Обзор самых выгодных кредитных карт с льготным периодом. Кредитная карта без комиссии за снятие наличных

Кредитные виртуальные карты

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: правила и секреты

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф: процент, преимущества, как получить

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Правила выгодного пользования кредитной картой Сбербанка

Мобильный банк для кредитной карты Сбербанка: особенности услуги

Как закрыть кредитную карту Сбербанка: руководство для заемщиков

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: тонкости использования финансовых инструментов

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Наверное, хотя бы раз в жизни Вам . Неважно, на что именно – купить понравившееся платье со скидкой, скинуться на выпускной вечер ребёнку, оплатить услуги зубного врача.

Главное – то, что деньги были нужны срочно, а при себе нужной суммы не оказывалось – опять задержали зарплату или вовремя не перевели деньги за «халтуру».

Справляться с такими проблемами достаточно сложно: большие суммы готовы одолжить далеко не все близкие или друзья, а всякие финансовые организации за кредиты не небольшие суммы ломят просто космические проценты. Что же делать? Кажется, ответа на этот вопрос нет, но один способ всё же имеется…

Посмотрите на рекламы «кредиток» популярных банков – в них Вы наверняка обнаружите таинственное словосочетание «грейс-период». За умным иностранным словом скрывается не что иное, как кредитная карта с льготным периодом кредитования. Именно она станет решением Ваших проблем! А как она это сделает и за счёт чего – узнаете, прочитав сегодняшнюю статью.

Что это такое – карта с льготным периодом?

«Кредитка» с грейс-периодом (или льготным периодом, на которые предоставляется кредит) – карточка, с которой деньги можно тратить без начисление процентов!

Происходит это следующим образом: банк устанавливает срок, в течение которого за пользование средствами не нужно платить проценты. Клиент банка с такой картой расплачивается за покупки, но тратит не свои деньги, а средства финансового учреждения. Погашает долг держатель такой карточки тогда, когда ему удобно, однако если он не хочет «попасть на проценты», то нужно сделать это, пока не истёк грейс-период.

Кто же придумал такую интересную схему?

Кредитные карты с льготным периодом впервые появились в ассортименте предлагаемых «кредиток» у самых крупных банков нашей страны – именно они дали толчок такому виду банковской деятельности. Со временем подобные предложения появились практически у всех финансовых учреждений, которые работают с населением, однако клиенты по-прежнему предпочитают крупные банки. Просто по привычке – так удобнее. Но не всегда правильно.

Кому это выгодно?

Выгоду от «кредиток» с грейс-периодом получают все: и клиент, который использует карточку для покупок, и банк, который их выпускает.

Клиенту

Выгода для клиента совершенно понятна: по сути, ему предоставляется бесплатный кредит. Сегодня пользоваться деньгами финансовых учреждений и не платить за это никаких процентов можно только с помощью кредитных карт с льготным периодом – во всех остальных случаях придётся расставаться со своими деньгами (пусть не сейчас, но потом это обязательно произойдёт).

Кредитная карточка, для которой установлен грейс-период, конечно, не подойдёт, чтобы купить машину или квартиру – слишком маленький лимит установлен для беспроцентного пользования деньгами банка. Впрочем, чтобы порадовать себя обновкой, купить нужную технику или срочно внести какой-нибудь платёж, такое предложение вполне себе подойдёт – кредитного лимита хватит с лихвой, ещё и останется.

Банку

А в чём же заключается выгода банка? Несмотря на её неочевидность, «кредитки» с грейс-периодом в первую очередь «работают» на финансовое учреждение, а не на клиента.

Объяснить это очень просто:

• Во-первых, банк приобретает нового клиента, который, воспользовавшись «кредиткой» с льготным периодом возврата и обнаружив её достоинства, станет лояльным потребителем. Возможно, следующим его шагом будет оформление другой карточки банка, которой он будет пользоваться для всех операций – снятия наличных, хранения денег, покупок, платежей. Со всех действий банк будет взимать комиссию, а это – его чистая прибыль.
• Во-вторых, сами по себе даже кредитные карты с большим льготным периодом для клиента бесплатными не являются. Точнее, пользоваться деньгами действительно можно бесплатно (здесь реклама не врёт), однако чуть что – и держатель «пластика» может остаться серьёзно должен банку. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

Какие банки предлагают карты с беспроцентным периодом?

