную ставку для вкладов с капитализацией. Ознакомиться с расчетной формулой, используемой Сбербанком, Вы можете также на сайте банка.
Стоит отметить, что, если Вы заинтересованы в получении максимального дохода, то вклады Сбербанка с капитализацией будут более выгодным предложением, т.к. их расчетное значение дохода (из двух вкладов с одинаковой процентной ставкой и разным видом расчета процентов) будет выше.
В целом, ознакомиться с условиями начисления процентных ставок по вкладам Сбербанка можно здесь:
Вид депозита | Ставка, % годовых (max ) | Выплата % | Капита-лизация | |
В отделении | Онлайн | |||
Благодарные сердца* | 8,50 — 9,50% в руб | В конце срока | НЕТ | |
Сохраняй | от 5,50 до 7,76 в руб.; от 0,01 до 2,06 в $; от 0,01 до 0,66 в €. | от 5,70 до 8,26 в руб.; от 0,01 до 2,33 в $; от 0,01 до 0,91 в €. | Ежемесячно | ДА |
Пополняй | от 6,08 до 7,10 в руб.; от 0,01 до 1,85 в $; от 0,01 до 0,55 в €. | от 6,28 до 7,58 в руб.; от 0,15 до 2,11 в $; от 0,01 до 0,81 в €. | Ежемесячно | ДА |
Управляй | от 5,78 до 6,59 в руб.; от 0,01 до 1,64 в $; от 0,01 до 0,35 в €. | от 5,98 до 7,00 в руб.; от 0,10 до 1,90 в $; от 0,01 до 0,61 в €. | Ежемесячно | ДА |
Сберегательный счет | от 1,50 до 2,30 в руб.; от 0,01 до 0,10 в $; от 0,01 до 0,10 в €. | — | Ежемесячно | НЕТ |
Пенсионный Плюс Сбербанка России | 3,67 в руб. | — | Каждые три месяца | ДА |
Международный | от 0,70 до 2,70% в GBP от 0,01 до 0,75% в SHF от 0,01 до 1,30% JPY | — | В конце срока | НЕТ |
Подари жизнь | 7,56 | — | Каждые три месяца | ДА |
Сберегательный сертификат | от 0,01 до 10,00% в руб. | — | В конце срока | НЕТ |
Мультивалютный Сбербанка России | от 0,01 до 6,19% в руб.; от 0,01 до 1,67% в $; от 0,01 до 0,40% в €. | — | Каждые три месяца | ДА |
В рамках действующих условий вкладов в Сбербанке предусмотрены различные варианты выплаты процентов по сроку и способу проведения операции:
Стоит учесть, что в случае досрочного расторжения вклада проценты по депозиту значительно падают:
Все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов РФ, за исключением сберегательных сертификатов, страхование которых не предусмотрено.
На данный момент максимальная сумма возмещения, которые Вы можете получить в случае реорганизации, банкротства, отзыва лицензии или приостановление права на прием вкладов у банка составляет 1 400 000 руб.
В случае оформления вклада валюте другого государства выплата компенсации проводится в национальной валюте, а размер возмещения рассчитывается по курсу на дату страхового события.
Для заключения депозитного договора в отделении Сбербанка Вам потребуется предоставить следующие документы:
В случае необходимости, Вы имеете право оформить доверенность на любое другое лицо, в рамках которой Вы можете предоставить доверенному лицу права на проведение определенных операций по вкладу, например, на снятие денежных средств или пополнение депозитного счета.
Оформить доверенность можно по форме Сбербанка, абсолютно бесплатно, при этом, присутствие лица, на которого оформляется документ, не требуется.
Если Вы хотите передать права на полное распоряжение вкладом, потребуется нотариальное оформление доверенности.
Также, Вы можете открыть вклад на любое другое лицо, для чего Вам понадобится предъявить Ваш паспорт и нотариальную копию паспорта вкладчика.
Многих из вкладчиков волнует вопрос – а подпадают ли доходы, полученные от размещения денежных средств на вкладах, под налогообложение?
Действительно, в рамках законодательства, доходы процентных доходов облагаются налогом.
Однако, платить придется только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышает:
Как Вы видите, действующие предложения по вкладам в Сбербанке не облагаются налогом, а если ключевая ставка в период действия депозитного договора изменится, за основу будет принят размер ключевой ставки, которая была на момент заключения (или пролонгации) договора.
Если ставка по Вашему вкладу превысит установленные законом нормы, следует учесть, что:
Для пополнения вклада Вам не обязательно посещать отделение банка – финансовое учреждение предлагает широкие возможности дистанционного пополнения депозитных счетов:
При необходимости, пополнить вклад можно и через другое финансовое учреждение или платежные системы, однако в этом случае Вам понадобятся реквизиты для зачисления средств и, скорее всего, такая операция потребует оплаты комиссии за перевод.
В целом, наиболее безопасным и быстрым способом пополнения вклада все же будет Сбербанк Онлайн, где Вы сможете самостоятельно и без комиссии оформить операцию по пополнению депозитного счета.
Снять денежные средства с депозитного счета Вы можете в любом удобном для Вас отделении, для чего Вам понадобится предоставить:
В отделении, где Вы открывали вклад, забрать деньги Вы сможете в любое время при наличии в кассе необходимой суммы денежных средств.
Чтобы избежать ситуации, когда денег на выплату в отделении банка может оказаться недостаточно, рекомендуем Вам предварительно перезвонить в офис банка и заказать необходимую сумму наличных денежных средств.
Следует учесть, что если Вы планируете снимать денежные средства за пределами региона оформления депозита, для проведения операции
Вам понадобится подать в отделение банка заявление на выдачу наличных. В течение 3-ж рабочих дней Ваше заявление будет обработано банком и Вы сможете забрать деньги.
Для закрытия вклада в отделении банка Вам понадобится следующий пакет документов:
После этого Вам придется заполнить соответствующее заявление, которое необходимо для закрытия депозитного счета и отключения всех дополнительных услуг, и закроют вклад.
Для закрытия онлайн вклада посещение офиса банка необязательно – сделать это Вы можете дистанционно, через онлайн систему Сбербанка или банкомат.
Выдача вкладов в валюте другого государства производится в отделениях банка либо на карту вкладчика, оформленную в валюте вклада.
Исходя из действующих условий вкладов, Сбербанк предлагает достаточно умеренные ставки, однако надежность банка, интересные депозитные программы и широкая сеть обслуживания с лихвой компенсируют более низкую доходность.