Рейтинг страховых компаний по сборам. Рейтинг страховых компаний осаго

Как правило, любой из автолюбителей, начинающий интересоваться вопросами страхования КАСКО желает знать – какая из страховых компаний предложит не только самый дешёвый тариф и лучшие условия, но и окажется надежнее других!?

Ведь неисключено, что страховая может не только обанкротиться, но и использовать при оформлении договора различные подводные камни! Как правило, такие подводные камни можно с легкостью обнаружить по тому, какое количество народу застраховалось в той или иной компании.

«Единый Центр Страхования» предлагает вам ознакомиться с рейтингом лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год. Рейтинг составлен на основе данных службы страхового надзора (ФССН) за 2011-2012 год.

С помощью указанного рейтинга вы всегда сможете сравнить расчёты «Единого Центра Страхования» непосредственно с надежностью той или иной страховой компании. Рассчитать выгодный тариф по КАСКО в конкретно заданной страховой компании вы можете, посетив раздел сайта «Партнеры ».

ТОП-10 страховых компаний по продаже КАСКО на 2012-2013 год

• 10 место. Страховая группа «Уралсиб» . Один из лидеров современного рынка страхования успешно осуществляет свою деятельность в России вот уже более 20 лет. Имея высокие показатели надежности и страховых резервов, по данным на 2011-2012 год объем страховых премий группы «Уралсиб» по КАСКО составил свыше 4,7 млрд. рублей.

• 9 место. Страховая группа «Альянс» . Компания «Альянс» – это свыше 50 тысяч корпоративных клиентов, 17 миллионов клиентов физических лиц, около 500 офисов продаж по всей России и 130 видов страхования! По данным на 2011-2012 год объем страховых премий «Альянс» в рамках страхования КАСКО составил свыше 5,4 млрд. рублей.

• 8 место. Страховая компания «АльфаСтрахование» . Один из крупнейших российских страховщиков, группа «Альфастрахование», может похвастаться объемом страховых премий по КАСКО на 2011-2012 год в размере свыше 7,1 млрд. рублей – достойное 8 место в рейтинге лучших страховых компаний!

• 7 место. Группа «Ренессанс страхование» . «Ренессанс Страхование» осуществляет свою деятельность по 60 видам страхования, и КАСКО является одним из наиболее приоритетных видов. Свыше 7,7 млрд. рублей – объем страховых премий по КАСКО в 2011-2012 году. Потребителями «Ренессанс Страхование» признаны лучшие условия по КАСКО, учитывающие безаварийность в предшествующем периоде страхования.

• 6 место. Страховая группа «МСК» . VIP-обслуживание, рассрочки до 3-х месяцев, а самое главное – объем страховых премий в размере свыше 8,2 млрд. рублей, не позволяют усомниться в надежности страховой компании «МСК», завершающей первую часть рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год.

• 5 место. «Военно-страховая компания» (ВСК) . 5 место и рубеж в 10,000,000,000 рублей переходит «Военно-страховая компания», более известная потребителям как «ВСК». Объем страховых премий «ВСК» по КАСКО на 2011-2012 год составил свыше 10,4 млрд. рублей!

• 4 место. Страховая компания «Согласие» . Более 20 лет на рынке страхования позволили достичь компании «Согласие» рубежа в свыше 11,7 млрд. рублей в рамках страховых премий по КАСКО на 2011-2012 год. Страховая компания «Согласие» с успехом завершает ТОП-5 рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год.

• 3 место. Страховая компания «Росгосстрах» . Один из лидеров нашего пьедестала – страховая компания «Росгосстрах», показавшая объем страховых премий по КАСКО в размере свыше 17,2 млрд. рублей по данным на 2011-2012 год. Приятно сказать, что в отличие от предшествующих ранее компаний, «Росгосстрах» предлагает рассрочки страхования с выплатой в течение 3, 6 или даже 9 месяцев!

• 2 место. Страховая компания «РЕСО-Гарантия» . Недалеко от лидера нашего рейтинга, на 2-м почетном месте, расположилась страховая компания «РЕСО-Гарантия», показавшая объем страховых премий свыше 20 миллиардов рублей! 20,9 млрд. рублей – таковы данные по страховым премиям по КАСКО на 2011-2012 год для данной компании.

• 1 место. Страховая компания «Ингосстрах» . Лидер рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год – страховая компания «Ингосстрах» и её объем страховых премий в размере свыше 23 миллиардов рублей. Это, без сомнения, самый надежный страховщик, заключивший в 2011 году около полумиллиона договоров добровольного автострахования.