Перейдём к детальному рассмотрению предложений российских банков. Первая на очереди – «кредитка» от самого известного банка страны – Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка

Условия обслуживания по карточке «Сбера» таковы:

• размер кредитного лимита - 600 тысяч рублей
• ·ставка по кредиту – 25,9% годовых
• возможность оплачивать покупки с помощью бесконтактной технологии
• привилегии, скидки
• бесплатное обслуживание
• скидки по программе «СПАСИБО» от партнёров «Сбербанка».
• длительность грейс-периода – до 50 дней.

Предложение самого крупного и известного банка России – одни из самых лучших. Среди преимуществ можно отметить большой кредитный лимит (далеко не каждый банк согласится предоставить заёмщику 600 тысяч рублей) и низкую ставку (25,9% - одно из самых выгодных предложений на рынке).

Что же касается грейс-периода, то здесь «Сбербанку» хвастать особо нечем: 50 дней – даже немного меньше, чем предлагают другие финансовые учреждения. Впрочем, главный банк страны берёт другими преимуществами, а «кредитку» с большим сроком беспроцентного пользования деньгами лучше поискать в другом месте.

Как оформить?

Оформить кредитную карту Сбербанка виза голд можно двумя способами

• Способ 1. Если есть у вас уже есть профиль в «Сбербанк-онлайн»
  • Если Вы ранее оформляли карту «Сбера», то учётная запись в этой системе у Вас с большой вероятностью имеется. Если это так, то Вам достаточно зайти по своим данным в «Сбербанк-онлайн», заполнить заявку и ожидать решения. При получении положительного ответа нужно будет собрать документы и отправиться в отделение, которое Вы сами выберете для получения.
• Способ 2. Если нет логина от «Сбербанк-онлайн»
  • Если Вы впервые становитесь клиентом Сбербанка, то перед заказом «кредитки» нужно обязательно ввести свой номер телефона – на него банк будет слать SMS-сообщения. Далее Вам будут предложены для ознакомления условия по предложению. Если Вас всё устроит, то после заполнения заявления и получения предварительного положительного решения нужно будет посетить офис «Сбербанка» и получить пластиковую карточку.

Отзывы клиентов

Отзывы о «кредитках» самого крупного банка России в основном не самые положительные.

Клиенты хоть и отмечают низкие процентные ставки и большой кредитный лимит, но иногда жалуются на то, что эти преимущества порой выходят «боком».

Например, часто происходят ситуации, когда «Сбербанк» отказывается снижать лимит даже при письменном заявлении держателя пластиковой карточки. Но и это ещё не всё: часто «Сбер» оформляет карту без ведома клиента и потом сообщает ему о долге, которого на самом деле быть не должно.

Поэтому, если Вы пользуетесь его услугами, обязательно проверяйте свои карты и баланс на них – вполне возможно, где-то на Вас была заведена нежелательная «кредитка».

Кредитная карта Газпромбанка

Следующая в очереди самых выгодных кредитных карт с льготным периодом – карта от Газпромбанка.

Условия обслуживания – следующие:

• грейс-период – до 90 дней
• стоимость обслуживания – бесплатно
• ставка по кредиту – 23,9%
• минимальный ежемесячный платёж – 5% (минимум 300 рублей + плата за использование кредита)

Условия очень неплохие (по крайней мере, по сравнению со Сбербанком). Но почему же таких карт не очень много? Есть сразу несколько причин.

• Во-первых, заявителю карты на момент рассмотрения заявки должно быть от 20 до 59 (если заявитель – женщина) или 64 (если заявитель – мужчина) лет
• Во-вторых, для обладания «кредиткой» Газпромбанка нужно обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации
• В-третьих, у желающего получить пластиковую карточку лица не должно быть никакой просроченной задолженности (например, не внесённого вовремя платежа по кредиту) в Газпромбанке

«Достаточно сложно, но вполне выполнимо», - скажете Вы. Это действительно так, но я забыл сказать об ещё одном (и, наверное, самом важном) нюансе. Чтобы иметь кредитную карту Газпромбанка, нужно обязательно обладать зарплатным «пластиком», выпущенным этим же банком.

