Как управлять деньгами, простые и мудрые советы. Разделяй и властвуй! Или как правильно управлять деньгами своей компании

Деньги, как любой ресурс, нуждаются в грамотном использовании и управлении.

Зная, как управлять деньгами , можно выстелить себе ровную дорогу в обеспеченное будущее.

Прежде всего, в науке управления деньгами важно наличие осознания и понимания того, что это делать действительно нужно.

Задумайтесь, почему лишь некоторые могут похвастаться тем, что умеют управлять деньгами ?

Несмотря на наличие у многих высшего финансового образования, и владения основами построения личного баланса, большинство людей не умеет правильно руководить своими финансами.

Скорее наоборот – финансы сами этими людьми управляют, заставляя людей попадать в пучину потребительской зависимости и растрачивать все до копейки.

И как при этом сегодня выглядит их будущее? Сколько у них будет денег, когда достигнут старшего возраста, и откуда они будут их брать?

Но ведь как не хочется ощущать себя безвольным роботом, который как собака Павлова, реагирует обильным слюноотделением на появление в кармане некоторой суммы наличных. Мы же все-таки люди, и отличаемся от животных осознанностью мышления.

Так давайте попробуем воспользоваться выданным нам природой преимуществом, и направим свои усилия на то, чтобы сознательно управлять своими деньгами, начиная прямо с сегодняшнего дня.

День завтрашний нас не интересует, ведь план мы будем ставить прямо на текущий момент времени. Ведь, как говорил известный писатель и инвестор , будущее начинается прямо с этого момента, и зависит от того, что Вы делаете сегодня, а не от того, что Вы будете делать завтра.

Итак, первый шаг сделан – стало понятно, что деньгами управлять нужно. Хотя бы затем, чтобы не позволить вместо этого деньгам управлять нами.

Следующий и самый важный шаг – это принятие утверждения о том, что грамотное преследует цель накопления, а не растраты денежных средств.

Знаете ли Вы, что откладывая с 18 лет каждый день по одному рублю на банковский счет даже под минимальный процент, Вы к 40 годам станете миллионером?

Представьте себе, в этом и состоит чудо наращения денег по правилам начисления сложных процентов. Правило звучит сложно, а такое простое, и вместе с тем гениальное.

А многие об этом не знают, или не задумываются. А всего то, что нужно – рубль в день. Вот так незаметно Вы можете своими руками, абсолютно не напрягаясь, сколотить себе состояние. Не только себе, но и своим детям и внукам.

Насколько все-таки древние семейные традиции мудры, когда рекомендуют родителям начинать откладывать деньги прямо со дня рождения их чада, небольшими порциями, но регулярно.

И вот, глядишь, проходит 18 лет, ребенок вырос, а у него уже есть стартовый капитал.

И собирался этот денежный запас не лишением семьи всего необходимого и влезанием в долги, как это часто бывает перед свадьбой или поступлением в ВУЗ, а постепенно и методично формируя будущее благополучие Вашего ребенка ежедневным осознанным намерением и действиями его родителей.

Поэтому, человеку, который жаждет стать богатым, обязательно нужно научиться главному правилу управления деньгами – их накоплению. Регулярно (раз в день, в неделю, в месяц) откладывайте деньги для обеспечения своего обеспеченного будущего.

Выделите какую-то часть своего дохода для этих целей и отложите. Сделайте это прямо сейчас. Ведь, сумма в 1 рубль ничего не значит сегодня для Вас?

И завтра этот рубль тоже ничего не будет значить. Зато, незаметно накапливаясь, такой денежный буфер будет Вам надежным тылом.

Такие постоянные отчисления на свой личный счет прекрасно разовьют в Вас дисциплину и уважение к себе, своей семье, детям и своему будущему.

Ведь какие они — ? Это люди, у которых много денег и которые знают, как управлять деньгами . А чтобы денег у Вас когда-нибудь стало много, их надо просто начать копить.

И начать этот процесс можно с любой, даже самой, на Ваш взгляд, смехотворной первоначальной суммы. Главное, сделайте свой первый шаг, и делайте эти шаги регулярно и постоянно. В этом – весь секрет богатства.

Только настойчивые люди добиваются своей цели, а Вы ведь тоже хотите относиться к числу настойчивых и целеустремленных людей?

Посмотрите, в сущности — ничего сложного делать не надо – просто нужно выполнять одно и то же действие – регулярно откладывать деньги. Изо дня в день, из года в год, без выходных и праздников. Все это возместится Вам сторицей.

Конечно же, откладывать можно суммы и гораздо более серьезные, чем 1 рубль в день, но не забывайте их также инвестировать под сложный процент.

В таком случае Ваша перспектива еще более радужна. Не жадничайте, когда Вам кажется, что в момент откладывания денег Вам есть куда их потратить – Вам всегда будет, куда потратить Ваши деньги.