Рассчитать выгодный тариф в большинстве страховых компаний данного рейтинга вы всегда можете на главной странице сайта «Единого Центра Страхования», или же посетив раздел сайта Партнеры. По всем возникающим вопросам обращайтесь к нашим консультантам..

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

• надежность компании;
• размер уставного капитала;
• отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
• размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

• Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
• Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
• Класс А Высокий уровень надёжности.
• Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
• Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
• Класс В Низкий уровень надёжности.
• Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
• Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
• Класс С Неисполнение обязательств.
• Класс D Банкротство.
• Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

Эксперт РА оценивает:

• объемы работы страховых фирм;
• величину капитала;
• соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

• СОГАЗ — 4,8
• ЭРГО (ERGO) — 4,7
• ВТБ Страхование — 4,6
• Ингосстрах — 4,6
• Росгосстрах — 4,6
• АИГ / бывш. Чартис — 4,5
• Сургутнефтегаз — 4,5
• МАКС — 4,5
• РЕСО-Гарантия — 4,4
• Чулпан — 4,4
• Спасские ворота — 4,4
• РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Народный рейтинг страховых компаний

• АО «Интач Страхование»
• Ренессанс Страхование
• АльфаСтрахование
• Зетта Страхование
• Югория
• Армеец
• Ингосстрах
• ЖАСО
• Тинькофф Страхование
• УралСиб Страхование
• БИН Страхование
• РЕСО-Гарантия
• СОГАЗ
• Энергогарант
• Согласие
• МАКС
• Росгосстрах

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Российские автовладельцы в целом позитивно оценивают систему обязательного страхования автогражданской ответственности. Тем не менее, свыше 70% спорных ситуаций в отечественном страховании связано именно с «автогражданкой». Вот почему правильный выбор страховой организации при покупке ОСАГО настолько важен. Облегчить поиск подходящего страховщика призваны рейтинги страховых компаний.

• Рейтинг страховых компаний по ОСАГО на основе статистической информации;
• Актуальный народный рейтинг на основе отзывов страхователей за 2011-2013 годы.

Рейтинг по ОСАГО: оценка финансовых показателей страховщиков

Таблица 1. Лидеры российского рынка ОСАГО в 2012 году.

Следует заметить, что сборы страховщиков по ОСАГО распределены крайне не равномерно:

• Рыночная доля «Росгосстраха» превышает 32%;
• На тройку крупнейших российских компаний приходится свыше 50% рынка;
• Пятнадцать крупнейших компаний России собрали 85% страховой премии по ОСАГО.

«Росгосстрах» является безоговорочным лидером данного рейтинга. Второе и третье места занимают «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия» соответственно. Именно эти три компании имеют наиболее развитую филиальную сеть, что позволяет им охватывать регионы, где другие компании представлены слабо.

Другие финансовые показатели

Значительный объем страховой премии не является единственным показателем благонадежности компании. Более объективная оценка возможна при дополнительном сопоставлении уровня выплат страховщиков по ОСАГО за отчетный период:

• Крайне высокий уровень выплат возможно свидетельствует об убыточности данного вида страхования для конкретной компании. Это может вынудить страховщика использовать различные непопулярные способы уменьшения совокупного размера выплат (отказ в выплате по ОСАГО, занижение размера компенсации). С точки зрения автовладельца, такая ситуация далеко не идеальна.
• Крайне низкий уровень выплат – также тревожный знак для страхователя. Отклонения от среднерыночного значения возможны, однако значительная разница чаще всего свидетельствует о высоком проценте отказов в выплате компенсации по ОСАГО.

Среднерыночный уровень выплат по ОСАГО у 15 крупнейших страховых компаний России составляет 56,6%. При этом компании с уровнем выплат в пределах 42%-67% можно считать относительно стабильными. Аномально высокий уровень выплат (более 70%) характерен для нескольких компаний («Страховая группа МСК», «МАКС», «Россия»). Если ситуация не изменится, в будущем они могут столкнуться с финансовыми проблемами.

Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год

Экспертный рейтинг позволяет рассмотреть страховые компании с точки зрения объективных показателей. Однако необходимо также учитывать субъективные данные: уровень сервиса СК, скорость обслуживания клиентов, доброжелательность сотрудников. Именно для этих целей существует народный рейтинг за 2013 год. При составлении рейтинга учитываются:

• Отзывы о страховых компаниях пользователей портала "Страховой Гуру";
• Народные рейтинги СК на ведущих страховых ресурсах России.

Таблица 2. Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год.