Для чего это нужно? Очень многие финансовые учреждения, которые массово выпускают «кредитки», затем мучаются с возвратом своих денежных средств. Газпромбанк же идёт по принципиально иному пути, предпочитая выпускать минимальное количество пластиковых карточек, но гарантируя возврат занятых по ним средств. Обеспечивается это достаточно просто: обладатель карты обязательно имеет «зарплатный» пластик (иначе карты у него просто не будет), и в случае просрочки платежа банк «просто» спишет его со счёта, на который выплачивается трудовой доход. Поистине, всё гениальное – просто!

Как оформить?

Процедура получения карточки в Газпромбанке ничем существенно не отличается от других банков. Заявку можно оставить в отделении, через сайт, по телефону или «Домашний банк».

При подаче заявления нужно будет оставить свои паспортные данные и сообщить иную нужную банку информацию. Далее сотрудники учреждения рассмотрят сведения и вынесут своё решение. Если оно будет положительным, карточка вместе со всеми нужными документами будет отправлена в требуемый дополнительный офис, где её можно будет забрать.

Отзывы клиентов

Отзывы о Газпромбанке (а точнее, о его кредитных картах) не самые наилучшие. Авторы обращают внимание прежде всего на низкую квалификацию работников офисов – они не в состоянии сказать что-то конкретное об одобрении или отказе в выдаче карты, а также не знают условия её использования.

Кроме того, отмечаются случаи внезапного обнуления кредитного лимита – с этим очень неприятно столкнуться, если, например, планируешь сделать крупную покупку, а денег на карточке нет.

Кредитная карта ВТБ 24

«Кредитка» от ВТБ 24 – следующая, о которой я хотел бы сегодня Вам рассказать.

Сначала, как и всегда – условия обслуживания банком:

• грейс-период – до 50 дней
• cashback – 1% (за любые покупки)
• бесплатное обслуживание (при покупках на сумму от10 тысяч рублей при помощи карты)
• ставка по кредиту – 28%
• размер кредитного лимита (максимальный) – 300 тысяч рублей
• стоимость оформления «пластика» - 75 рублей

Достаточно обычные условия, ничем не выделяющиеся на фоне других предложений. Грейс-период можно найти и подольше, кредитный лимит также совсем не удивляет. Единственное, что, пожалуй, можно отметить в этой карте по сравнению с другими «кредитками» с грейс-периодом – : если в других предложениях его вовсе нет, то здесь он (пусть и минимальный) всё же есть.

Как оформить?

Чтобы получить «кредитку» от ВТБ 24, нужно соответствовать некоторым требованиям:

• Во-первых, Вам должно быть не меньше 20 и не больше 68 лет
• Во-вторых, Вам нужно предоставить доказательство наличия дохода (как минимум 20 тысяч рублей в месяц, если проживаете в Москве или МО – 30 тысяч рублей ежемесячно). Кроме того, потребуется российская регистрация и прописка в том регионе, где присутствует ВТБ 24.

Оформить кредитную карту с льготным периодом от ВТБ 24 можно совершенно стандартно: Посетить офис потребуется всего один раз (и то уже тогда, когда карточка будет выпущена). Сначала следует заполнить анкету (на сайте банка) и обязательно указать свой номер. Сотрудники финансового учреждения рассмотрят заявку и сообщат Вам об итогах в специальной SMS.

При положительном отклике «пластик» сразу же выпустят и привезут в нужный офис – об этом Вам также придёт сообщение. Останется только взять документы и отправиться в отделение – пластиковая карточка уже будет ждать Вас там.

Отзывы клиентов

Отзывы о кредитной карте ВТБ 24 не самые радужные.

Среди основных недостатков – недостоверная информация в SMS (случается, что в сообщении приходит одна сумма минимального ежемесячного платежа, а в реальности оказывается совсем другая), также отмечаются факты увеличения лимита по счёту карточки без получения согласия клиента.

