Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.

[ Скрыть ]

История создания SWIFT

Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

1. Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
2. Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
3. Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

По состоянию на 2019 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

Представительство в России

На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2019 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления - Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.

Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ .

Специфика swift-переводов

Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.

Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:

• сведения вносятся исключительно на английском языке;
• swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
• операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.

Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.

Комиссии

Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

Она определяется:

• условиями национальных финансовых рынков;
• законодательством;
• валютными рисками;
• индивидуальными факторами.

Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

Сроки перевода

Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.

С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2019 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.

Валюта перевода

Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

• мексиканского песо;
• долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
• таиландского бата.

По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

1. Доллар США.
2. Евро.
3. Британский фунт стерлингов.
4. Японская иена.
5. Швейцарский франк.

Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2019 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

Ограничение суммы перевода

Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.

В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.

Безопасность

Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.

Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:

• специализированное программное обеспечение;
• автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
• защиту линий связи;
• шифрование данных;
• требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.

Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.

Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.

Что нужно для перевода по SWIFT?

Чтобы оформить перечисление потребуется:

1. Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
2. Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
3. Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN - код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
4. Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
5. Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
6. Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
3. Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2019 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Фотогалерея

Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.

Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.

Особенности получения средств

Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.

Для получения денег нужно:

1. Посетить отделение банка.
2. Предъявить удостоверение личности.
3. Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.

Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.

Преимущества SWIFT

Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:

• Европы;
• Азии;
• Америки.

Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.

Также к достоинствам сервиса относят:

• широкий выбор валют;
• отсутствие системных ограничений по сумме;
• выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
• безопасность и финансовые гарантии.

Недостатки SWIFT

Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

Кроме того, работа с системой осложнена:

• невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
• длительным сроком проведения операции;
• недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2019 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

Что такое СВИФТ (SWIFT)

СВИФТ (SWIFT) – это крупнейшая межбанковская международная система по безопасному обмену информацией и совершению платежей. Буквально, термин S.W.I.F.T является от названия организации: «S ociety for W orldwide I nterbank F inancial T elecommunications », что на русском звучит как: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Что такое СВИФТ (SWIFT) — значение, определение простыми словами.

Простыми словами СВИФТ (SWIFT) – это специальный сервис, который позволяет банкам и крупным финансовым организациям совершать безопасный и самое главное быстрый обмен информацией и проведение платежей. Следует отметить, что на данный момент SWIFT является крупнейшей системой для осуществления различных финансовых операций. В момент написания данной статьи, услугами системы СВИФТ пользуются почти 11000 пользователей из более чем двухсот стран.

Система СВИФТ (SWIFT) – зачем нужна и кто ее использует.

Основной задачей системы, является осуществление быстрых международных финансовых переводов, что в современном мире является жизненной необходимостью. Само собой, что в первую очередь подобные возможности необходимы банкам, которые собственно и составляют большую часть пользователей системы. Но, помимо банков, системой SWIFT успешно пользуются и другие крупные финансовые учреждения, у которых есть необходимость быстро и безопасно проводить платежи. Исходя из этого можно сказать что пользователи СВИФТ это:

• Банки;
• Денежные брокеры и торговцы брокерскими услугами;
• Клиринговые системы;
• Институты управления инвестициями;
• Торговые и корпоративные дома.

Как работает система SWIFT?

Несмотря на то, что задачей системы является осуществление платежей, сама сеть фактически не имеет ничего общего с живыми деньгами. Простыми словами, SWIFT при осуществлении платежа не перечисляет средства от одного клиента другому. Система пересылает платежные поручения между учетными записями учреждений используя при этом специальные коды, о которых мы поговорим ниже. Таким образом мы можем сказать, что система работает как своеобразный закрытый месенджер, через который общаются банки и финансовые структуры. В роли сообщений выступают платежные поручения, в которых указано из какого банка (счета) должны быть сняты средства и на какой поступить. Для того чтобы деньги всегда быстро и точно находили своих получателей, в сети существует специальная система идентификации клиентов и их счетов. Это значит, что каждый клиент имеет свой собственный уникальный идентификатор в виде SWIFT кода.

Что такое SWIFT банка и СВИФТ код в целом.

Так как мы уже разобрались в том, что SWIFT, это сеть для коммуникации, в которой у каждого пользователя есть свои коды, то сейчас приступим к тому какие собственно бывают эти коды. Итак, в системе можно встретить 2 вида кодов, это:

• BIC (Коды банковских идентификаторов );
• IBAN (Международные номера банковских счетов ).

Что такое SWIFT BIC?

SWIFT- BIC – это специальный код, который служит для идентификации банка в системе. В настоящее время код SWIFT- BIC состоит из восьми или одиннадцати символов. Первые четыре символа — это буквы которые непосредственно идентифицируют банк. Следующие два символа — код страны, а два последних символа — код города. Если код имеет одиннадцать символов, это означает, что банк добавил трехзначный код для обозначения конкретного филиала.

Современную жизнь довольно трудно представить без осуществления денежных переводов. На них основаны практически все международные торги и ведение бизнеса. Среди разнообразных платежных систем особой популярностью пользуется система "Свифт". Рассмотрим подробнее, в чем ее особенность и преимущества.

