Как получить выплаты по осаго? Как быстрее получить страховую выплату по осаго.

Принцип любого страхования, в том числе и по ОСАГО – получить возмещение по причиненному ущербу застрахованных рисков, именно тех, что указаны в страховом договоре.

Но ОСАГО – особый полис, он покрывает вашу ответственность перед другими участниками дороги при наступлении страхового случая. То есть если вы повредили чье-то имущество или нанесли вред здоровью в той или иной степени любому участнику дорожного движения – то возмещать убытки будет страховщик.

Предельная сумма страховых выплат по ОСАГО за нанесенные повреждения:

• имуществу – 400 тысяч рублей;
• здоровью – 500 тысяч рублей.

Суммы немаленькие, и страховые компании всеми силами стараются занизить эти предельные пороги, выплатить гораздо меньше, чем оговорено страховым договором ОСАГО.

Кто имеет право на страховые выплаты?

В правилах ОСАГО прописано, что обратиться к страховщику за возмещением могут следующие лица:

1. потерпевший (собственник авто, которому нанесен ущерб);
2. выгодоприобретатель (лицо, указанное страхователем в договоре ОСАГО для получения выплат в случае наступления страхового случая);
3. наследники потерпевшего , если в договоре ОСАГО не прописан другой выгодоприобретатель.

Попробуем разобраться в вопросе на примерах.

В повседневной жизни случаются разные ситуации, порой оформлением автогражданской ответственности занимался один человек, к управлению допускается совсем другой, а номинальным владельцем является третий.

Распространенный пример, семья приобрела транспортное средство, сын пошел оформлять страховку, а машина записана на мать.

В полисе ОСАГО прописаны три разных лица:

1. сын являлся оформителем полиса;
2. отец семейства разъезжает на машине;
3. мать числится номинальным владельцем автомобиля.

Кому же из них положено возмещение по ОСАГО, если будет нанесен ущерб имуществу?

В любых ситуациях страховые выплаты будут возмещаться только владельцу транспортного средства, кто бы ни управлял машиной. Или тот гражданин, кому нотариально выдана доверенность на получение страхового возмещения.

Совсем в трагическом случае со смертельным исходом выплаты могут получить наследники погибшего лица.

Порой в аварии пострадали оба автомобиля, и оба водителя получили травмы. Произошло . Кому же из них положено возмещение по ОСАГО в этом случае, и в каком размере?

Ситуация может развиваться по двум сценариям:

1. Добропорядочные страховщики уплачивают половинную стоимость возмещения, допустимой при наступлении этого страхового случая.
2. Никому ничего не выплачивается, страховщики отказывают в выплатах, объясняя свою позицию просто – невозможностью установить истинного виновника.

Последний вариант развития событий очень печальный, но большинство страховщиков поступают именно так, ссылаясь на законодательную норму Гражданского Кодекса – п. 2 статьи 1083: возмещение допустимо при установлении степени виновности стороны-нарушителя, согласно ей производятся выплаты .

Но при обоюдном ущербе очень трудно выяснить эту степень виновности, вот и апеллируют к этой статье недобросовестные страховые компании.

Наши юристы неоднократно сталкивались с подобной ситуацией, и в каждом случае кто-то виноват все-таки больше, при грамотном подходе к судебному разбирательству, выявлении всех важных обстоятельств, выигрывали суды в пользу наших клиентов. Наши эксперты готовы оказать любую помощь, всем обратившимся, вам нужно только заполнить указанную на странице онлайн-форму.

Помните! Правильный порядок действий после ДТП увеличивает шанс в получении страховых выплат по ОСАГО.

Для избежания проблем с выплатами по ОСАГО, ознакомьтесь с .

Порядок выплат по ОСАГО

Возмещение нанесенного транспорту ущерба по договору ОСАГО, производится двумя способами:

1. выплата денежных средств ;
2. организация и оплата восстановительного ремонта.

До недавнего времени выбор способа возмещения оставался за заявителем.

Но 28 апреля 2017 года вступил в силу Закон о приоритете натурального возмещения по ОСАГО и теперь страховщики направляют пострадавшее в ДТП авто на восстановительный ремонт.

Узнать о том, как производят и в каких случаях все же можно рассчитывать на денежное возмещение, вы можете, прочитав соответствующую статью на нашем сайте.

Если сложившаяся ситуация предполагает получение денег по ОСАГО, тогда страховая выплата будет производиться исходя из следующего расчета:

1. Любому пострадавшему выплачивается сумма ущерба в пределах 400 тысяч рублей , пропорционально степени нанесенного ущерба.
2. Если в аварии пострадал человек, то независимо от числа пострадавших, каждый из них может рассчитывать на сумму в пределах 500 тысяч рублей .
3. Если есть смертные случаи, то наследник может получить 475 тысяч рублей, причем сразу же ему выдается дополнительная сумма до 25 тысяч на ритуальные услуги. Выплаты могут получить все близкие родственники, предельная сумма будет поделена между ними поровну.
4. Когда оформление ДТП проходит по упрощенной схеме – так называемому , без присутствия представителя полиции, то лимит суммы выплат обычно не превышает 100 тысяч . (в соответствии с изменениями 01.06.2018). Но в территориальных округах Москвы и Санкт-Петербурга (и в прилегающих к ним областях) эти выплаты могут быть до 400 тысяч рублей.
5. Чтобы получить максимальные выплаты по европротоколу, участники движения обязаны предоставить страховой компании видео или фотокадры всех повреждений и запись с навигаторов через российскую систему , иначе выплаты будут в пределах только 100 тысяч рублей.

Правилами ОСАГО (п. 3.5) указывается обязанность водителей-участников ДТП по самостоятельному заполнению извещения о ДТП вне зависимости от оформления происшествия прибывшими на место сотрудниками ГИБДД.

Если в аварии пострадало два автомобиля и разногласий нет заполняется один бланк извещения. Во всех остальных случаях – каждый участник ДТП заполняет свой бланк извещения, с указанием причин не позволившим совместно оформить бланк.