Что же касается достоинств, то в первую очередь держатели «кредиток» дают высокую оценку персоналу банка, который не только пытается решить проблемы любого клиента, но и делает это с положительными эмоциями.

Кредитная карта Тинькофф

« » - следующая кредитная карта, о которой я хочу рассказать в рамках обзора карт с грейс-периодом.

«Тинькофф» предлагает следующие условия обслуживания для своих клиентов:

• размер кредитного лимита – 300 тысяч рублей
• длительность грейс-периода – до 55 дней
• минимальный размер ежемесячного платежа – 6-8%
• cashback 1% за любые покупки (бонусами, которые можно обменивать на деньги или оплачивать ими, например, железнодорожные билеты)
• ставка по кредиту – 20-30% (устанавливается индивидуально для каждого заёмщика)

Условия не самые плохие, но не выдающиеся – если потребуется срочно много денег, такая карточка не подойдёт. Впрочем, если крупные траты не планируются, то предложение очень даже интересное – ставка не самая большая (если предоставить все нужные документы и дать гарантии надёжного дохода, то можно получить и 20%), а за траты будет возвращаться пусть и небольшой, но всё-таки – 1% с любого приобретения.

Как оформить?

Несомненное преимущество кредитной карты Тинькофф – не нужно посещать банк. Совсем!

Всё происходит не в офисе: заявку вы оформляете сами через сайт (уйдёт на это максимум 15-20 минут времени, а система сама будет отражать, какие шансы у Вас есть на получение «кредитки»), информацию о статусе карты получаете через SMS, а сам «пластик» вместе со всеми нужными документами получаете у курьера.

Отзывы клиентов

Отзывы о предложении от первого в России Интернет-банка в целом неплохие.

Прежде всего клиенты довольны работой агентов: они не только готовы подъехать туда, где удобно получателю карты, но и спокойно объяснят все преимущества карты, нюансы её использования.

Кроме того, большинство держателей кредитного «пластика» от Тинькофф отмечает неплохую процентную ставку: конечно, для её получения нужно постараться (и об этом в первую очередь говорят сами клиенты), но оно того стоит.

Кредитная карта Россельхозбанка

Ещё одно предложение среди карт со льготным периодом кредитования, о котором я хочу сегодня рассказать – кредитные карты Россельхозбанка.

Всего банк выпускает более 10 видов кредитных карт, которые отличаются друг от друга бонусными системами и иными особенностями (например, платёжными системами). Я расскажу о классической кредитной карте – как правило, большинство клиентов Россельхозбанка предпочитают именно этот продукт.

Условия обслуживания приведены в перечне ниже:

• ставка по кредиту – 23,9%
• грейс-период – до 55 дней
• максимальный лимит кредита – 1 миллион рублей
• стоимость обслуживания банком (в год) – 700 рублей

У классической «кредитки» Россельхозбанка есть как преимущества, так и недостатки. К числу достоинств можно отнести очень большой кредитный лимит (до 1 миллиона рублей, правда, на практике сумма оказывается меньше). Недостатком же является необходимость платить за обслуживание – если у других банков есть возможность не тратиться на это (например, расходовать с карточки определённую сумму или хранить на ней деньги в каком-то размере), то клиенты Россельхозбанка вынуждены каждый год платить 700 рублей.

Как оформить?

• Подать заявку на оформление «пластика» можно двумя способами: через Интернет и лично в офисе. Если Вы планируете сделать всё дистанционно, то Вам понадобится 15-20 минут личного времени и паспорт. На сайте Вы укажете сумму, которая требуется (это и будет кредитный лимит, при необходимости пересмотренный работниками банка), а также все свои личные данные. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендую заполнить поле «комментарий» - возможно, цель, на которую Вам нужны деньги уже сейчас, мотивирует сотрудников Россельхозбанка одобрить заявку даже на большую сумму. Дальше всё просто: Вы получаете по SMS решение и при необходимости отправляетесь в офис.
• В случае, если Вы предпочитаете для оформления карточки явиться в офис лично, лучше ознакомиться с образцом заполнения анкеты, представленным на сайте. Распечатывать саму анкету не нужно: Вам её выдадут в отделении банка. Ознакомление нужно прежде всего Вам: если не подготовитесь к процедуре, можете потерять время и заполнить документ неправильно, а это – практически 100%-ная гарантия отказа. Вписав все сведения в нужные поля, отдаёте бланк сотруднику банка и ожидаете решения. Если оно будет положительным – собираете все нужные документы и отправляетесь в отделение, где заполняли заявку.