Определение

Компания "Свифт" была образована в далеком 1973 году, став объединением для множества американских и европейский финансовых организаций. Международная система "Свифт" ставила перед собой цель создать такой ресурс, который быстро и надежно будет передавать данные между разными финансовыми структурами.

Головной офис компании находится в Бельгии. К системе уже присоединено свыше 10 000 крупных банков из более чем 200 стран мира.

Каждый день "Свифт" пропускает через себя больше миллиона различных операций и платежей. Кроме финансовых организаций, услугами компании пользуются разные биржи, брокеры и депозитарии.

Каждый банк, который является членом "Свифт", имеет уникальный код, являющийся идентификатором для совершения финансовых операций.

Сегодня межбанковская система "Свифт" считается безусловным лидером в области финансовых платежей: именно с ее помощью клиенты (как физические, так и юридические) могут обмениваться денежными средствами из разных стран.

Когда можно использовать

Что нужно для перевода

Система "Свифт" может быть использована как с открытого счета, так и без него, с возможностью зачислить деньги на счет или с выплатой наличными, а также деньги могут быть переведены на счет юрлица.

Для того чтобы выполнить перевод, нужно указать:

1. Свифт-код организации-получателя.
2. Полное название финансового учреждения.
3. Полные реквизиты получающего лица (если это юрлицо, то полное название).
4. Номер счета получателя в международном формате.
5. Название отделения банка, куда пойдет перевод.
6. Реквизиты банка, являющегося посредником.

Система "Свифт" в России работает исключительно на английском языке. Прежде чем отправить заявление, его нужно проверить. Если отправитель предоставил неверную информацию, то за исправления придется заплатить комиссию. Изменение перевода или его отзыв может занять до 30 дней, особенно если ошибки обнаружены на стадии посредничества. Из РФ переводы подобного типа отправляются только с валютного счета клиента. Идти перевод может до пяти дней.

Теперь рассмотрим, как получить свифт-перевод. Для того чтобы получить денежные средства, нужно удостовериться, что они поступили на счет клиента или на посреднический счет банка. Узнать такую информацию можно либо по телефону, позвонив оператору банка, либо через онлайн-кабинет (при наличии открытого счета). Если деньги поступили, нужно посетить офис банка, где открыт счет, или отделение банка-посредника. Предъявив паспорт, клиент банка может получить деньги. При этом, если комиссия не была снята автоматически, нужно будет заплатить комиссионный сбор. Если сумма перевода довольно крупная, прежде чем ее забрать, нужно будет заказать ее по телефону, потому что не каждый банк может иметь в наличии крупные суммы.

Комиссия

Система переводов "Свифт" не имеет конкретной платежной сетки. В целом тарифы на отправку или получение устанавливаются каждой финансовой организацией отдельно. Следовательно, в каждом банке - и уж тем более в каждой стране - будут свои тарифы.

Как правило, комиссию платят оба участника перевода. Но несмотря на такой нюанс, совокупность оплачиваемой комиссии будет меньше, если клиент захочет осуществить платеж через мгновенную платежную систему, где комиссионный сбор оплачивается только отправителем.

Система расчетов "Свифт" больше подходит для отправки крупных денежных сумм начиная от 1000$. Это выгоднее по одной простой причине: комиссионный сбор начинается от 0,5% от суммы, но не меньше 10$. В связи с этим нецелесообразно переводить маленькие суммы. При этом максимальная сумма устанавливается законодательством страны-отправителя.

Возможен ли возврат

Банковская система "Свифт" позволяет делать отзыв платежа по личному заявлению отправителя и при определенных обстоятельствах. Обычно проблем с самим переводом денежных средств не возникает. Но если клиенту вдруг понадобилось отозвать перевод, сделать это можно только до того момента, как деньги поступят получателю. Для этого процесса необходимо время.

Комиссия, которая была взята за перевод, клиенту банка не возвращается. И если деньги уже поступили получателю, отозвать их невозможно.

Кому может пригодиться

Несмотря на то что существуют более популярные платежные системы, такие как "Юнистрим", "ВестернЮнион" и "МаниГрам", "Свифт" считается наиболее удобной для денежных переводов между странами. Все финансовые операции, осуществляемые в данной системе, считаются наиболее дешевыми и удобными для оплат целого ряда услуг. Это может быть и медобслуживание, и оплата обучения, и бронирование номера в отеле, и оплата покупок в магазинах.

Система "Свифт" широко применяется для перечисления денежных средств родным и близким, живущим в других странах, а также для оплаты различных мероприятий (конференций, семинаров и т. д.).

Ручная обработка

Иногда складываются ситуации, когда платежи в системе попадают на ручную обработку. С чем это может быть связано? Для этого может быть несколько оснований:

Для того чтобы избежать зависания платежа и исключить возможность его ручной обработки, следует соблюдать несколько простых правил по заполнению платежек в иностранной валюте в системе "Свифт":

1. Так как платежная система является своеобразной телеграммой, она должна содержать минимальное количество информации.
2. Детали платежа могут быть изложены кратко, допускаются даже сокращения.
3. Нужно в обязательном порядке проверять корректность указанной информации.