Если страховая несогласна с приведенными вами доводами, для получения причитающихся выплат по ОСАГО обратитесь за поддержкой к нашим правовым экспертам.

Учет износа

К важным изменениям в новых правилах относят учет износа автомобиля, который не может составлять более 80% – вместо прежних 50%.

• При расчете степени износа кузова за внимание принимается гарантийная дата.
• При замене шин – измеряют высоту протектора.
• Для пластмассовых комплектующих – применяется самая большая степень изношенности.
• Для прочих комплектующих – возраст самого автомобиля.

Следует отметить, что при направлении поврежденного автомобиля на ремонт, восстанавливать его будут с помощью новых деталей. А это означает, что при натуральном возмещении по ОСАГО износ автомобиля не учитывается.

Обращение за выплатами

Новые правила обязали всех страхователей обращаться только в ту компанию, где они оформляли страховой полис ОСАГО – выбора теперь нет.

Несмотря на единое для всех правило, возможны частные случаи.

1. Обращение к своему страховщику возможно при соблюдении условий прямого возмещения убытков (ПВУ):

• в аварии пострадало 2 автомобиля;
• не нанесен ущерб здоровью участникам движения;
• у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО на пострадавший транспорт.

2. Если какие-то пункты из данного перечня отсутствуют, то следует обращаться к страховщику виновника ДТП:

• В случае если пострадало 3 и более транспортных средств, то обращаются к страховщику виновника аварии.
• Если в результате аварии причинен ущерб здоровью, то пострадавший должен обращаться к страховщику виновника ДТП. Те же нормы применимы в случае смерти кого-то из участников движения.

3. Куда обращаться, если страховщик виновника исключен из ПВУ?

Так называемое ПВУ между участниками страховых выплат по ОСАГО – это особое соглашение о прямых выплатах всем пострадавшим. Но есть и такие компании, которые не подписали данное соглашение, следовательно, они не выплачивают по общим правилам нанесенный ущерб. Что делать, если виновник застрахован именно в такой компании?

Не нужно паниковать, а прямиком идти к своему страховщику – выплаты по ОСАГО будут сделаны, а средства будут возмещаться из фонда РСА.

Отказ страховой компании в приеме документов, по причине исключения из ПВУ, неправомерен и является поводом для подачи жалобы в РСА.

4. Отзыв лицензии или банкротство страховой компании.

Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности – прямое обращение за компенсационными выплатами в Союз Автостраховщиков, все расчеты будут производиться через эту организацию. Это же положение применимо в случае объявления компании банкротом.

Если дорожно-транспортное происшествие попадает под ПВУ, отзыв лицензии или банкротство страховой, не является поводом для отказа в страховых выплатах по ОСАГО:

• если у вашего страховщика отозвана лицензия или введена процедура банкротства – обращайтесь в страховую компанию виновника ДТП;
• если у страховщика виновника ДТП отсутствует лицензия – обращайтесь в свою страховую компанию.

Страховые компании должны произвести полагающиеся страховые выплаты по ОСАГО, которые впоследствии будут компенсированы РСА.

5. Ущерб причинен, но второй участник отсутствует – куда писать о возмещении?

Никуда, эти случаи не подпадают под страховые выплаты по ОСАГО.

6. Если у виновника обнаружен или он вовсе отсутствует?

• Если ущерб нанесен имуществу, здесь поможет только судебное взыскание с лица, причинившего вред, других вариантов нет.
• Если нанесен вред здоровью (и/или жизни) необходимо обратиться непосредственно в РСА за компенсационными выплатами. С виновника ДТП возможно взыскание морального вреда в судебном порядке.

7. Компенсационные выплаты РСА

В соответствии с законом об ОСАГО, пострадавшим в ДТП лицам положены компенсационные выплаты от союза автостраховщиков России в счет возмещения нанесенного вреда имуществу, жизни или здоровью, в случае если их получение по договору ОСАГО невозможно:

1. Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности.
2. В случае объявления компании виновника ДТП банкротом.
3. Виновник ДТП не установлен.
4. Виновник ДТП не застрахован по ОСАГО.

Если у вас остались вопросы, или ваш случай не описан в нашей статье, то можно получить от наших специалистов бесплатную консультацию в режиме онлайн.

Сроки обращения

Начать нужно с того, что позвонить представителю страховой компании и уведомить его о случившейся аварии, можно сообщить подробности.

Вся контактная информация о страховщике (местонахождение, средства связи, почтовые адреса представителей страховщика) должна быть приложена к самому полису ОСАГО.

Допускается подача заявления путем пересылки заказным почтовым отправлением – дата отправки будет считаться датой поступления заявления.

На подачу заявления о выплатах по ОСАГО отведено всего 5 рабочих дней, за это время нужно подготовить все документы и передать их любым доступным способом страховщику.

Скачать бланк заявления на возмещение по ОСАГО или ПВУ вы можете по данной ссылке:

Пакет документов

Потерпевшей стороне необходимо строго соблюсти срок подачи заявления на возмещение ущерба по ОСАГО, причем отсутствие некоторых необходимых для обращения бумаг, как и неправильное их оформление, не является причиной отказа страховой компании в приеме документов.

Страховая обязана в день обращения (при почтовом отправлении – в течение 3 рабочих дней) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.

На момент обращения, потерпевший должен предоставить следующий перечень документов:

1. Написанное от руки владельца автомобиля заявление.
2. Ксерокопия удостоверения личности, водительского удостоверения, регистрационных документов на авто (СТС, ), полиса ОСАГО. Если собственник – иностранное лицо, то предоставляются нотариально заверенные и переведенные копии всех перечисленных документов.
3. Документы, подтверждающие полномочия доверенного лица (в случае обращения представителя собственника авто).
4. Банковская выписка с номером счета, куда будут переведены средства.
5. , выданную подразделением ГИБДД (при оформлении ДТП сотрудниками ДПС).
6. Ксерокопия протокола об административном правонарушении, заполненного сотрудником ГИБДД.
7. Если возбуждено административное преследование – ксерокопия постановления.