Отзывы клиентов

Кредитные карты Россельхозбанка оцениваются клиентами в целом отрицательно. Основной недостаток предложения – удержание процентов при погашении долга в течение беспроцентного периода. Кроме того, держателям карты не нравится низкая квалификация сотрудников офисов и малое количество отделений, банкоматов, где можно было бы погасить задолженность.

Кредитная карта Почта-банка

Последнее предложение, о котором обязательно нужно упомянуть нашем сегодняшнем обзоре банковских карточек с грейс-периодом – карта «Элемент 120», которую выпускает «Почта-Банк».

Условия обслуживания продукта «Элемент 120» Почта-Банком:

• максимальная длительность грейс-периода – 120 дней
• максимальный лимит кредита – 500 тысяч рублей
• ставка по кредиту – 27,9%
• минимальный платёж – 5% ежемесячно по основному долгу + плата за использование кредита
• защита Интернет-покупок (нужно подключить «Пакет онлайн-покупателя»)

Именно у карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период – пользоваться деньгами бесплатно можно до четырёх месяцев! Остальные условия вполне стандартные: кредитный лимит, проценты, минимальный платёж – всё на уровне, но не выдающееся.

Как оформить?

Оформить карточку можно онлайн. Для этого нужно выбрать соответствующий раздел на сайте, перейти по ссылке и заполнить все требуемые данные (паспортные сведения, электронная почта, номер телефона, сведения о занятости и дополнительные данные).

Далее Почта-банк обработает информацию и выведет в течение одной минуты предварительное решение по займу. Если вердикт положительный, то можно искать своё отделение Почта-банка на карте, собирать документы и отправляться по адресу, чтобы получить «пластик».

Кредитная карта давно стала универсальным инструментом для реализации материальных нужд, когда личных средств оказывается недостаточно. Но большие комиссии на снятие наличных часто ставят потенциального потребителя перед выбором, насколько актуальным является подобранное предложение. Кредитные карты со снятием наличных без процентов — мечта любого человека.

Как правильно выбрать карту для снятия наличных

Чтобы выбрать оптимальное предложение по оформлению кредитной карты для снятия наличных, предварительно рекомендуется обратить внимание на 4 критерия отбора:

1. Наличие льготного периода. Большинство банков предусматривают беспроцентное обслуживание кредитных карты, где можно встретить и снятие наличных с минимальным размером комиссии. Российским банкам не выгодно осуществлять выдачу наличных средств бесплатно, поэтому подобная практику можно встретить абсолютно в каждом финансовом учреждении. Оптимальным вариантом станет фиксированная сумма, но зачастую взимается процент от суммы для снятия + определенная плата за услугу
2. Размер кредита. На карте устанавливается лимит средств, который может быть потрачен заемщиком. Здесь важно учитывать собственные возможности и финансовую нагрузку, чтобы в будущем не задерживать выплаты
3. Размер процентной ставки. Начинает действовать по окончанию . Тогда заемщику придется выплачивать кредит + проценты, что увеличивает ежемесячные расходы. Оптимальным предложением окажется действие минимальной ставки
4. Стоимость обслуживания. Некоторые банки предоставляют первый год обслуживания бесплатно. Однако в данный параметр также включается наличие дополнительных комиссий и сборов, бонусные программы, cash back.

Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных — идеальный вариант для тех, кто привык делать покупки за реальные деньги.