Для этого Вы и заботитесь в этот момент о том, чтобы они у Вас всегда были в будущем.

Именно стратегия накопления поможет Вам стать в будущем богатым человеком, а от Вас требуется самое простое действие, проводимое с завидной регулярностью.

Свои деньги, как мед у Винни-Пуха — когда они есть, то их сразу нет

народная мудрость.

День 1. Выйти из Матрицы (осознанность).

Управляете ли вы своими деньгами ? Или они управляют вами? В день зарплаты мы пускаемся в магазине во все тяжкие, а перед следующей получкой решаем попридержать лошадей, ведь в кошельке осталось всего ничего… Так кто все-таки правит балом?

В наши дни принято учиться управлять автомобилем, без этого никуда. Престижно управлять людьми, компанией. Управление гневом тоже популярно. А вот управление собственными деньгами остается за кадром. Если не справился с управлением компании — уволят, неумение управлять автомобилем может стоить жизни не только вам. А если «не справился с управлением деньгами»? Ваши проблемы. У большинства людей выражение «управление деньгами» ассоциируется с миллионами и миллионерами. Хотя логика здесь как раз обратная, как при управлении подчиненными: научился управлять тремя, дальше количество уже не имеет значение.

Все люди опасаются воров и предпринимают меры (сигнализации, кошельки на цепочках), большинство с осторожностью дают в долг (говорят ведь, давай в долг столько, сколько не жалко подарить). И лишь немногие следят за собой (сумма, которую мы тратим на импульсивные покупки и «тушение пожаров» ни одному вору и не снилась). И проблема не в планировании. Сегодня существует уйма программ, в том числе и мобильных, для составления бюджета.

Дело в том, что вы должны четко понимать:

КУДА вы стремитесь (к какому результату: отдать долги, накопить ребенку на образование, начать инвестировать или просто более осознанно совершать покупки), т.е. понять/определить, какова ваша финансовая стратегия и выстроить собственные приоритеты (возможно, для этого понадобится не один вечер душевных вечерних разговоров с супругом);

КАК это делать, чтобы было удобно — вести учет (нужна система, подогнанная под себя лично; если не будет удобно, через месяц программу с телефона можно будет удалять);

ЧТО конкретно нужно делать, чтобы не сбиться с намеченного - анализ.

Очень важным является именно анализ. Ведь большинство семей (да что уж там, и предприятий тоже) обращаются к бюджету всего два раза в год — когда составляют и когда отчитываются о выполнении/невыполнении. И получается как в анекдоте про лошадь: - Ты же обещала прийти первой!? — Ну не смогла я…

Так вот, для того, чтобы «смочь», нужно регулярно отслеживать текущее состояние (диагностика - что купили, сколько потрачено) и при необходимости вносить поправки (оперативный микроанализ - могу ли я наконец позволить себе эту штуку или лучше все же отложить до следующего месяца). Для начала желательно раз в неделю, а когда система выстроена, можно и 1-2 раза в месяц.

Задача в том, чтобы перед каждой тратой точно знать, сколько у вас денег (и не только в кошельке). Не пугайтесь, это только первое время кажется страшным и неудобным. Когда втянетесь (а на выработку привычки нужно минимум 20 дней), большинство вопросов «покупать-не покупать-дороже-дешевле?» отпадут сами собой.

Детально отслеживать доходы/расходы нужно для того, чтобы:

• проверить, соблюдаем ли мы выбранную стратегию и не нужно ли скорректировать действия, чтобы не сбиться с пути;
• подстроиться, если стало очевидным, что нужно скорректировать стратегию (мы идем не туда).

Таким образом, если постоянно контролировать стратегию, то можно наконец-то, не задумываясь, отвечать на ранее раздражавшие вопросы «А какие у вас планы на 5 лет? а на 10?»

Итак, для того, чтобы легко и играючи стать своим собственным финансовым консультантом, необходимо:

Уточнить свои приоритеты и финансовую стратегию;

Выбрать систему, которую вы будете подгонять под себя;

Вести учет;

Анализировать текущее положение дел (минимум 2 раза в месяц);

При необходимости корректировать действия/ подстраивать стратегию в зависимости от ситуации.

Управлять — заставлять идти нужным путем (толковый словарь Даля).

День 2. Куда идем мы с Пятачком?(инвентаризация)

Для разминки я задам вам сегодня два банальных вопроса и попрошу записать ответы.

Итак, возьмите бумагу и ручку. Поехали!

1. Сколько денег вам нужно для счастья?

(один миллион? десять? сто? гривен? долларов? швейцарских франков?)

Запишите эту сумму.

Не думайте долго: обычно первый интуитивный ответ самый правильный.

2. Только что вы получили эти деньги. С одним условием — расписать все траты за 20 минут. На что вы их потратите?