Примечательно, что две верхние строчки народного рейтинга занимают страховые компании со схожей бизнес-моделью:

• «Интач» и «Либерти страхование» принадлежат крупным зарубежным финансовым группам;
• Доля обеих компаний на рынке ОСАГО сравнительно невелика;
• Схожий подход в работе с клиентами – продажи без посредников;
• Значительная часть страховой премии приходится на интернет и телефонные продажи.

Перечисленные пункты отчасти объясняют столь высокое положение «Интач» и «Либерти» в рейтинге:

1. Работа без посредников означает в среднем более высокий уровень обслуживания автовладельцев. Немалое количество негативных отзывов по ОСАГО страховщики с разветвленной филиальной сетью получают по вине недобросовестных страховых агентов в определенных регионах.
2. Рейтинг более крупных компаний нередко «страдает» ввиду большего количества отзывов (и как следствие, большего числа негативных откликов).

Следует помнить, что даже сводный рейтинг отзывов страхователей по ОСАГО достаточно субъективен, ведь уровень сервиса в организации может существенно отличаться в зависимости от региона. Тем не менее, он позволяет определить, какие компании страхователи выделяют на фоне других. Определившись с выбором СК при помощи рейтингов и отзывов, можно рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля на

На первый взгляд, выбрать страховую компанию для ОСАГО или КАСКО легко, ведь расценки и услуги похожи. К тому же, выбирая ОСАГО, водитель обычно считает, что ему не придется обращаться в свою страховую в . Однако это все не совсем так. После обращения в страховую компанию автомобилист сталкивается с настоящим лицом страховщика, который изо всех сил старается занизить сумму выплаты или вообще воспрепятствовать ей.

Чем чаще всего грешат страховые компании в области автострахования:

— Некачественное обслуживание (хамство, ошибки, потеря документов)
— Сознательное занижение суммы страховой выплаты и отказы в выплате
— Навязывание дополнительных услуг и обман
— Риск исчезновения компании или отзыва лицензии

1. Рейтинги надежности страховых компаний (Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА») http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=desc
Данный рейтинг показывает финансовую устойчивость, стабильность бизнеса и степень риска исчезновения компании.
Прежде всего стоит обратить внимание на 18 компаний, получивших рейтинг A++ (исключительно высокий уровень надежности). Этот показатель равнозначный для всех восемнадцати компаний, поэтому они не выстроены списком:

ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие, Энергогарант, BTA Insurance Company, Группа Ренессанс Страхование, Страховая группа УралСиб, Группа Росгосстрах,
Группа «Капитал», АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Альянс, МАКС, ОСАО «Ингосстрах», Юнити Ре, СК Транснефть, СОГАЗ, Группа ВСК

Народный рейтинг призван показать насколько реальные клиенты довольны автостраховщиками. Однако сомневается в стопроцентной надежности данных этого рейтинга. Во-первых, большинство потребителей оставляют свои отзывы в интернете, когда они чем-то не довольны. Это касается не только страхового рынка, а всех потребительских сфер. Большинство положительных отзывов является творчеством компаний и PR-агентств, которых они нанимают. Во-вторых, количество негативных отзывов часто говорит не о плохом качестве работы компании, а о большой базе клиентов. При одинаковом проценте недовольных клиентов во всех компаниях, наибольшее количество негативных отзывов будет у той компании, у которой в целом больше клиентов, довольных и не довольных.

1. РЕСО-ГАРАНТИЯ
2. ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
3. ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ (бывш. КИТ Финанс Страхование)
4. ВСК
5. СОГЛАСИЕ
6. СОГАЗ
7. УРАЛСИБ
8. РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
9. ЖАСО
10. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
11. ЦЮРИХ
12. ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
13. ИНГОССТРАХ
14. СЕВЕРНАЯ КАЗНА
15. РОСГОССТРАХ
16. АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)
17. ЮГОРИЯ
18. БИН Страхование (бывш. «Первая страховая компания», «1СК»)

3. Рейтинги страховых компаний (по версии одноименного сайта) http://www.ic-ratings.ru/
Данный рейтинг трудно воспринимать всерьез из-за крайне малого количества отзывов, но его можно использовать, чтобы ознакомиться с наиболее часто встречаемыми претензиями.

Какой же рейтинг показывает реальные данные? Какой из рейтингов можно назвать реальным рейтингом автострахования? По мнению Аффтомобиля ни один из приведенных рейтингов не является рейтингом, на основе которых можно выбирать компанию, чтобы застраховать свой автомобиль. Поэтому изучим дополнительные данные статистики.

Клиенты компании «Росгосстрах» утверждают, что их страховые выплаты занижены в 4-5 раз http://fn-volga.ru/news/view/id/6803