А также, в зависимости от конкретного случая, к заявлению прикладываются:

• В случае принесения ущерба другому имуществу, кроме авто – основания для собственности (чеки, квитанции и т. п.).
• При компенсации за утрату имущества – доказательства того, что они находились в авто и основания для владения – фото их расположения, состояние после аварии, чеки на их приобретение, заключение независимой экспертизы о размере ущерба (если проводилась такая оценка).
• Если пострадавшее авто находилось в собственности по праву аренды или лизинга – соответствующие договоры.
• По выплатам за нанесенный ущерб здоровью – справки из медицинского учреждения с эпикризом, в котором все подробно расписано (характер травм, диагноз, период нетрудоспособности), а также при наличии заключение об утрате трудоспособности, справка об установлении инвалидности, справка станции скорой помощи.
• Если пострадавший человек умер – свидетельство о его смерти.
• Выводы независимого эксперта (отчет, договор)+ квитанция об оплате его услуг.
• Если авто было эвакуировано с места ДТП – квитанция.
• При нахождении поврежденного авто на ответственном хранении – квитанция.
• Чеки на оплату почтовых расходов.
• Указать способ извещения страховой компании о наступлении страхового случая (если был звонок – то можно указать фамилию сотрудника).

Вся документация предоставляется в оригинальном и отксерокопированном варианте.

Но! Чтобы оригинальные документы не были навсегда утрачены, лучше подавать заверенные у нотариуса их копии – это допускается по правилам страхования.

К самому заявлению прикладывают список подаваемой документации, перечень оригиналов и ксерокопий.

При принятии пакета, страхователю должны дать входящий номер, его следует записать, по нему можно вести отслеживание продвижения вашего страхового дела. Можно отдельно поинтересоваться, кто конкретно будет заниматься вопросами по вашим выплатам – постарайтесь узнать его контактные данные.

Осмотр ТС

В течение 5 дней с даты подачи заявления о выплате по ОСАГО, необходимо предоставить поврежденный автотранспорт (его остатки) на осмотр.

Страховщик обязан произвести оценку авто (имущества) в течение последующих 5 дней и ознакомить заявителя с результатами.

Скрытые повреждения при этом страховщиком зачастую намеренно не учитываются, что существенно занижает размер ущерба.

Помните, что повреждения не отраженные в акте осмотра не будут оплачены вам страховщиком.

В случае несогласия с выводами страховщика, настаивайте на организации независимой экспертизы, при этом стоимость оценки включается в убытки и подлежит возмещению по договору ОСАГО.

В представленном видео озвучены советы юриста, на что необходимо обращать внимания при прохождении осмотра:

Непосредственная выплата

Для всех страховых выплат предусмотрен один срок – 20 дней, без учета нерабочих праздничных дней, после подачи всей документации и признания случая страховым.

В ином случае страховщиком должен быть вынесен и направлен заявителю мотивированный отказ.

Нарушение отведенного срока, карается рядом мер:

1. Взысканием с нерадивого страховщика неустойки в размере 1 процента от суммы подлежащей выплате за каждый день просрочки. Для получения неустойка достаточно подать страховщику соответствующего заявления с указанием формы расчета (в случае безналичного расчета – приложить банковские реквизиты).
2. К страховщику, своевременно не уведомившему потерпевшего в отказе, также возможно применить финансовую санкцию (0,05 процента от размера страховой суммы за каждый день просрочки).
3. Также в сложившейся ситуации применим и Закон о защите прав потребителей (п.6 ст.13). По суду со страховщика возможно взыскать штраф в размере 50 процентов от величины ущерба .

Своевременное осуществление страховых выплат по ОСАГО, а также вынесение мотивированного отказа находится под контролем Банка России

Законом предусматривается возможность взыскания с виновника ДТП суммы, оставшейся неудовлетворенной после получения страховой выплаты по ОСАГО.

Чтобы воспользоваться всеми имеющимися возможностями и максимально покрыть причиненные вследствие аварии убытки, обращайтесь за юридической поддержкой к нашим экспертам. Получите бесплатную консультацию юриста, описав свою ситуацию во всплывающем окне.

В подавляющем большинстве случаев страховые выплаты по ОСАГО не покрывают всех затрат на восстановление автомобиля. Страховщики намеренно занижают выплаты, зная, что далеко не каждый недовольный заявитель обратится в суд за полагающейся по закону компенсацией.

Для получения всех выплат, воспользуйтесь следующим алгоритмом действий:

1. Подайте в срок заявление о наступлении страхового случая по ОСАГО и документы в страховую компанию.
2. Предоставьте страховщику поврежденный автомобиль для первичного осмотра.
3. Обратитесь за оценкой к стороннему независимому эксперту.
4. Дождитесь страховой выплаты по ОСАГО.
5. Обратитесь в суд с исковым заявлением о компенсации как недоплаченной суммы, так и всех понесенных расходов.

Если ваш страховой агент нарушает, предписанный законом об ОСАГО, порядок или занижает сумму положенных выплат, вы всегда можете обратиться за помощью в режиме онлайн к нашим юристам.

Пожалуй, главные проблемы, с которыми сталкивается водитель после аварии, - как получить и в какую страховую обращаться при ДТП.

Многие шофёры начинают теряться, попадая в дорожно-транспортное происшествие, и не знают, что делать при ДТП и после него. В статье будут рассмотрены самые актуальные проблемы, с которыми сталкиваются владельцы авто.

Следует сразу оговориться: получение страховки обычно решается без суда. Для того, чтобы выплатили компенсацию достаточно принести справку из ГИБДД, где будут прописаны все моменты и нюансы аварии (например, был ли пьян водитель во время вождения).

Итак, допустим, произошло ДТП. Возникают первые вопросы: что делать и куда обращаться при ДТП?