Запишите все по пунктам и с указанием цифр.

Ну как? Яхты, зАмки, феррари? Или все же починить кран на кухне и сходить-таки к стоматологу?

И вот мы вплотную подошли к определению своей финансовой стратегии, иными словами приоритетов и уровня комфорта. Взгляните еще раз на свой список и подумайте вот о чем.

Вся собственность, которой вы можете обладать, подразделяется на две категории:

Та, что приносит доход (счет в банке, недвижимость, которую сдают в аренду, инвестиции)

Та, которая дохода не приносит, а только требует затрат на обслуживание (квартира, машина, дача, техника, одежда и т.д.)

Чем больше у нас собственности из второй категории, тем больше требуется затрат на содержание. Дворец на 3000 кв.м. отопить гораздо дороже, чем двухкомнатную квартиру (особенно актуально это становится сейчас, при повышении цен на газ). Машина с 5-литровым двигателем скушает за месяц на порядок больше бензина, чем малолитражка. Платье из тончайшего шелка с ручной вышивкой нужно будет сдавать в дорогую химчистку, если вы вдруг посадили пятно, а сатин можно поставить и на ручную стирку. Задумываетесь ли вы об этом в своих мечтах, а главное, при совершении покупок в магазинах?

А теперь еще пара упражнений.

3. Возьмите ваш список и посчитайте по каждому пункту, сколько будет стоить обслуживание в месяц (хотя бы навскидку).

Если это дворец — сколько будет стоить уборка, отопление и прочие коммунальные услуги, ремонт (ведь его же нужно будет когда-нибудь делать). Если машина — сколько вы будете ездить в день/месяц, сколько денег будет уходить на бензин, тех. обслуживание, запчасти. Если яхта/самолет — сколько стоит аренда причала/ангара, топливо, услуги управления, как организовать путешествие в другую страну…

А теперь сложите. И добавьте ту сумму, которую вы хотите тратить в месяц на рестораны, клубы, шоппинг…

Вот вы получили сумму необходимого месячного дохода. И последний вопрос.

4. Как вы думаете, если работодатель решит платить вам такую сумму, устроит ли его что-либо, кроме рабства 24 часа в сутки 7 дней в неделю? А если вы хотите сами столько зарабатывать, то какой должен быть оборот и сколько времени потребуется, чтобы им управлять? Останется ли у вас время наслаждаться едой, общением с детьми, родителями и друзьями, время на сон, наконец?

Ответ можете дать только вы сами. И вся прелесть в том, что это будет ваш осознанный выбор, а не настроение, навеянное картинкой в журнале. И уже не нужно будет мучиться над вопросами: брать ли потребительский кредит на пятый айфон или удовлетвориться четвертым; могу ли я незапланированно потратить такую-то сумму на вот это белье, о котором всегда мечтала? Вы будете знать, что вам «по средствам», а если что-то будет выходить за рамки, вы сможете осознанно сделать выбор: скопить денег, искать дополнительный доход или пройти мимо.

Напоследок хочу вспомнить современную притчу о рыбаке и бизнесмене. Бизнесмен уговаривал рыбака потратить несколько десятков лет на создание большой прибыльной компании по ловле рыбы, продать ее и наконец «перестать работать, переехать в маленькую деревушку на побережье, спать до обеда, немного рыбачить, играть с детьми, устраивать сиесту с женой, прогуливаться по деревне, пить вино по вечерам, играть со своими друзьями на гитаре»… Собственно, что рыбак и делал, когда встретил бизнесмена.

День 3. Открой в себе бухгалтера. (индивидуальный подход)

Никогда не задумывались, почему нелегко найти хорошего бухгалтера? Неужели так сложно записывать цифры и делать отчеты? Или на свете мало внимательных людей, которые не допускают мелких ошибок? Дело в том, что бухгалтер видит не только «циферки», но и процессы, которые за ними стоят. А главный бухгалтер знает вообще все «подводные течения» предприятия. Представляете, какая находка для конкурентов? Ведь на каждом предприятии процессы имеют свои особенности…

В каждой семье свои «процессы»: распорядок дня, распределение обязанностей, приоритеты, привычные статьи расходов. Общий подход годится далеко не всем. Как в магазине: большинство вещей все равно нужно подгонять. И только при индивидуальном пошиве можно учесть все ваши пожелания. Так вот, давайте сделаем «индивидуальный пошив» вашей домашней бухгалтерии. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Для того, чтобы все получилось, нужно для себя четко определить (опять же, без душевного разговора с супругом не обойтись):

1. Насколько детально вы можете (будете) записывать расходы?

Вас интересует распределение расходов по разным категориям: продукты, коммунальные, транспорт…? Или вы хотите точно знать, сколько килограмм черешни было съедено в этом году и сколько денег потрачено на консервацию? И, самое главное, сколько времени вы готовы выделять на запись и обработку информации?