Преимущества и недостатки

Платежная система "Свифт" имеет свои преимущества и некоторые недостатки. Рассмотрим их подробнее. К основным преимуществам можно отнести:

• довольно высокая скорость прохождения денежных переводов (средняя продолжительность перевода составляет 1 - 3 дня, в некоторых случаях перевод может быть получен в течение нескольких минут);
• отсутствие ограничений по сумме платежей (максимальные суммы могут ограничиваться исключительно законодательными нормами страны-отправителя);
• конфиденциальность всей информации (надежность обеспечивается специальными организационными и техническими мерами);
• выбор валюты для проведения перевода, а также для расчетов в системе;
• тарифная сетка намного экономнее, по сравнению с другими платежными системами;
• из-за популярности системы "Свифт" переводы можно осуществлять в любую точку мира;
• отправитель денежного перевода может и не иметь счет в банке, чтобы перечислить денежные средства (в этом случае будет ограничена только максимальная сумма платежа).

Система "Свифт", кроме преимуществ, имеет и некоторые недостатки. К ним относят:

• цепочка денежных переводов может содержать несколько участников, поэтому при возникновении ошибки сроки перевода могут затянуться, а комиссия за операцию может существенно подняться;
• для отправки перевода нужно предоставить полный набор реквизитов получателя, а также при наличии банка-посредника - и его реквизиты с точным полным наименованием.

Вся суть системы состоит в следующем: каждый банк-участник имеет свой уникальный код идентификации для осуществления финансовых операций в пределах государства и вне его границ. Путь от отправителя к получателю имеет название «трасса». В общей цепочке платежей могут принимать участие несколько финансовых организаций, а расчет между ними происходит через корреспондентский счет.

Идеальной формулой свифт-цепочки является следующая схема: отправитель - корреспондент отправителя - корреспондент получателя - получатель. Чем проще маршрут платежа, тем лучше для получателя.

Что говорит российское законодательство

Как уже было сказано, в системе нет особых ограничений по суммам перевода и их количеству. Но данные моменты устанавливает не система, а законодательные нормы той страны, откуда поступает платеж или перевод.

В РФ действует ФЗ-173 «О валютном контроле», который ограничивает сумму перевода от физического лица другому физическому лицу за границу. Согласно данному законодательному документу, в течение одного рабочего дня резидент России не имеет права отсылать за рубеж больше, чем 5000$ или эквивалент данной суммы в национальной валюте.

Если клиент отправляет больше указанной суммы или частота переводов не соответствует установленным правилам, служба финансового мониторинга на основании ФЗ-115 может потребовать от гражданина документы, которые будут подтверждать источник всех поступающих доходов.

6.2. Международное межбанковское взаимодействие. Система swift

Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций - Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T.) было основано группой из 239 банков из 15 стран Европы и Север­ной Америки в целях разработки единых формализованных мето­дов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных со­общений. Реально общество приступило к работе в 1977 г., и к это­му времени оно объединяло уже 518 коммерческих банков из 17 стран. К настоящему времени число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превышает 8000 из 203 стран, число сообщений, пересылаемых этими учреждениями, превысило 9 млн ежесуточно. Среднее время доставки сообщений по S.W.I.F.T составляет несколько секунд, что значительно превы­шает показатели прочих каналов связи, проверка целостности пе­реданного сообщения и подтверждение подлинности происходит автоматически. В России происходит постоянный рост трафика (числа сообщений) отправленных пользователями по системе S.W.I.F.T., сегодня это около 19 млн сообщений в год.

S.W.I.F.T. (далее - SWIFT) - это акционерное общество, вла­дельцем которого являются банки-члены. Общество зарегистриро­вано в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп) и действует на основании двух основопола­гающих документов: Устава и Основных соглашений и условий. Высший орган - общее собрание банков-членов или их предста­вителей (Генеральная ассамблея). Общее собрание, которое в соот­ветствии с Уставом проводится ежегодно, обсуждает и утверждает бюджет, рассматривает и принимает стандарты, обсуждает вопро­сы, которые не смог решить Совет директоров.

Члены, ассоциированные члены и участники системы SWIFT

Членом SW1 FT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление между­народных банковских операций. В частности, для российских бан­ков это означает наличие лицензии, выданной ЦБ РФ, на проведе­ние операций в иностранной валюте (валютной лицензии). Вступ­ление банка в члены (акционеры) SWI FT проходит в два этапа: этап подготовки банка к принятию в члены общества и этап подготовки банка к подключению к системе и его утверждению как работаю­щего члена сообщества.

На первом этапе в банке заполняется и отправляется в SWIFT комплект документов, включающий в себя обзор графика сообще­ний банка, обязательство (заявление о вступлении и принятии ус­тава сообщества и его условий), адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, лицензию, обязательство по возмещению за­трат (операционных расходов) общества. После рассмотрения правлением общества всех присланных документов и их одобрения банк получает статус кандидата. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции об­щества; после этого на правлении снова рассматривается вопрос о наделении банка статусом члена общества.