Для начала шофёру, оказавшемуся в аварии нужно:

• Выйти из машины, включить аварийку. Самое главное, не сдвигать ни на сантиметр транспортное средство. Всё должно быть именно так, как получилось, даже если эта проблема мешает езде других авто.
• Далее нежно провести так называемый осмотр места аварии. Если будут люди, получившие травму, нужно будет позвонить в «Скорую» и сообщить о ДТП и о жертвах.
• Следующим действием будет обращение в полицию, где надо доложить точную информацию о месте ДТП.
• Также не лишним будет зафиксировать номера и телефонов, и машин свидетелей.

В том случае, если жертв в ДТП не оказалось, то шофёры в праве сами составить всю подробную схему произошедшего, доставить её в ДПС и оформить аварию.

Важно: в полиции водителям будут выданы документы. Эти документы важны, так как их необходимо предъявить в страховую при ДТП. При этом у шофёра должны иметься копия и оригинал.

Если в аварии пострадало исключительно имущество, то владельцы авто могут воспользоваться , чтобы самостоятельно оформить ДТП. Однако это возможно сделать только в двух случаях:

1. Если в ДТП не было зафиксировано людей, которые получили травмы;
2. Если общая стоимость ущерба не превышает 50.000 рублей.

Данные моменты исходят из правил ОСАГО, если водители решили обойтись без помощи ГИБДД.

Помимо всего прочего, обе стороны обязаны предоставить информацию о своей страховой организации, номер страховки, телефон и иные сведения о страховщике. Самым главным моментом является извещение собственных страховых компаний о произошедшем.

Какие документы составляются для страховой?

Довольно-таки часто шофёры, находясь на месте произошедшего, не могут договориться. Поэтому им приходится вызывать полицию и уже при них составлять все необходимые документы (также такой момент возможен, если общая сумма превышает установленную в 50.000 рублей). Далее им следует дождаться сотрудников полиции.

Потом водителей может ожидать только два исхода:

1. Если во время происшествия были зафиксированы люди, получившие увечья. В таком случае полиция производит следующие действия: составляется протокол, возбуждается административное дело, написание сторонами аварии объяснительной, выдача справок об аварии.
2. Если всё-таки обошлось без каких-либо жертв: составляется , обе стороны пишут объяснительные, шофёры получают справки о ДТП.

Важно: в ДТП нередко бывают случаи, когда буквально на месте на шофёра открывается административное дело. Это бывает тогда, когда, как говорится, всё видно невооружённым глазом. Если не было никаких нарушений, по которым человека можно было бы привлечь к ответственности, то дело не будет открыто. Если сразу определить нельзя, то будет произведено расследование, по которому и будет вынесено решение об открытии административного дела на водителя.

Итак, какие же здесь потребуются при ДТП человеку документы в страховую для написания заявления:

• справка о ДТП;
• извещение;
• права;
• составленный сотрудниками полиции протокол;
• документы, подтверждающие нарушение административного характера (если таковое будет иметься);
• бумаги, свидетельствующие о праве собственности;
• страховка.

Важно: у каждого перечисленного выше документа должна быть копия.

Не всегда предоставляется возможность сразу отдать владельцу авто справку об аварии (виной тому могут быть неожиданно возникшие обстоятельства). В таком случае шофёр обязан обратиться на пост ДПС или в отделение полиции. На это дело ему даются ровно сутки.

Важно обратить своё внимание на все документы, которые предоставляются на подпись. Шофёр имеет право на несогласие того, что написано в бумагах, потому что каждая с виду незначительная вещь играет огромную роль в страховой организации при выплате компенсаций.

Чему именно стоит придать значение?

• на состояние дорог, особенного того участка, где случилось ДТП;
• погоду;
• состояние дорожного оборудования;
• следы торможения.

Это документ, который обязан заполнить каждый водитель. Только после этого он может смело отправляться в страховую после ДТП.

Срок обращения в страховую?

Обращение в страховую компанию после ДТП и после заполнения извещения должно произведено в период 15 дней. Шофёр может отправить все заполненные бумаги по почте или принеси их лично в организацию.

Нередко бывает такое, что участник аварии, который, по сути, считается виновником аварии, при ДТП не вписан страховку. Тогда куда обращаться после ДТП в данной ситуации? Обычно обращаются в страховую организацию, которая не может не выплатить компенсацию, даже если виновника нет в их базе. Обращаться следует в свою компанию, чтобы получить компенсационные выплаты.

Важно: как известно, по ОСАГО есть установленные нормы выплат. Если авария обошлась без жертв, то выплата не может превышать 400.000 рублей, если с причинением увечий, - 500.000 рублей. В случае если сумма вреда превышает установленную, то виновник обязуется возместить остаток.

Выкуп страховых дел по ДТП

Отнюдь не всегда страховые случаи при ДТП могут возместиться страховой компанией. Либо же организация заплатит мизерную сумму, либо же вообще откажет в выплате. Конечно, потерпевший может обратиться в суд, только для этого ему необходимо будет ещё оплачивать услуги экспертизы и ждать около полугода вынесения решения по делу.

На сегодняшний день существует немало организаций, которые занимаются выкупом страховых дел. Туда обращаются многие водители, потому как данные несправедливые происшествия со страховой компанией, к сожалению, не редкость на сегодняшний день.

Итак, при каких случаях зачастую может произойти выкуп дел:

• если не заплатили компенсацию по ОСАГО;
• если была произведена недоплата со стороны организации;
• если не было выплачено .

Обычно такие компании обязуются сами делать компенсационные выплаты потерпевшему.

Важные моменты

Таким образом, в статье были подробно рассмотрены несколько вопросов:

1. Куда следует обратиться после случившееся аварии.
2. Какие документы необходимы для того, чтобы обратиться в страховую организацию и получить свои выплаты.
3. И куда можно обратиться, если компания по страхованию несправедливо обошлась с владельцем авто, который стал потерпевшим в аварии.