2. Кто будет делать записи?

Хотят ли домашние сами записывать свои расходы или будут приносить чеки?

3. Где вы будете вести учет?

Программа на компьютере/флешке (хороша для детального анализа);

Специализированный сайт (подходит для нескольких пользователей);

Приложение на телефоне (удобно за счет мобильности).

Я сознательно не привожу названий. Найти то, что нужно, в интернете не составит труда. Главное, знать, что искать.

4. Что вы будете контролировать?

Определите сразу, что конкретно вы будете (сможете) контролировать: только свою зарплату, все доходы семьи, траты детей. Если сфера контроля будет меняться каждый месяц, адекватной картины не получится.

5. Каков ваш план достижения целей: какие этапы и сроки реализации этих этапов?

Для того, чтобы достижение целей финансовой стратегии было эффективным, нужно прописать план и сроки (тактические действия) — чтобы можно было сверяться и контролировать скорость достижения главной цели, подстраиваться к непредвиденным ситуациям.

С четкой финансовой стратегией и продуманным планом вести учет легче: во-первых, мотивация на первых порах для организации процесса записи расходов, во-вторых, промежуточные результаты будут стимулировать вас удерживаться от искушения пустить все на самотек.

Итак, для того, чтобы стать своим собственным классным бухгалтером, необходимо:

Определить уровень детализации расходов;

Решить, кто будет ответственным за процесс;

Выбрать среду (программа/ сайт/ приложение);

Определить «контролируемую сумму».

И главный секрет — старайтесь не относиться ко всему процессу, как к «обязаловке». Лучше подумайте о том, какое удовольствие перестать переживать на тему «хватит-не хватит» и осознанно распоряжаться своими деньгами. Как говорил Бертольд Авербах: «Приобретение денег требует доблести, сохранение денег требует рассудительности, трата денег требует искусства«.

Почему в конце денег остается еще так много месяца?

День 4. Анализируй это! (габариты)

И вновь начнем с провокационных вопросов. Сколько стоит бутылка молока вашей любимой марки? А пачка масла? Знаете ли вы, в каком магазине их можно приобрести по наиболее выгодной цене? А сколько денег уходит на бензин, если нужно «сгонять» за хлебом, который как раз забыли купить?

Все водители знают, как важно почувствовать габариты машины, чтобы «вписаться» в поворот или на стоянку. А вы когда-нибудь задумывались о «габаритах» вашего бюджета? Всегда ли вы знаете, когда можно «гнать по шоссе» на шоппинге, а когда лучше перепроверить, «проходите ли» по запланированным тратам до конца месяца? Ведь если это учитывать, то в моменты, когда надо попридержать лошадей, вы просто не станете лишний раз искушать себя.

Для того, чтобы сознательно не выходить за рамки бюджета, необходимо:

1. Заносить расходы.

Для начала нужно записывать все расходы в течение месяца, а лучше нескольких и, желательно, сразу. Проверено, за три дня все мелкие расходы забываются, если их не заносить хотя бы в блокнот для того, чтобы потом организованно обработать. Поверьте, такое «занудство» окупится с лихвой, ведь вы начнете «чувствовать» свои деньги.

Подумайте, как вам будет удобно сгруппировать расходы для последующего анализа. Например, «продукты», «транспорт», «бытовая химия» и пр. В свою очередь, «продукты» можно разбить на более мелкие: «молочные», «мясные», «овощи-фрукты», «сладости» и т.д. Вопрос необходимой вам детализации мы как раз обсуждали в предыдущем выпуске.

3. Понять порядок цифр расходов.

Когда база наименований расходов и категорий сформирована, можно начинать самое интересное — анализ. Посмотрите, на какие категории покупок вы тратите больше всего. А на что денег всегда не хватает? Где вы постоянно «выходите за рамки»? Прочувствуйте, какая сумма является комфортной для вас по каждой категории.

Не спешите. Анализ может занять некоторое время.

4. Определить минимальную комфортную сумму на месяц.

Т.е. ваш «прожиточный минимум». Сюда войдут:

Регулярные платежи (коммунальные, транспорт, аренда и т.п.);

Те «комфортные» суммы, которые вы определили для себя по каждой категории;

Незапланированные расходы (особенно важно выделять некоторую сумму в эту категорию, если нет достаточных накоплений, чтобы ремонт газовой колонки не проводился за счет денег на продукты).

Разница между вашими месячными доходами и минимальной комфортной суммой — «свободные деньги», которые вы можете тратить/откладывать по своему усмотрению.

5. Прочувствовать эту сумму.

Когда вы определитесь с вашим «прожиточным минимумом» и «свободными деньгами», подумайте, что вы можете позволить себе на «свободные деньги». Теперь просчитайте эту сумму на год. На что бы вы хотели ее потратить и от чего готовы отказаться. Попробуйте увидеть тот набор «приятностей», который вы можете позволить себе в месяц… в год..