Кредитные карты Сбербанка для снятия наличных без комиссии

Сбербанк является одним из самых популярных и надежных российских банков. Вне зависимости от вида кредитной карты, комиссия на снятие наличных установлена во всех представленных предложениях. Пристального внимания заслуживает карты Gold с оптимальными условиями сотрудничества:

1. За день предусмотрен лимит на снятие наличных средств в размере 100 000 руб лей. В зависимости от того, какой сторонний банкомат используется, установлена комиссия в 3−4%
2. Снятие наличных доступно в любых российских банкоматах
3. Предусмотрен кредитный лимит до 600 000 рублей
4. Период без начисления процентной ставки составляет 50 000 рублей
5. Размер кредитной ставки от 25,9%
6. Действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»
7. Бесплатный выпуск карты
8. Оформление в течение 3 рабочих дней
9. В зависимости от индивидуальных условий стоимость обслуживания в год составляет до 3 000 рублей.

Процент снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не будет вычитаться, если деньги забирать в банкоматах этого финансового учреждения.

Карты Альфа банка для обналичивания без комиссий

Кредитные карты Альфа-банка предоставляют оптимальные предложения по снятию наличных средств, если в месяц сумма не превышает 50 000 рублей . В таком случае комиссия не предусмотрена. Если сумма для обналичивания превышает установленный лимит, действует комиссия в размере 500 рублей+5,9% от размера установленной суммы .

Также предусмотрены следующие условия пользования:

1. Приложение, смс информирование и интернет банкинг предоставляются бесплатно
2. Период без процентного использования карты составляет 100 дней
3. Безопасность обеспечивается подтверждением платежей в формате 3D Secure
4. Отсутствие комиссии при пополнении счета
5. Кредитная линия до 300 000 рублей
6. Ставка по кредиту от 23,99%
7. Стоимость годового обслуживания составляет 1290 рублей.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа банка необходимо осуществлять только в банках этого финансового учреждения.

Кредитная карта ВТБ для снятия наличных без процентов

Уникальное предложение от ВТБ «Мультикарта» в виде универсальной кредитной карты предлагает не только безналичную оплату покупок, но и возможность снятия денежных средств на выгодных условиях. Предусмотрено следующее предложение:

1. Возможная сумма для снятия наличных средств в день составляет 350 000 рублей. Бесплатное снятие наличных
2. Снятие денежных средств в любых банкоматах
3. Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей
4. Грейс период составляет 50 дней, но не распространяется на возможность снятия наличных средств
5. Ставка по кредиту от 26%
6. Бонусная программа, предоставляющая cash back до 10% от размера покупок
7. Бесплатное оформление карты
8. Изготовление в течение 3-х рабочих дней
9. Если общая сумма покупок в месяц превышает 15 000 рублей, стоимость за обслуживания не взимается. При стандартных условиях, стоимость пользования в месяц составляет 249 рублей.

Кредитная карта без снятия наличных подходит только тем, кто привык делать покупки в режиме онлайн или через банковские терминалы.

Кредитная карта Тинькофф

Инновационный банк Тинькофф не имеет стационарных офисов, поэтому весь процесс подачи заявки до получения карты осуществляется посредством интернета. Для клиентов, использующих продукт «Лето» предусмотрены следующие условия:

1. Нет ограничений на снятие денежных средств. Комиссия на снятие наличных не предусмотрена
2. Снятие денежных средств возможно в любых банкоматах
3. Предусмотрен лимит до 300 000 рублей
4. Использование технологии PayPass для осуществления бесконтактной оплаты
5. Пополнять карту можно бесплатно через сторонние банкоматы
6. Бесплатный выпуск
7. Стоимость обслуживания за месяц составляет 99 рублей
8. Оформление и доставка в течение 2 рабочих дней.

Многие считают, что это лучшая кредитная карта для снятия наличных.

Хоум Кредит — карты для снятия наличных

Успешно развивающийся банк Хоум Кредит предлагает свою карту Platinum на следующих условиях использования:

1. Чтобы снять наличные средства, оплачивается комиссия в размере 4,9% от запрашиваемой суммы, но не менее 399 рублей
2. Ставка по кредиту 29,8%
3. При годичном снятии наличных средств с карты действует ставка в 49,9%
4. Возобновляемая кредитная линия до 300 000 рублей
5. Действие льготного периода на протяжении 51 дня
6. Бонусная программа cash back до 5%
7. При использовании программы «Польза», стоимость годичного обслуживания составляет 4990 рублей.