Второй этап вступления банка в члены общества длится год. На этом этапе разрабатывается специальный график, в котором банк определяет для себя сроки начала и окончания ряда стандартных мероприятий.

Наряду с банками-членами существуют и две другие катего­рии пользователей сети SWIFT: ассоциированные члены и участ­ники. В качестве ассоциированных членов могут выступать отделе­ния или филиалы банков-членов; они не являются акционерами и не имеют права принимать участие в управлении делами общест­ва. Участники - это всевозможные финансовые институты, не являющиеся банками (брокерские, дилерские, клиринговые кон­торы и т.п.), которые получили доступ к сетям SWIFT лишь с 1987 г.

На базе SWI FT построены более 50 национальных платежных систем, помимо этого SWIFT является основой расчетной системы ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET. В настоящее время платежные системы, построенные на базе сети SWIFT, обеспечивают более 60% общего мирового объема клирин­говых расчетов.

В каждой стране, где разворачивается система SWIFT, согласно регламенту создается Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети, и Национальная группа членов SWIFT, объ­единяющая все банки - члены Сообщества. В Российской Федера­ции организацией, объединяющей пользователей сети, является Рос­сийская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). Она была создана в мае 1994 г. как негосударственная, некоммерческая органи­зация, и к настоящему времени насчитывает свыше 400 членов. Выс­шим органом Ассоциации является Общее собрание российских пользователей SWIFT, в перерывах между собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом, который избирается соб­ранием из числа членов Ассоциации. География пользователей ох­ватывает более 50 городов в 10 временных зонах РФ, в SWIFT пред­ставлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осу­ществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место после США.

Подключение к системе SWIFT

Подключение участника стоит довольно дорого, поскольку требует закупки специального компьютерного оборудования, имеющего лицензию SWIFT, коммуникационной и шифровальной техники, специализированного прикладного программного обеспечения. Как правило, используются аппаратно-программные комплексы ST-200, ST-400 и ST-500, различающиеся своими возможностями и производительностью, или более современный межплатформен­ный продукт SWIFTAlliance, который может быть установлен даже на персональные компьютеры под управлением операционной си­стемы Windows 2000/NT. Региональная администрация может предлагать участникам собственные или арендованные каналы связи.

Подключение новых пользователей происходит четыре раза в год: в марте, июне, сентябре и декабре. Процесс подключения к сети SWIFT состоит из двух стадий:

вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT);

создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в са­мой финансовой организации и непосредственное подключение его к системе SWIFT.

Существуют две принципиальные схемы подключения: собст­венное и коллективное. Собственное подключение означает созда­ние собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT СВТ (Computer Based Terminal ), установленного непосредственно на тер­ритории подключающегося пользователя. Коллективное подклю­чение предполагает использование СВТ головной финансовой ор­ганизации в разделенном режиме (Shared Connection ) или подклю­чение через специально организованные сервис-бюро.

Программные продукты, использующиеся в различных сегмен­тах финансового рынка, могут быть проверены на соответствие критериям SWIFT и пройти сертификацию по программе SWIFTReady. В сертификате указывается, на какие конкретно бан­ковские операции он распространяется: платежи, форексные и другие сделки на денежном рынке, документарный бизнес, опера­ции с ценными бумагами и т.д.

Сертификат под названием «Серебряная метка» (программные про­дукты, обеспечивающие файловый обмен) или «Золотая метка» (он­лайновый режим работы), свидетельствующий о соответствии опреде­ленным критериям SWIFT, выдается на срок не более года, что связа­но с ежегодными изменениями стандартов SWIFT. В настоящее время SWIFT сертифицировал около 50 программных продуктов, среди ко­торых первыми были разработки двух российских компаний: система «Межбанковские расчеты» АБС RS-Bank v. 5.0. фирмы R-Style Software Lab. и Информационная система управления банковской деятельностью «Новая Афина» компании «Диасофт+ПрограммБанк».

Эти программные продукты получили сертификат «Серебряная мет­ка» (SWIFTReady Silver Label), свидетельствующий о том, что разрабо­танное ПО позволяет осуществлять файловый обмен данными между банковской системой и интерфейсами SWIFT. Сейчас участниками специальной программы поддержки разработчиков банковского ПО SWIFT Partner Solutions являются 9 российских компаний - раз­работчиков программных продуктов: Банковские информационные системы (БИС), Компьютерные системы для бизнеса (CSBI), СМА Small Systems АВ, Инверсия, Диасофт 4x4, Диасофт 5NT, Диа-софт+Программбанк, Canopus Software Laboratory Ltd., R-Style Software Lab.

Основные возможности системы SWIFT

Система SWIFT позволяет осуществлять: телеграфные переводы клиентов; передачу извещений о получении переводов; проведение операций по обмену валюты; запросы и извещения о займах и вкла­дах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверж­дение дебета или кредита; выписки со счета и т.п.

SWIFT обеспечивает: единый язык и единую технологию обра­ботки информации; надежность передачи и обработки данных; за­щиту данных (шифрование); быструю передачу сообщений; сокра­щение потерь из-за ошибок; надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных расходов. Эти пре­имущества в немалой степени обусловлены использованием стан­ дартных сообщений. При этом сообщество SWIFT несет финансо­вую ответственность за точность и своевременность доставки сооб­щений.