Если в ваш «прожиточный минимум» входят два любимых журнала в месяц, то покупка третьего будет проходить за счет «свободных денег». Несколько таких покупок в месяц, и ваш отпуск плавно перекочует из 5-звездочного отеля в 4-звездочный…

Я не призываю вас отказываться от развлечений, сидеть дома и готовить паровые котлеты. Просто при совершении покупки задумайтесь, входит ли она в ваш «минимальный комфортный список». Если нет, вспомните месячный «набор приятностей», вписывается ли она в него. Только вы можете принять решение, согласны ли вы на более скромный отпуск, лишь бы иметь возможность «покутить» в клубах на протяжении года. Прелесть в том, что это ваше решение и вы делаете выбор осознанно, а не по факту — «денег нет, берем, что можем».

Итак для того, чтобы почувствовать «габариты» своего бюджета, необходимо:

Регулярно (!) вести учет расходов;

Создать свой список категорий;

Проанализировать, сколько тратится по каждой категории;

Определить «минимальный комфортный бюджет» месяца и «свободные деньги»;

Прочувствовать, что входит в каждую из этих двух категорий.

И еще один важный момент: старайтесь покупать не дешево, а выгодно; платите за качество, а не за бренд. Качественные вещи/услуги можно покупать по выгодной цене. Ведь, как сказал барон Ротшильд: «Я не так богат, чтобы покупать дешевые вещи«.

Для этого нужно планировать покупки (продукты и бытовые мелочи в том числе); знать, где искать выгоду (акции, скидки, стоковые магазины) и понимать «свою выгоду» — какую цену вы готовы заплатить, а что «съест» все ваши «свободные деньги».

Марина Хаванова

Эксперт по оптимизации финансов, стратегии экономической безопасности и повышению финансовой грамотности у нефинансистов. Магистр международных финансов (университет Эдинбурга), магистр Международного бизнеса (КНЕУ), соискатель степени кандидата наук по направлению "Экономическая безопасность"

Конечно, когда у отделов есть свои бюджеты, их необходимо контролировать. И контролировать не только расход денег, но и эффективность этих расходов. Учитывать расход денег не сложно, для этого нужна просто учетная система типа 1С или . А вот эффективность оценивать значительно сложнее. Тут стоит вводить некие показатели для отделов, по которым вы будете оценивать их эффективность. Если показатель растет систематически – значит есть толк, если нет, надо разбираться, что мешает. Это уже совсем другая большая тема, затрагивать ее сейчас не буду, просто приведу пример того, что я имею ввиду. Например, для вашего отдела доставки, один из показателей его эффективности может быть пропускная способность — сколько доставок делает курьер в день (в среднем). Если он растет, значит отдел идет в правильно направлении. Конечно, тут есть определенный физический предел, выше которого вы не сможете поднять показатель, но вы будете видеть, что он не падает и контролировать его. Для отдела продаж, один из показателей может быть результативность звонков от клиентов или показатель не отвеченных звонков.

И конечно, давайте вашим руководителям и сотрудникам возможность ошибаться в определенных диапазонах дозволенного. В том числе и финансово. Они тратят не ваши деньги, а деньги компании, поэтому относитесь к этому спокойнее, но контролируйте. Если ваши сотрудники не будут ошибаться, они никогда ничему не научатся, и будут сбрасывать с себя ответственность. Мол, вы же сами Иван Иванович, мне бюджет подписали на реорганизацию отдела логистики… ну вот так получилось, что тут сделаешь?! В итоге, все повиснет на вас, и ваши руководители вместо помощи в развитии компании будут безответственными, «прячущимися» в любой непонятной ситуации, как маленький мальчик за маминой юбкой.

Для тех же, кто только планирует заняться бизнесом и имеет некий стартовый капитал. Рекомендую также, разделить его на деньги «на бизнес» и «на себя». Например, если с работы вы уже уволились, а бизнеса еще нет, то потребуется определенная сумма денег, на которую вы будете жить, а остальная пойдет на бизнес. И вы, ни в коем случае, не должны их смешивать. Иначе будет очень велик соблазн либо ущемить развитие компании, взяв себе больше денег. Либо наоборот, вливать в бизнес те деньги, которые вы отвели на себя. Это тоже ни к чему хорошему не приводит. Хотя предпринимателям порой приходится ужиматься.

В общем, друзья, разделяйте и властвуйте своими финансовыми потоками, и потоками своей компании! Как всегда, буду признателен, если вы поделитесь в комментариях своим опытом управления деньгами, как успешным, так и не очень.