Для желающих оформить кредит на приобретение товаров, станет интересным новое предложение карты «Рассрочка», однако снятие наличных средств не предусмотрено. Ориентир продукта — оформление потребительского кредита на приобретение покупок. Кредитная карта с бесплатным снятием наличных существует, но не во всех банках. Поэтому условия использования кредитки следует изучать до оформления продукта.

Видео «Как снять наличные кредитные карты без»

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Льготный период предлагают многие банки держателям кредитных карт. Однако его срок редко превышает 60 дней. Но есть банковские продукты с грейс-периодом до 145, 200 или 1850 дней.

Льготный период кредитования предоставляет возможность пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно. Банки часто его устанавливают для владельцев кредитных карт, но с некоторыми оговорками. Обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

• Задолженность погашается полностью;
• Клиент рассчитывался в магазине (или оплачивал услуги).

У некоторых финансовых учреждений грейс-период распространяется и на операцию снятия наличных, но это редкость. Всё-таки кредитная карта является платежным средством. Как правило, длина льготного периода кредитования составляет до 50-60 дней. Почему до? Потому что так проще считать. В расчет берутся 3 фактора:

• Дата покупки;
• Дата формирования выписки;
• Дата внесения минимального платежа.

К примеру, если дата формирования выписки – 5 число каждого месяца, то на покупки, совершенные 6-го, будут подпадать под максимальный срок: до 5 числа следующего месяца копится информация о задолженности клиента, она попадает в выписку и после этого есть еще до месяца, чтобы закрыть долг. В разных банках схемы отличаются незначительно, поэтому план расчета всегда один и тот же. Исключение – кредитные карты с большим льготным периодом. Тут банки предлагают другие варианты расчета. Обязательное условие – вносить ежемесячный платеж вовремя и в нужном объеме, а к концу грейс-периода полностью закрыть долг.

Ниже рассмотрим по очереди кредитные карты с максимальным беспроцентным сроком банков Промсвязьбанк, «Авангард», Почта Банк, «Восточный Экспресс», а также приведём сравнительную таблицу.

Валютная карта Premium Grace от Промсвязьбанка

Это премиальная кредитная карта , рассчитанная на путешественников. У нее бесплатное обслуживание, лимит от 450 долл. и 500 евро до 114 тыс. евро или 115 тыс. долларов США. У этого продукта длинный льготный период, он распространяется на первый год использования (365 или 366 календарных дней).

После окончания первого грейс-периода длиною в год со второго года он будет составлять до 55 дней. По информации банка нет ограничений на операции. Стандартная ставка кредитования – 9,9% годовых. Для удобства получения информации по операциям предусмотрена услуга смс-оповещения, стоимость которой – 1 евро/доллар.

Особенности продукта:

• Безопасность операций гарантируется электронным чипом;
• Система PayPass для моментальной оплаты в магазинах в одно касание;
• Банк обещает при пополнении со счетов в другой валюте через интернет-банкинг ниже процент конвертации;
• Ежемесячный минимальный платеж – 10%;
• Есть возможность срочного начала расчетов по карте, однако за услугу придется заплатить 60 долларов/евро.

Оформить продукт могут лица в возрасте 21-63 года на момент подачи заявления с регистрацией по месту жительства в регионе присутствия банка. Необходим стаж на последнем месте от года и размер заработной платы от 30 тыс. руб. (не обязательно эта сумма должна быть указана в НДФЛ, подойдет справка по форме банка, подписанная работодателем).

«Суперкарта» от Промсвязьбанка

Еще одна кредитная карта с большим льготным периодом – «Суперкарта» от Промсвязьбанка. У нее грейс-период составляет до 145 дней. Но он предоставляется только один раз и исключительно новым клиентам. В последующем его величина будет составлять до 55 календарных дней, как и у большинства банков. При этом операции по снятию наличных , переводы, пополнение электронных кошельков учитываться не будут.

Особенности продукта:

• Максимальный лимит – 600 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5%;
• Срочное начало расчетов – 1 300 руб.;
• Использование технологии PayPass ;
• Продукт с электронным чипом.