Чтобы получить свою компенсацию от страхового агентства, водителю необходимо собрать требуемые документы, которые были перечислены выше, сделать их копию и в период 15 дней (а лучше всего 5 дней) обратиться к страховщику.

Видео: Как выбить страховку после ДТП?

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Как получить выплату по ОСАГО после страховой реформы, очень важно для автовладельцев. В статье далее мы рассмотрим, кто может получить деньги, а кто — только ремонт; каковы предельные суммы, выплачиваемые по ОСАГО; куда и с какими документами обращаться для получения страхового возмещения.

Лица, имеющие право на возмещение по ОСАГО

Цель страхового возмещения по ОСАГО — компенсация вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу лиц, которые пострадали от использования транспорта другими людьми. Такие лица называются потерпевшими.

В качестве потерпевшего может выступать водитель, пассажир или пешеход. При этом в случае, когда речь идет о водителях, получить выплату может только невиновный. Исключение — при обоюдной вине в ДТП, когда каждый водитель выступает в том числе и потерпевшим, поэтому имеет право на возмещение по ОСАГО.

ВАЖНО! Не обладает правом на самостоятельное получение страхового возмещения (в свою пользу) в счет ущерба, причиненного авто, лицо, использующее автомобиль на основании договора аренды или доверенности.

Рассмотрим для примера несколько типичных ситуаций и возможность получения возмещения в разных условиях:

1. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, а у потерпевшего он есть, вопрос о том, как получить выплаты по ОСАГО, сразу снимается. Ущерб должен возместить виновник — добровольно или на основании судебного решения.
2. Если виновник не вписан в полис ОСАГО, а страховка ограниченная, пострадавший имеет право на возмещение, но сумма возмещения будет в дальнейшем взыскана страховой с виновника.
3. Если у виновника есть полис ОСАГО, а у потерпевшего его нет по какой-либо причине (авто только что куплено, истек срок страховки и т. д.), потерпевший вправе получить возмещение.

Доступные формы страхового возмещения

Вред жизни и здоровью, а также имуществу, не являющемуся транспортом, компенсируется только деньгами. Для компенсации же вреда, причиненного автомобилям, законодательство об ОСАГО предусматривает 2 формы страхового возмещения (п. 15 ст. 12 закона «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ):

1. Денежную выплату.
2. Ремонт транспортного средства.

По общему правилу собственник авто может выбрать, что он хочет получить. Это касается всех автовладельцев, кроме физических лиц — владельцев легкового транспорта. Эта категория граждан может претендовать лишь на ремонт авто, если только конкретная ситуация не подпадает под какое-нибудь исключение, сделанное законом.

ВАЖНО! В отношении машин, застрахованных до 28.04.2017, до окончания периода страхования действуют прежние правила, т. е. их собственники имеют право на деньги в любом случае.

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП вместо ремонта

Перед обращением в страховую компанию гражданам — владельцам легковушек нужно понимать, на что можно претендовать (на деньги или ремонт), т. к. форма возмещения должна сразу же указываться в заявлении .

Ремонт таким автовладельцам будет назначен всегда, за исключением ситуаций, когда (п. 16.1 ст. 12 закона № 40-ФЗ):

1. Не может быть выполнено хотя бы одно обязательное требование к ремонту в сервисе страховой. Таковых 3:
   • авто старше 2 лет чинятся только у официальных дилеров;
   • срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
   • автосервис не может находиться далее 50 км от места аварии или проживания владельца (не учитывается при транспортировке авто к месту ремонта страховщиком).

   В отсутствие этих условий при согласии автовладельца может быть назначен ремонт, при несогласии возможна только выплата (абз. 2 п. 3.1 ст. 15 закона № 40-ФЗ).

2. В аварии виновно несколько водителей и обратившийся за возмещением не дает согласия на доплату за ремонт в сервисе страховщика.
3. Ремонт невозможен (авто не подлежит восстановлению).
4. Ремонт возможен, но затраты на него превысят предел выплат по ОСАГО, при этом потерпевший не согласен на доплату.
5. Потерпевший погиб.
6. Потерпевший получил в ДТП вред здоровью (тяжкий или средней тяжести).
7. У потерпевшего имеется инвалидность, при этом по медицинским показаниям ему необходимо авто.
8. При заключении договора ОСАГО был согласован конкретный сервис для ремонта, но в данный момент починить там машину нельзя.
9. Страховщик и потерпевший заключили соглашение о выплате.
10. Банк России отозвал у страховой право направлять потерпевших на ремонт из-за нарушений ею обязательств по обеспечению такого ремонта.

Это исчерпывающий перечень случаев, когда ремонт может или должен быть заменен выплатой. Если ваша ситуация в перечне не описана, вы можете рассчитывать только на ремонт.

Лимиты страховых выплат

За каждую аварию, в которой был причинен вред с использованием застрахованного автомобиля, страховая компания обязана выплатить каждому потерпевшему (ст. 7 закона № 40-ФЗ):

• до 400 000 руб. за поврежденное имущество;
• до 500 000 руб. за вред жизни и здоровью.

ВАЖНО! При оформлении ДТП по европротоколу максимальный лимит выплат составляет 50 000 руб. Требовать от страховой суммы выше этого предела в таком случае нельзя.

Что же можно сделать, если вдруг выяснится, что устранение повреждений стоит больше? Ничего. Только автовладельцы, которым установлен приоритет ремонта, смогут получить вместо него деньги. Именно поэтому следует как можно тщательнее оценивать ущерб перед оформлением ДТП без ГИБДД.

Примечание: ограничение на сумму возмещения при оформлении аварии по европротоколу не действует на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленобласти, если была осуществлена видео- и/или фотофиксация всех обстоятельств аварии и повреждений.

Сумма ущерба, превышающая указанные лимиты, выплачивается виновником. Если он не делает этого добровольно, нужно обращаться в суд.