Время передачи сообщения приоритета N (normal) до 20 мин, U (urgent) до 3 мин; но основное различие между простым и сроч­ным сообщением состоит не во времени передачи, а в скорости вы­полнения расчетов. Банки вправе обрабатывать сообщение при­оритета N в течение трех банковских дней, а сообщение приорите­та U - в течение одного дня, если иное прямо не оговорено в договоре об установлении корреспондентских отношений.

Отличительной особенностью системы SWIFT является проду­манная и тщательно формализованная система представления ин­ формации. Все документы поступают в систему в стандартизиро­ванном формате, разработаны специальные унифицированные формы банковской документации. Система электронного инфор­мационного обмена финансовыми документами SWIFT полностью базируется на международных стандартах. Международной орга­низацией по стандартизации (ISO) уже к 1980 г. были разработаны основные стандарты на следующие группы сообщений:

движение платежей клиентов;

межбанковское движение платежей;

данные о торговле деньгами;

выписки из текущих счетов банков за день, включая записи по кредитным и дебетовым счетам;

продажа и оформление ценных бумаг;

операции инкассирования и аккредитования;

Балансовый отчет об управлении наличными средствами клиента;

чек-авизо/блокирование счета;

торговля благородными металлами;

гарантии.

В последние годы был реализован крупный проект по разработке и со­вершенствованию ранее действовавших стандартов в области инфор­мационного обмена на рынке ценных бумаг. В результате в 1999 г. был утвержден новый стандарт ISO 15022, призванный заменить ранее су­ществующий стандарт ISO 7775. В настоящее время к этому стандарту присоединились организаторы торговли и расчетные системы боль­шинства ведущих стран мира. ISO 15022 будет положен в основу всех новых разработок системы SWIFT по обмену сообщениями по цен­ным бумагам. Во многих ведущих странах мира по инициативе SWIFT созданы национальные группы по анализу практики рынка ценных бумаг (National Securities Market Practice Group, NSMPG), целью ко­торых является выработка единых требований по формированию и использованию сообщений на основе стандарта ISO 15022 с учетом национальной специфики. В России такая рабочая группа функцио­нирует с ноября 1999 г., ею подготовлена и вступила в действие с I ян­варя 2007 г. очередная версия Рекомендаций по использованию стан­дартов SWIFT для передачи финансовых сообщений на фондовом рынке с учетом требований и особенностей российского рынка цен­ных бумаг

Использование стандартов и унифицированных форм докумен­тов позволяет автоматизировать обработку данных и обеспечить од­нозначность передаваемых сообщений, т.е. исключить возможность различного толкования смысла документа отправителем и получате­лем. Фиксация выполненных транзакций позволяет осуществлять полный контроль (аудит) всех проходящих сообщений и автоматически формировать соответствующие отчеты. Сохранность и защита передаваемых сообщений обеспечивается комбинацией физических, технических и организационных методов защиты.

В SWIFT используется детальная рубрикация банковских сооб­щений и для каждого из них установлены перечни полей с жестким форматом данных. Любое сообщение представляет собой пронуме­рованную совокупность обязательных и необязательных полей, обязательные поля содержат информацию, необходимую для пра­вильной обработки транзакции. В случае поступления в систему SWIFT нестандартной информации, не соответствующей катего­риям, группам и типам установленных сообщений, может исполь­зоваться экспертная система ARTRANS. Применение этой систе­мы дает возможность извлечь из неструктурированных сообщений значимую информацию, касающуюся перевода средств. Она состо­ит из анализатора сообщений для выявления неточностей, анали­затора текста, интерпретатора сообщений (подбор формы платежа, проверка номеров счетов, адресов и т.п.) и формализатора содер­жания сообщения в системе SWIFT.

Принципы построения стандартизированных форм

Все финансовые сообщения SWI FT должны использовать стандар­тизированные формы. Сообщения всех типов построены по обще­му принципу. Они состоят из начальной части, в которую входят метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header) и метка начала текста (Start of Text), текста сообщения (Text of Messa­ge) и окончания сообщения, в которое входит метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Mes­sage).

Начальная часть и окончание образуют «конверт» или «капсулу», в котором пересылаются сообщения и который содержит инфор­мацию, важную для управления движением сообщения в сети.

Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения, код терминала отправителя, текущий пя­тизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функ­ции, и трехзначный код сообщения с двузначным кодом приорите­та. В параметрах указываются код аутентификации и другие сооб­щения, например, предупреждение банка-получателя о задержке в передаче сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т.п.