В современном мире всё чаще можно услышать о значимости финансовой грамотности, которая во многом сводится к продуманному управлению денежными средствами. Причём многие могли бы подумать, что для достижения финансовой независимости необходимо увеличивать доход. Он, бесспорно, очень важен, но, как показывает практика, гораздо важнее - грамотно управлять деньгами. Именно управление во многом обеспечивает профицит финансов в будущем. Чем раньше человек начинает не только дум ать о грамотном управлении личными деньгами, но и реализовывать достаточно простые принципы в своем бюджете, тем быстрее деньги начинают отвечать взаимностью, приходя во все больших количествах.

Правила управления деньгами

Самым главным принципом управления деньгами является планирование и чёткое понимание текущей финансовой картины. Естественно, всего предвидеть невозможно, но это и не является необходимым. Ведь чем больше человек управляет своим финансовым благополучием, тем больше он в нём пребывает. При этом на непредвиденные ситуации закладывается определенный процент трат, что делает их более предусмотренными в финансовом плане. Стоит отметить, что грамотно управлять деньгами - не значит отказывать себе во всем при достижении цели. В таком режиме сложно пребывать долгое время, да и достигнутая цель может в этом случае принести меньше радости. Управление деньгами во многом сводится к рационализации денежных потоков, максимизации денежного профицита и его регулированию.

Разберем подробнее, как научиться управлять деньгами. Сначала стоит понять, сколько денег в среднем приходит в месяц (далеко не во всех сферах деятельности денежные поступления являются равными) с учётом премий, подработок, дополнительной занятости и прочих бонусов. Далее следует рационализировать траты, подумав, что именно и в каком объёме требуется в течение месяца в финансовом эквиваленте. В данную графу можно вписать питание, покупку одежды, обслуживание авто, коммунальные платежи, приобретение предметов интерьера, развлечения, а также непредвиденные платежи.

Далее следует подумать, как расходные статьи можно рационализировать. Например, покупать одежду не в сезон, когда она стоит гораздо дешевле, продукты питания - на оптовой базе по более выгодным ценам и так далее. Таким образом, затратные статьи будут уменьшены с точки зрения трат при сохранении их качественного наполнения, что сможет высвободить часть денежных средств из расходов в максимизацию денежного профицита, который и является базисом для обеспечения финансовой независимости.

Но самым главным моментом является не просто понимание данных истин, а их воплощение в реальность. И здесь сможет помочь обычная записная книжка или планер. В него следует записывать поступления и траты, а также планировать финансовые расходы и вложения. По выходным следует уделять 10-20 минут на то, чтобы подумать, что следует приобрести на следующей неделе. Причём начинать планировать лучше в формате месяца, а потом потихоньку конкретизировать на уровень недель. Таким образом сводится к минимуму эффект хаотичных покупок, а траты и поступления становятся всё более и более организованными. Причём в конце дня следует вкратце записывать свершившееся движение денежных средств, оценивая, насколько оно соответствует запланированному. На первый взгляд данный процесс может показаться несколько скучным, но постепенно вы поймете, что именно он организует финансовую дисциплину и обеспечивает реализацию финансовых целей.

Таким образом, количество денежных средств, которые можно будет направить на реализацию финансовых целей и обеспечение финансовой независимости, будет постепенно увеличиваться. Если до оптимизации эти средства уходили в никуда, после оптимизации они оптимизируются без снижения качества жизни, даже с его улучшением, что ещё раз подтверждает ту истину, что финансовое планирование - это процесс рационализации, а не урезания себя во всем.

Но грамотно управлять личными деньгами - это ещё не всё. Важно заставить финансовый профицит работать, принося большее количество денег, иначе инфляция начнёт потихоньку сокращать покупательскую способность накопленного денежного запаса. Чтобы находить наиболее доходные варианты вложений, следует начать осваивать инвестиционную науку, по которой в наши дни проводится масса вебинаров и мастер-классов. Повышение собственной финансовой грамотности поможет лучше понять природу денег и заранее просчитывать грядущие экономические события. Самое главное правило в процессе приумножения денежных средств - «заплатить» сначала себе. Что означает, что ежепериодно следует откладывать часть денег на обеспечение финансовой независимости. Следует сделать данный процесс не разовым, а непрерывным. Причём следует понимать, что эквивалент 3-4 зарплат нужно иметь на случай «чёрной полосы» - как своего рода подушку безопасности. Часть откладываемого профицита следует логически направлять на совершение крупных покупок, понимая, в каком порядке приоритета их следует осуществлять. А ещё одну логическую часть профицита следует направить на формирование финансового обеспечения себя в будущем, так как деньги при грамотном управлении начинают приносить всё больше и больше денег.

Весьма правильный способ управления деньгами - сохранение и приумножение финансового профицита с помощью инвестиционных инструментов, основанных на биржевых активах. К ним можно отнести различные механизмы доверительного и консультационного управления, вложения в и , формирование собственного инвестиционного портфеля.