Виды ущерба, возмещаемого по обязательному автострахованию

Лица, получившие в ДТП вред здоровью, получают возмещение всех расходов, связанных с его восстановлением. Это расходы:

• на реабилитацию;
• лекарства;
• посторонний уход;
• протезирование и т. д.

В возмещение включается и сумма утраченного потерпевшим вследствие нетрудоспособности заработка.

ВАЖНО! Компенсация морального вреда по ОСАГО не выплачивается. Ее обязан выплатить виновник ДТП — добровольно (в согласованном размере) или принудительно (в размере, определенном судом).

При гибели потерпевшего выплачивается максимальная сумма. Она распределяется так:

• 25 000 руб. выплачивается как компенсация расходов на погребение тем, кто фактически их понес;
• 475 000 руб. получают определенные в законе родственники погибшего.

Компенсация вреда имуществу по ОСАГО не ограничивается только выплатами за ущерб машинам. Всем потерпевшим должен быть компенсирован также вред их имуществу — предметам, находящимся в авто и при них (например, испорченной одежды). Вред, причиненный наличным деньгам, ценным бумагам, предметам искусства и прочим объектам интеллектуальной собственности, в рамках ОСАГО не компенсируется.

Потерпевшие автовладельцы могут не только рассчитывать на сумму, соответствующую стоимости ремонта транспортного средства, но и требовать от страховщика возмещения расходов:

• на эвакуацию авто с места ДТП;
• хранение поврежденного автомобиля;
• доставку пострадавшего в медучреждение;
• ремонт дорожных знаков, ограждений и т. д.

Причем все это должно быть компенсировано и в случаях, когда по закону потерпевшему полагается не выплата, а ремонт.

Куда подавать заявление о страховой выплате

С потерпевшими пассажирами и пешеходами все понятно: они всегда обращаются в страховую организацию виновника ДТП. С водителями же все не так однозначно, причем обращение не в ту компанию повлечет отказ в выплате.

Сначала определяется, есть ли основания для так называемого прямого возмещения убытков, которые предполагают, что:

• пострадали только автомобили (в количестве 2 и более);
• все авто были застрахованы по ОСАГО;
• ДТП произошло в результате столкновения этих машин.

Если соблюдены все перечисленные условия, потерпевший обращается в собственную страховую организацию. В противном случае обращаться нужно к страховщику виновника ДТП.

Возможна и ситуация, когда аварию оформили по европротоколу (то есть пострадали только автомобили), потерпевший получил компенсацию в своей страховой и лишь спустя некоторое время обнаружил расстройство здоровья, вызванное аварией. В этом случае он должен обращаться в страховую организацию виновника.

Действия для получения выплаты, заявление на выплату по ОСАГО: образец заполнения

Заполнение извещения об аварии должно стать первым действием после ДТП - получение выплаты по ОСАГО без этого документа невозможно. Бланки извещений выдаются при заключении договора страхования. Если водители оформляют происшествие с участием полиции, то до обращения в страховую нужно получить от сотрудников ГИБДД все документы, касающиеся аварии. Важно проследить при этом, чтобы в них было зафиксировано, кто управлял автомобилями, что явилось причиной аварии, кто нарушил правила.

Для получения выплаты нужно в срок не более 5 рабочих дней с момента ДТП подать в страховую заявление о страховом возмещении убытков или прямом (в зависимости от того, в какую страховую он обращается). К заявлению нужно приложить следующие документы (п. 3.10 положения о правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев, утвержденного Банком России от 19.09.2014 № 431-П):

• нотариально удостоверенную копию паспорта;
• извещение о ДТП;
• справку о ДТП и документы, подтверждающие возбуждение дела об административном правонарушении или отказ в возбуждении такового (если ДТП оформляла полиция);
• реквизиты счета (если для получения выплаты выбран безналичный расчет);
• доверенность (если заявление подписано и/или подается представителем потерпевшего);
• документы, подтверждающие расходы на восстановление здоровья (если был причинен вред здоровью).

Заявление о страховой выплате по ОСАГО заполняется по форме, установленной в приложении 6 к положению № 431-П. С образцом его заполнения можно ознакомиться на нашем сайте.

Как происходят выплаты по ОСАГО. Оценка ущерба, сроки возмещения

Перед тем как получить выплаты по ОСАГО, нужно провести осмотр поврежденного автомобиля. Это необходимо для определения суммы выплаты или затрат на ремонт и должно быть сделано в течение 5 рабочих дней (либо в этот же срок страховщиком должно быть выдано направление на экспертизу).

Потерпевший обязан авто предоставить для осмотра и/или экспертизы, а страховщик — осмотреть. Дата осмотра определяется по согласованию. Рассмотрим возможные проблемы при этом:

1. Страховщик не явился на осмотр. В таком случае потерпевший имеет право провести экспертизу ущерба за свой счет, после чего страховая обязана возместить расходы на нее.
2. Потерпевший уклоняется от осмотра. В этом случае страховщик сначала согласовывает новую дату осмотра, а при повторном непредоставлении транспорта уведомляет о невозможности возмещения до тех пор, пока авто не будет осмотрено.

Экспертиза — это необязательное мероприятие. Она проводится, только если на стадии осмотра стороны придут к соглашению по поводу размера ущерба. Помимо экспертизы авто потерпевшего страховщик вправе также осмотреть авто виновника аварии в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявления на возмещение.

Предельный срок перечисления выплаты или выдачи направления на ремонт — 20 календарных дней с момента обращения в страховую компанию. В случае направления на ремонт в сторонний автосервис срок выдачи увеличивается до 30 рабочих дней.

Оправданием увеличения этих сроков могут быть только неправомерные действия потерпевшего: уклонение от предоставления авто для осмотра, представление неполного комплекта документов и т. д. В иных случаях страховщик должен будет уплатить штраф в размере 1% суммы выплаты (стоимости ремонта) за каждый день просрочки.