В целях обеспечения правильной доставки сообщений все пользователи SWIFT снабжаются кодами-идентификаторами (Bank Identifier Codes, BIC), являющимися адресами в сети (BIC-коды могут получить не только пользователи сети SWIFT). Коды-идентификаторы имеют следующую структуру:

Всемирный четырехбуквенный код финансовой органи­ зации;

двухбуквенный код страны в соответствии со стандартами ISO (ISO 3166-1:1997. Part 1. Country Codes);

двухбуквенный код местоположения финансовой организа­ции (возможно географическое деление внутри страны, т.е. город, область или временная зона);

трехбуквенный вспомогательный код (для финансовой орга­низации, не являющейся пользователем SWIFT, проставляется буквенный код BIC; для пользователя SWIFT трехбуквенный код может быть использован для идентификации его конкретного ме­стоположения в стране).

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 означает банк, в котором ве­дется счет, 69 - бенефициара и т.д. В текст сообщения информа­ция вносится в строгой последовательности, при этом заполнение части полей является обязательным, а некоторые поля могут опус­каться или заполняться произвольным образом. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обра­ботки сообщений.

Вся специфика SWIFT как международной системы финансовых сообщений отражается в категориях, группах и типах сообщений, пересылаемых по сети. В настоящее время используется 11 катего­рий (табл. 6.1), охватывающих более 130 типов сообщений, постро­енных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансо­вых операций с большой точностью.

Сообщения категорий 1-9 и п передаются от одного пользова­теля SWIFT к другому (или другим); помимо них существуют и сис­темные сообщения, позволяющие пользователю взаимодейство­вать с сетью.

Системные сообщения используются для запроса определен­ных действий и получения специальных отчетов, поиска в базе данных, для учебных и тренировочных целей, они пользуются наи­высшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касаю­щуюся функционирования сети.

К основным системным сообщениям относятся:

LOG-IN/OUT - системное сообщение для входа/выхода в систему;

RETRIEVAL - по этому запросу система присылает пользо­вателю копию хранимого сообщения;

REPORTS - дает возможность получения различного вида отчетов.

Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и п, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.

Каждое сообщение из общей группы можно использовать в лю­бой из категорий сообщений. Коды сообщений общей группы вы­глядят как п9М, где п заменяется номером той категории, которая наилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 - указывает на особый характер сообщения в каждой категории, а М определяет конкретный тип сообщения (например, 0 - уведомления, 2 - тре­бования об аннулировании, 5 и 6 - запросы и ответы).

К категории 2 отнесены сообщения, которыми финансовые ор­ганизации обмениваются в своих интересах. К ним относятся пере числения, содержащие требования о движении денежных средств, полученных финансовыми организациями в свою пользу или поль­зу других финансовых организаций, а также уведомления о пред­стоящих поручениях, извещающих финансовые организации о средствах, которые должны поступить на счета отправителей.

Сообщения категории 3 подтверждают информацию, уже из­вестную обеим сторонам - подробности контрактов к этому вре­мени обычно уже согласованы. К этой категории относятся сведе­ния о подтверждении и урегулировании сделок, информация о ва­лютно-обменных операциях, вложениях денежных средств в связи с операциями по займу/депозиту и соглашения о долгосрочных процентных ставках.

Сообщения, относящиеся к категории 4, не предполагают стро­гого соблюдения единых правил, установленных для инкассовых платежей, однако должны обрабатываться с учетом того, что веде­ние инкассовых платежей на основе различных видов валюты ни в одном сообщении не предусматривается.

Сообщения категории 5 содержат инструкции по продаже и оп­лате ценных бумаг и соответствующие подтверждения, информа­цию о совместных действиях, уведомления о капитале и прибыли, отчетность и информацию, связанную с регулированием портфеля и кредитованием ценных бумаг.

Сообщения категории б могут нести информацию, относящую­ся непосредственно к операциям с драгоценными металлами (тор­говые подтверждения, уведомления/инструкции по сделкам, от­четная информация), а также различного рода уведомления, кото­рыми обмениваются финансовые организации, входящие в синдикаты по драгоценным металлам.

Сообщения, относящиеся к категории 7, содержат информа­цию о выдаче аккредитивов, инструкции и отчеты, связанные с кредитными операциями и предоставлением гарантий. На сообще­ния, относящиеся к этой категории, не накладывается жестких ог­раничений в виде требований непременного использования имен­но английского языка.

К сообщениям категории 8 относятся сообщения о продаже и оплате дорожных чеков, возмещении расходов и управлении запа­сами, а также сообщения, которыми обмениваются эмитенты че­ков и отправители денежных переводов (ремитенты), торговые агенты и агенты по рефинансированию, вовлеченные в операции с дорожными чеками.

Технология работы системы SWIFT

Вся система SWIFT работает под управлением четырех серверов: двух в Голландии и двух в США. Для обмена сообщениями между этими операционными центрами с 1985 г. существует канал спут­никовой связи. При этом для функционирования системы необхо­дим только один компьютер, три других находятся в «горячем» ре­зерве. В этих центрах находятся процессоры управления системой, не участвующие в обработке и передаче сообщений, а выполняю­щие функции мониторинга, управления системой и сетью.