Как показывает практика, биржевые активы весьма эффективно защищают деньги от обесценивания (примером может послужить динамика индекса Московской биржи в кризис 2014-2015 гг.). Но для того, чтобы инвестиции в биржевые активы приносили прибыль, ими следует грамотно управлять, что требует определённого опыта и квалификации. В наши дни брокерские компании имеют целый ряд схем, когда инвестор совершает вложения в заранее определённую стратегию управления деньгами, имеющую свою историческую результативность и ясный механизм работы. Подобного рода подход позволяет инвестору получать повышенный доход без отвлечений от основной деятельности. Но стоит заметить, что часто результат управления деньгами инвесторов будет наилучшим в крупных компаниях, где работают наиболее квалифицированные и опытные управляющие.

Также существует схема консультационного взаимодействия, когда инвестиционный профессионал связывается с инвестором и предлагает наиболее перспективные варианты вложений, исходя из озвученных инвестором пожеланий по управлению деньгами. Подобного рода подход позволяет получить навыки управления инвестиционным портфелем и постепенно понять, как именно строится ход мыслей рыночных профессионалов. В дальнейшем это поможет совершать самостоятельные сделки и получать прибыль.

Чаще всего доверительное и консультационное управление основано на активах фондового рынка, самыми распространёнными из которых являются акции и облигации. Причём всё больший интерес начинают представлять так называемые дивидендные акции, то есть акции тех компаний, по которым стабильно выплачиваются дивиденды. Доходность от них зачастую выше среднего банковского депозита, к которой, естественно, добавляется и доходность самой акции.

Что касается облигаций, то их доходность сопоставима с банковским депозитом, но зачастую и превышает её, что делает данный инструмент весьма интересным для инвестирования. Также облигации позволяют диверсифицировать риск по отраслям экономики. Это нужно потому, что в периоды отзыва лицензий банковский сектор может быть более рисковым, а вложения в банковские депозиты априори относятся к одному сектору экономической деятельности. Таким образом, осуществляя профессиональное управление инвестиционным портфелем, инвестор повышает свою финансовую грамотность. Кроме того, он может участвовать в наиболее интересных экономических событиях, приносящих повышенную доходность, которая позволит вложенному капиталу разрастаться и способствовать достижению финансовых целей.

Вывод

Для грамотного управления деньгами следует рационализировать финансовые по токи и инвестировать финансовый профицит в инвестиционные активы, постоянно повышая при этом свой уровень финансовой грамотности.

Многие из нас работают ради денег. Их наличие воспринимается как самая серьезная жизненная удача. В подавляющем большинстве случаев, совершая те или иные действия с деньгами, мы не задумываемся о последствиях своих действий . В данной статье мы рассмотрим несколько несложных правил управления личными финансами.

Система разумного сбережения и инвестирования денежных средств – основа любого богатства. Можно заработать большие деньги, создав высокодоходный бизнес, но лишь с одной оговоркой – это могут сделать немногие предприниматели по складу характера.

Простой человек, не отличающийся никакими исключительными способностями, может стать богатым, лишь сберегая и инвестируя. Вот несколько правил управления финансами.

1) Чем раньше начнешь накопления, тем раньше сможешь воспользоваться результатами своей бережливости

Всех активно зарабатывающих людей можно условно разделить на три большие группы:

• работающие по найму;
• предприниматели и бизнесмены;
• инвесторы.

Больше всего людей, работающих по найму. Гораздо меньше предпринимателей и бизнесменов. И совсем немного инвесторов.

В первой группе, работающих по найму, богатых людей немного, поскольку использование сбережений в качестве главного инструмента, создающего богатство, не является массовой стратегией . Владелец бизнеса имеет возможность получать доход гораздо больше, чем любой сотрудник, работающий в его компании. Среди бизнесменов процент богатых людей гораздо больше, чем среди работников по найму, около 30%.

Сейчас мы живем в обществе потребления , где потреблять – одна из главных социальных функций человека. Если бы мы, как покупатели, так много не тратили, то, с другой стороны, мы, как бизнесмены, так много бы и не зарабатывали. Плохо то, что потребляются, в основном, абсолютно бесполезные вещи, и чем больше доход бизнесмена, тем больше на такие вещи тратится средств. Десятки тысяч, а у кого-то и сотни тысяч долларов, потрачены на вещи, которыми в лучшем случае воспользовались один раз.

2) Перестаньте приобретать абсолютно бесполезные вещи

Как правило, это видимые атрибуты богатства. Подумайте, насколько важно для вас то, какие часы вы носите? Не забывайте, что самая главная задача часов – показывать точное время, а не произвести впечатление на окружающих. Подумайте, насколько важно для вас, на каком автомобиле вы ездите? Ведь главная задача вашего автомобиля – доставить вас из одной точки в другую с комфортом, а вовсе не показать свою статусность.