Как видно из изложенного выше, получить именно деньги по ОСАГО возможно не всегда. При этом в любом случае для получения возмещения обязательно оформить и собрать ряд документов, правильно определить страховую компанию и не пропустить срок обращения за выплатой.

Автовладельцам, которые хотя бы раз становились участниками аварии, хорошо знаком тот факт, что получение денежных средств по страховке отнимает много сил и времени. Именно поэтому вопрос как получить страховку после до сих пор волнует многих россиян.

Нередки ситуации, когда страховые компании намеренно затягивают процедуру выплаты возмещения, стремясь максимально занизить размер компенсации или вовсе избежать её выдачи. В подобном случае единственным способом, который позволит водителю защитить свои права и интересы, становится обращение в суд.

Необходимо также учесть тот факт, что юридическая грамотность автовладельцев играет немаловажную роль, особенно если речь идёт о получении страховой выплаты. Знание закона и умение применять его положения на практике позволят значительно сократить процесс и решить финансовую проблему максимально оперативно.

Нюансы получения страхового возмещения после ДТП

Как показывает практика, достаточно редко решаются в судебном порядке. В большинстве случаев сторонам удаётся урегулировать вопрос мирным путём. Независимо от степени повреждения авто, получателю возмещения придётся позаботиться об оформлении специальной справки, выдаваемой ГИБДД.

В данном документе содержатся ключевые нюансы, касающиеся дорожного происшествия, включая наличие алкогольного опьянения у застрахованного, факт нарушения ПДД и прочие особенности. В ряде случаев стандартной справки может оказаться недостаточно, и страховщики требуют предоставления документа, имеющего расширенную форму.

Стандартный бланк

В документе стандартного образца содержится информация об аварии с указанием данных гражданина, находившегося за рулём. В справке также должны отражаться сведенья об автомобиле (номерной знак, марка и модель) и перечень повреждений, полученных в результате ДТП.

Особенностью расширенной справки является полнота содержащейся в ней информации. Помимо данных, указываемых в стандартной форме документа, здесь отражаются:

• Паспортные данные сторон;
• Адреса фактического места жительства;
• Данные водительских удостоверений.

Помимо основных пунктов, в расширенной справке указываются сведенья, касающиеся трезвости участников в момент аварии. Важно понимать, что оформление расширенной формы документа будет более долгим, однако результат оправдает все ожидания.

Отвечая на вопрос, как получить страховку после ДТП, следует понимать, что сама процедура часто сопровождается всевозможными сложностями. В частности, речь идёт о требовании страховой организации приложить к пакету бумаг судебное решение, необходимое для проведения внутреннего расследования. Подобное условие выдвигается в тех ситуациях, когда страховщик подозревает своего клиента в мошенничестве.

Что касается инициации судебного процесса получателем страхового возмещения, то подобные ситуации возникают по причине того, что стороны не могут достичь соглашения в отношении суммы компенсации. Полезно знать, что наличие полиса КАСКО поможет урегулировать спор в кратчайшие сроки, особенно в случае повреждения хрупких деталей, таких как:

• Внешние осветительные приборы;
• Стёкла;
• Декоративный обвес;
• Бампера и другой пластик.

Указанный полис станет гарантией успешного разрешения спора, если сумма ущерба не превышает 5% от общей цены повреждённой автомашины. Среди преимуществ КАСКО можно выделить отсутствие необходимости регистрировать сам факт дорожного происшествия и получать справку в ГИБДД.

Для взыскания страхового возмещения, претенденту необходимо действовать чётко и решительно, неукоснительно следуя требованиям законодательства. Добиться желаемого результата позволит неукоснительное соблюдение всех пунктов договора страхования и внимательность (нельзя упустить из внимания ни одну деталь).

Оформление Европротокола

Когда в результате ДТП все его участники находятся в добром здравии, а разногласия в отношении обстоятельств происшествия отсутствуют, стороны могут прибегнуть к использованию Европротокола. Данный способ получения страховки возможен исключительно при условии, что у участников нет претензий или возражений. Решение всех вопросов происходит на месте ДТП.

Составление Европротокола требует обязательного вызова страхового (аварийного) комиссара. Этот специалист лично изучит место ДТП и даст оценку произошедшему. Далее водители заполняют и подписывают протокол, а также уведомляют о происшествии страховщика.

Если речь заходит о ситуациях, когда использование Европротокола является невозможным, стороны будут вынуждены привлечь к разбирательству представителей ГИБДД. Такой способ урегулирования спора требует предельной внимательности и ответственности. Он включает несколько основных этапов:

Этап 1. Сообщение об аварии работникам ГИБДД и страховщику

Данный этап включает звонок в страховую организацию и ГИБДД. До приезда представителей этих структур участникам столкновения нужно обменяться контактной информацией, уточнив:

• Персональные сведенья;
• Номер и серия полиса ОСАГО;
• Номер спецзнака.

В большинстве ситуаций спецзнак закрепляется на лобовом стекле, поэтому выяснить его номер не составит особого труда. После выяснения всей необходимой информации, участникам следует запастись терпением и дождаться прибытия работника ГИБДД и страховщика.

Отвечая на вопрос как получить страховку после ДТП, нельзя забывать о необходимости получения соответствующей справки. Именно эта процедура и является вторым этапом. Для оформления данного документа участникам необходимо нанести визит в ГИБДД. Эксперты настоятельно рекомендуют сразу позаботиться о получении справки расширенного образца.

Этап 3. Подача бумаг на получение денежного возмещения

В соответствии с действующим законодательством, срок, в течение которого виновная сторона обязана подать документы в свою страховую компанию, составляет 72 часа с момента ДТП. При игнорировании данного требования страховщик вправе выдвинуть требование о выплате компенсации с регрессом. Что касается действий пострадавшей стороны, то получателю страховки необходимо подать заявление в страховую организацию, приложив следующий пакет бумаг:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Документы на автомобиль;
• Водительские права;
• Справка об аварии (полученная в ГИБДД);
• Полис (оригинал);
• Справка из медицинского учреждения;
• Доверенность на управление автомашиной (если за рулём находился другой человек).