В используемой сегодня системе SWIFT-2 срок хранения ин­формации увеличен до четырех месяцев и увеличена скорость пе­редачи данных; помимо протокола Х.25, передача данных по кото­рому рассчитана на низкоскоростные, часто аналоговые каналы, поддерживается и протокол Х.400. Для ввода сообщения в SWIFT-2 (рис. 6.2) используется банковский терминал Computer Bank Terminal (CBT) - как правило, это персональный компьютер; со­общение обрабатывается на специальном криптографическом обо­рудовании и с помощью коммутационного оборудования поступа­ет в линию связи. По линиям связи информация поступает на точ­ку доступа в SWIFT - SWIFT Access Point (SAP) или в региональную администрацию Regional Administration (RAD); с этого момента сообщество SWIFT начинает нести всю полноту от­ветственности за целостность и безопасность сообщения. Посту­пившие в операционный центр сообщения проверяются на пра­вильность формата документа, срока и адресов отправителя и по­лучателя, а также статуса устройства - источника сообщения, после чего происходит их дальнейшая передача по нужному адресу.

Обеспечение безопасности в системе SWIFT

В системе SWIFT используется широкий диапазон профилактиче­ских и надзорных мероприятий для обеспечения целостности и конфиденциальности ее сетевого трафика, бесперебойного обеспе­чения доступности ее услуг пользователям. В системе обеспечения безопасности учитываются все компоненты: программное обеспе чение, доступ к терминалам и доступ в помещения, техническая инфраструктура, влияние человеческого фактора.

При обеспечении безопасности учитывается полный спектр рисков - от защиты от мошенничества до минимизации уязвимо­сти физических ресурсов от последствий неавторизованного досту­па и даже природных и техногенных катастроф. Помимо разработ­ки и усиления мер безопасности соответствующими внутренними подразделениями, периодически проводятся проверки внешними аудиторами безопасности.

В SWIFT существует строгое разделение ответственности между пользователями и компанией за поддержание безопасности. Поль­зователь отвечает за правильную эксплуатацию, за физическую за­щиту терминалов, модемов и линий связи до пункта доступа (SAP) и правильное оформление сообщений. После поступления сообще­ния в SAP вся ответственность переходит к SWIFT. Сообщество от­вечает за непрерывное функционирование сети, за защиту от не­санкционированного доступа к ней, за защиту пересылаемых сооб­щений от всех видов воздействий после пункта доступа.

Одним из важных элементов обеспечения безопасности являет­ся физическая безопасность помещений. Доступ во все здания SWIFT строго контролируется; в операционных центрах персонал имеет право перемещаться только в определенных зонах.

Разработаны специальные инструкции на случай вторжения, пожара, сбоев питания и прочих форс-мажорных обстоятельств. Пункты доступа, работающие без участия персонала, контролиру­ются специальными системами, которые следят за входом в поме­щение, за состоянием окружающей среды и состоянием оборудо­вания.

Для защиты терминалов предусмотрено разграничение доступа пользователей на основе паролей и/или смарт-карт. В том случае, когда при вводе сообщения с терминала обнаружена помеха, пре­рвана линия, обнаружены неоднократные ошибки при передаче, сообщение пронумеровано неправильным номером, в целях обес­печения безопасности терминал может быть автоматически отклю­чен самой системой с фиксацией в специальном файле (журнале). Впоследствии на основании записей в журнале могут быть выявле­ны линии связи низкого качества или неквалифицированное об­служивание терминалов.

Для защиты сообщений при их передаче по линиям связи до пункта доступа используются специальные криптографические

Рис. 6.2. Движение сообщений в системе SWIFT:

К - криптографическое оборудование; М - модем; SAP - SWIFT Access Point;

СВТ - Computer Bank Terminal (терминал пользователя)

устройства. Безопасность коммуникаций SWIFT обеспечивается шифрованием всех сообщений, передаваемых по международным линиям связи, что делает их недоступными третьим лицам. Сохраняются сообщения также в зашифрованном виде, поэтому персонал не может их прочитать без специального допуска.

К программно-техническим методам защиты относится ис­пользование кодов подтверждения подлинности сообщений, соз даваемых во время ввода специальными алгоритмами, и контроль последовательности сообщений. Коды создаются на основе содер­жания сообщений с использованием секретных ключей, известных только отправителю и получателю. Для контроля последовательно­сти сообщений всем сообщениям SWIFT присваиваются уникаль­ные входные и выходные номера в каждом сеансе связи. В процессе приема и передачи номера проверяются, и если сообщения не сле­дуют в ожидаемой последовательности, то они не только не про­пускаются, но и отключается терминал пользователя.

Как было показано выше, защищенной является и сама архи­ тектура системы, в системе широко используется резервирование аппаратных средств (два операционных центра). Все каналы связи работают только с зашифрованной информацией, а доступ к теле­коммуникационному оборудованию строго ограничен.

Передаваемые сообщения защищаются от возможной утраты при сбое в работе оборудования, поскольку в центрах обработки информации хранятся копии всех передаваемых сообщений, а факт получения каждого из них подтверждается индивидуально. При возникновении каких-либо сомнений пользователь может за­просить копию любого отправленного в его адрес сообщения. Учи­тывая использование ряда дополнительных мер, включая аппарат­ные средства защиты каналов связи, сеть обеспечивает надежную защиту информации от несанкционированного доступа, утраты или искажения.