Если вы приняли решение что-то купить, прежде всего, сравнивайте . Не делайте поспешных решений. Принимайте окончательное решение, рассмотрев несколько вариантов.

Например, вы хотите купить ноутбук. Не надо сразу же идти в первый ближайший магазин электроники и, следуя совету консультанта, покупать понравившийся вам на первый взгляд ноутбук. Выделите время и заранее промониторьте аналоги понравившейся модели, посмотрите, насколько отличаются цены у конкурентов, и выберите самый оптимальный вариант. Скорее всего, цены будут сильно различаться в разных магазинах. Следуя этому правилу, маленькие суммы денег (разумно сэкономленные при небольших покупках) превратятся за месяц в десятки, сотни, а для кого-то и в тысячи долларов.

Из имущества, приносящего доход, предприниматель, владелец бизнеса зачастую имеет долю в своем предприятии, и нередко этот доход прекращается, как только предприятие попадает в тяжелую экономическую ситуацию (наглядный пример ‒ кризис 2008 года). По-настоящему богатых людей немного и среди бизнесменов. У большинства из них есть видимые атрибуты богатства. Чтобы быть по настоящему богатым, собственникам, директорам, руководителям нужно работать каждый день, совершенствуя свой бизнес.

Третья группа, инвесторы, как правило, уже богаты. Деньги для них служат инструментом в ежедневной работе. Богатых людей среди инвесторов больше 85%. Инвестор ищет и покупает только то имущество, которое способно приносить доход . Среди его покупок практически нет абсолютно бесполезных вещей. У инвесторов нет финансовых проблем на бытовом уровне. Они с каждым годом могут работать все меньше (если хотят), и все больше времени уделять семье, путешествиям, собственному развитию, хобби. На безоблачном небосклоне жизни инвестора может появиться только одно облачко – он может потерять деньги неумелым вложением. Чтобы этого не происходило, инвесторы должны пользоваться услугами профессиональных специалистов в области инвестирования (инвестиционных брокеров).

3) Для грамотного инвестирования накопленных средств пользуйтесь услугами профессиональных инвестиционных компаний

Чтобы стать финансово независимым человеком, необходимо заниматься бизнесом, быть собственником компании. А вот сохранить богатство гораздо проще, работая по найму. Бизнесмен и инвестор, увеличивая свои состояния, вынуждены рисковать.

Человек достигает богатства не сразу. Он стремится к нему в течение значительного времени. Самое трудное – ежедневно уделять своим деньгам внимание.

4) Деньги идут к тем, кто их любит. Будьте бережливы

Учитывайте личные доходы и расходы. Деньгам нужно уделять время и внимание ежедневно. Для начала хотя бы считать их. Неспроста существует такая поговорка: «Деньги любят счет».

5) Правило пятое: заплати сначала себе

Сначала мы откладываем из доходов то, что планируем сберечь (желательно в специально предназначенный для этого кошелек, конверт или шкатулку). Затем оплачиваем все текущие расходы. Только те деньги, которые вы отложили, и являются вашими. На доходы от этих сбережений вы и ваши дети сможете безбедно жить в будущем.

Главная задача в управлении финансами – сохранить ваши деньги, чтобы в конце месяца (если, например, вы откладываете с заработной платы ежемесячно) они оставались у вас в кошельке или на счету. Сэкономить деньги на покупку ноутбука в магазине, а затем потратить их в ресторане – это не экономия.

6) Правило шестое: ведите здоровый образ жизни

Курение, алкоголь и другие пристрастия человека не только подрывают ваше здоровье, но и опустошают ваш кошелек. Тем более что в нашей стране расходы на лечение растут год от года. Поэтому лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным.

На первый взгляд может показаться, что придерживаться этих правил сложно. Но это действительно работает! Выберите хотя бы два правила и начните им следовать, потому что главное здесь – начать. Когда вы увидите результат, вас приятно удивит та сумма денег, которую вы смогли сберечь.

Выделяют два подхода в управлении личными финансами. Первый подход не предполагает какой-то системности. Второй сводится к следующему: отказываю сегодня себе во всем, экономлю и коплю, чтобы в 60 лет стать миллионером . Мы живем один раз, и забывать об этом, помешавшись на экономии, значит лишить себя возможности быть счастливым.

Поэтому я не призываю вас ущемлять себя во всем и лишать себя удовольствия купить понравившуюся вещь. Я лишь хочу донести, что грамотное управление личными финансами в результате позволит вам жить счастливо, имея в запасе денежные сбережения. И уже вам решать, инвестируете вы их куда-либо или же предпочтете дальше сберегать, чтобы всегда была «финансовая подушка» и, как следствие, ваше душевное спокойствие.

Источник фото: nn.dk.ru