Оформить продукт можно в возрасте 21-63 года при наличии постоянной работы от года и одного стационарного номера телефона. Для подтверждения платежеспособности потребуется один из следующих документов: справка 2-НДФЛ или справка от работодателя, свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиль или мотоцикл), загранпаспорт с поездкой.

Кредитные карты банка «Авангард»

В банке «Авангард» можно открыть кредитную карту с льготным периодом до 200 дней. Он предоставляется только один раз, потом срок грейс-периода будет до 50 дней. Продукт выпускается на 3 года, при поддержании определенного оборота комиссия за обслуживание не взимается. В зависимости от типа продукта сумма в месяц может составлять 7-40 тыс. руб.

Особенности продукта:

• Максимальный лимит – 150 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 10%;
• Срочное начал расчетов – 1 000 руб.;
• Использование технологии PayPass.

Оформить карту можно в возрасте от 19 до 58 лет при наличии постоянной работы и регистрации.

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс»

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс » – это уникальный кредитный продукт, который не предусматривает начисление процентов как таковых. За пользованием денежными средствами банка клиент платит фиксированную сумму, поэтому можно считать, что весь срок действия продукта представляется льготный период кредитования (а это до 1850 дней).

Нет платы за выпуск, годовое обслуживание составляет 950 руб. со второго года. Если есть задолженность по счету, банк снимает 30 руб. за каждый день. Другие комиссии отсутствуют (только за услугу смс-информирования, но она добровольная), снимать наличные можно бесплатно. Лимит клиенту выделятся небольшой – до 50 тыс. руб.

Карта «Элемент 120» от Почта Банка

«Элемент 120» – это классическая кредитная карта с длинным первым грейс-периодом и с технологией 3D Secure. Выпускается чипированная с лимитом 10 до 500 тыс. руб. Льготный период составляет до 120 дней и распространяется на операции оплаты покупок и услуг.

Особенности продукта:

• Минимальная сумма кредитования – 10 тыс. руб.;
• Максимальный лимит – 500 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5%;
• Лимит на получение наличных – 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Продукт выпускается сроком на 5 лет. Оформить его можно в возрасте от 18 лет при наличии стажа на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Пример расчета грейс-периода

Вы оформили карту 10.03.2016. и совершили покупку 15.03.2016.

Беспроцентный период на данную покупку действует до 10.07.2016.

Для того, чтобы им воспользоваться, необходимо оплачивать минимальные платежи до 10.05.2016 и до 10.06.2016, а до 10.07.2016 внести сумму для реализации беспроцентного периода.

Сравнение кредитных карт

Для сравнения кредитных карт с максимальным беспроцентным сроком между собой использовались следующие критерии: длина первого и последующих грейс-периодов, величина процентной ставки, годовое обслуживание, комиссия за выдачу наличных, штрафы за просрочку минимального платежа.

1. – Льготного периода кредитования.
2. – В зависимости от тарифного плана.
3. – Если оборот по счету менее 30 тыс. руб.
4. – Первый год по ряду карт – 900 руб.
5. – Зависит от банкомата (собственный или стороннего банка).

Судя по таблице, наибольший беспроцентный период у карты «Просто»: он составляет весь срок использования продукта. Однако в этом случае применяется свершено другая система расчетов: клиент платит за каждый день 30 руб. при наличии у него задолженности перед банком, независимо от суммы. Выгодными такие условия назвать нельзя.

Второе место – валютная карта Premium Grace. Однако она открывается только в долларах или евро.

Грейс-период на весь срок действия карты есть только у Почта Банка, но проценты высокие – 27,9%. Хорошая ставка у «Авангарда», однако 200 дней – это разовая акция для новых клиентов. Потом длина льготного периода не будет превышать 50 дней.

Таким образом, большинство банков длинный беспроцентный период кредитования предоставляют лишь однажды и только новым клиентам. Можно воспользоваться предложением, если вы действительно хотите открыть кредитку. Однако длина первого грейс-периода не должна быть единственным фактором оценки, важно учитывать и другие условия, в частности плату за обслуживание, комиссию за выдачу наличных, использование технологии платежей в одно касание, удобное расположение банкоматов.