Если в результате аварии автомобиль получил серьёзные повреждения, препятствующие его самостоятельному передвижению, то к заявлению также следует приложить бумаги, подтверждающие оплату услуг манипулятора и эвакуатора.

Вынесение постановления судебной инстанцией производится в течение 10 дней. В некоторых случаях указанный срок может сокращаться или увеличиваться. Полезно знать, что для скорейшего получения страхового возмещения, получателю рекомендуется самостоятельно позаботиться о передаче оригинала акта правосудия страховщику.

Этап 5. Организация экспертизы

Не секрет, что сумма страхового возмещения напрямую зависит от результатов экспертизы. Пока данная процедура не будет проведена, повреждённый автомобиль нельзя ремонтировать. Важно учесть, что эксперт, привлечённый страховщиком, может существенно снизить реальную сумму затрат на восстановление авто, поэтому владельцу повреждённого транспорта рекомендуется обратиться к независимому оценщику.

Этап 6. Получение страховки

После получения полного пакета документов от клиента, у страховой компании будет 3 месяца для проведения всех процедур, связанных с определением суммы возмещения и выплаты самой компенсации. Если указанный срок истёк, а деньги так и не были выплачены, это является основанием для наложения штрафных санкций в пользу получателя.

Как ускорить процедуру выплаты страховки после ДТП

Изучая вопрос как получить страховку после ДТП, многие автовладельцы интересуются возможностью ускорения данной процедуры. Единственным способом, позволяющим добиться этого, является участие в общении страховщика и виновника происшествия. Дату рассмотрения указанного спора можно уточнить в ГИБДД.

Выяснив требуемые сведенья, можно составить ходатайство об ускорении процедуры. Когда судебное заседание завершится, пострадавший может взять копию решения и самостоятельно передать её в страховую фирму.

Необходимо также принять во внимание тот факт, что отказ от выплаты возмещения страховщиком – не повод отчаиваться и опускать руки, так как компенсацию можно получить от непосредственного виновника ДТП, обратившись с соответствующим заявлением в суд.

Что такое тотальная гибель автомобиля?

Алгоритм , описанный выше, применим только в тех ситуациях, когда авто ещё можно восстановить. В противном случае, страховщик может ходатайствовать о конструктивном уничтожении машины, в результате чего клиент лишится не только транспорта, но и денег.

При проведении необходимой оценки эксперты учитывают начальную цену транспорта. Если составляет 60-80% от указанной суммы, то в большинстве случаев, автомобиль именуется тотально погибшим. Разумеется, немаловажную роль в подобной ситуации играет конечная стоимость ремонта.

При конструктивном уничтожении авто становится актуальным вопрос оценки «остатков» и определение конечного собственника. Так или иначе, но, когда речь заходит о тотальной гибели машины, эксперты настоятельно рекомендуют обратиться за консультацией к опытному юристу.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО?

Страховку (страховые выплаты), при наступлении дорожно-транспортного происшествия водители должны:

1. Исполнить обязанности, указанные в Правилах дорожного движения РФ.


2. Принять необходимые меры, чтобы уменьшить величину возможных убытков от ДТП.


3. Записать ФИО и адреса свидетелей происшествия, и указать их в извещении о ДТП.


4. Участнику ДТП необходимо сообщить другим участникам происшествия, которые намерены предъявить требование о возмещении убытка, сведения о договоре страхования, в обязательном порядке - номер страхового полиса, и адрес вашей страховой компании.


5. Вы должны вызвать сотрудников ГИБДД для оформления . На месте происшествия заполняются извещения о ДТП и участники происшествия «визируют» показания на ближайшем посту или в органе милиции.

Оформление необходимых документов о ДТП осуществляется в присутствии сотрудника страховой компании. Участники происшествия в обязательном порядке должны с извещением о ДТП. При разногласиях между участниками данного страхового случая относительно случившегося, разногласия записываются в бланке с извещением. При участии в ДТП трех и более автомобилей, и при у них разногласий по случаю происшествия, а также, если невозможно заполнение извещения в одном бланке, то заполнить извещение может каждый водитель по отдельности (указывая, при этом, причину, по которой совместное заполнение бланка невозможно). Эти бланки водитель получает в страховом агентстве при страховании своей ответственности вместе со страховым полисом, списком представителей страховщика в РФ и правилами страхования.

1. В течение пяти рабочих дней участник ДТП должен предоставить страховой компании весь необходимый пакет документов. Если происшествие произошло в малонаселенных или отдаленных районах, то бланк с извещением об этом происшествии нужно предоставить страховому агентству в течение 14 дней после происшествия. Важно! Предоставление документов после окончания установленного срока, может стать основной причиной отказа в выплате страховки.


2. После ДТП нужно на время забыть о существовании своего автомобиля, нельзя его ремонтировать, это может повлечь за неприятные последствия, и вам не удастся получить страховку.


3. Потерпевший должен предоставить свой на независимую экспертизу в свою страховую компанию. Страховое агентство обязано провести экспертизу в течение пятидневного срока.


4. Вы должны обеспечить явку на экспертизу всех участников ДТП, так как без их присутствия составление акта осмотра может быть проблематично.


5. Страховщик должен в течение пятнадцати дней, после получения всех необходимых документов, заполнить акт о страховом случае. Основываясь только на этом акте, компания будет осуществлять выплату страховки потерпевшей стороне, или отправит извещение об отказе в выплате с обязательны указанием причин. Копия страхового акта передается потерпевшему.


6. Если страховое агентство полностью удовлетворено вашими документами, то подсчитайте примерный срок (указан в договоре о страховании) выплаты страховки. После этого ждите. Чтобы быть уверенным в том, что вам выплатят указанную сумму, раз в неделю звоните в отдел выплат и интересуйтесь: «Как проходят дела с выплатами? Нужны ли еще дополнительные