Услуги системы SWIFT

Система SWIFT первоначально позволяла производить лишь об­мен структурированными сообщениями ограниченной длины, основным сервисом и сейчас является FIN для защищенного обме­на финансовой информацией, надежного и экономически эффек­тивного. Но потребность в передаче других, возможно менее значи­мых данных, потребовала разработки новых видов услуг. Так, SWIFT была разработана специальная услуга для передачи данных большого объема - межбанковский обмен файлами (Interbank File Transfer , IFT ). Эти данные могут включать административную и те­кущую отчетную информацию между головными офисами банков и их филиалами, информацию покупателя, данные для управления кредитами и экономическую и статистическую информацию. IFT может также выполнять операции с деловыми отчетами и общей корреспонденцией, данными по управлению рисками и обмену че­ков, а также другими документами, традиционно отправляемыми по факсу. Услуги IFT полностью интегрированы в архитектуру сети SWIFT и обладают теми же преимуществами, что и стандартные со­общения: как и при передаче финансовых сообщений, секретность и сохранность гарантируются. С внедрением технологии SWIFTNet передача файлов стала доступной и удобной в применении. Теку­щее название данной службы в сети SWIFT - SWIFTNet File Act, она позволяет осуществлять защищенный обмен файлами между пользователями SWIFT, минуя предварительный этап выбора и со­гласования технических средств обмена и защиты «каждый с каж­дым». Файлы при этом могут быть любого формата: структурирован­ного (собственный формат банка или платежной системы), неструк­турированного, содержать набор любых символов, включая символы национальных языков, графическую и иную информацию. Наибо­лее распространенными областями применения SWIFTNet File Act являются: массовые платежи (bulkpayments ), такие как выплата пен­сий и заработной платы; розничные платежи и операции с чеками; передача дополнительной информации и отчетности по сделкам с ценными бумагами или в рамках платежной системы; предоставле­ние отчетов для регулирующих органов. SWIFTNet File Act функ­ционирует как в режиме real - time (реального времени), так и по принципу store - and - forward (сохранение и передача), который пред­полагает отправку сообщений в любое время, когда контрагент ока­жется на связи с системой SWIFT.

Интерактивная служба SWIFT по обмену сообщениями между двумя партнерами SWI FTNet InterAct дополняет SWIFTNet File Act и SWIFTNet FIN. Эта служба может поддерживать решения для рыночной инфраструктуры, закрытых групп пользователей и фи­нансовых институтов. SWIFTNet InterAct дает возможность обме­ниваться сообщениями в автоматическом и интерактивном ре­жимах.

Кроме IFT сообщество SWIFT уделяет пристальное внимание новым технологиям и стандартам ЭОД, позволяющим обменивать­ся финансовыми и коммерческими данными не только между бан­ками и другими финансовыми организациями, но и между прочи­ми участниками ВЭД (корпоративными клиентами). В частности, сообщество SWIFT принимало участие в подготовке и дальнейшем развитии стандарта EDIFACT, который будет подробно рассмот­рен в гл. 7.

Как уже указывалось, SWIFT не выполняет клиринговых функ­ций, но в последние годы сообщество активно участвует в развитии проектов, связанных с созданием внутренних платежных систем разных стран. Уже более чем в 50 странах внедрены платежные сис­темы на основе SWIFT, и значение системы для реализации инфра­структуры расчетов в реальном времени продолжает возрастать. Необходимо отметить, что сеть SWIFT активно используется для внутригосударственных платежей и расчетов не только странами, применившими ее в качестве инфраструктуры для национальных платежных систем. Например, в США, несмотря на наличие не­скольких национальных платежных систем, через сеть SWIFT внутри страны ежегодно передается около четверти всего суммар­ного трафика США в SWIFT.

Использование SWIFT в России

Первым из российских банков к системе SWIFT в 1989 г. подклю­чился Внешэкономбанк; к настоящему времени Российская наци­ональная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ) насчитывает свыше 400 членов. Использование сети SWIFT связано не только с переда­чей сообщений за рубеж, но и с осуществлением расчетов внутри страны. Свыше трети всего российского трафика SWIFT сегодня приходится на обмен сообщений между российскими банками, причем удельный вес «рублевых» сообщений становится в их тра­фике все больше.

Для передачи подобных финансовых сообщений разработаны стандарты SWIFT-RUR5 - «Правила использования стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских руб­лях». Эти стандарты содержат правила формирования сообщений SWIFT при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить одно­значное кодирование и декодирование символов русского алфави­та в тексте сообщений SWIFT. Специальные рекомендации позво­ляют учитывать особенности осуществления расчетов различными кредитными организациями (не только банками) и дают возмож­ность использовать единые технологии для автоматизации обра­ботки финансовых сообщений при расчетах как в российских руб­лях, так и в иностранных валютах.

Стандарты SWIFT-RUR5 утверждены сообществом SWIFT; по­рядок их применения определяется «Дополнительным соглашени ем об использовании стандартов S.W.I.F.T. RUR 5 для совершения операций в валюте Российской Федерации в системе S.W.I.F.T.», являющимся приложением к договорам о корреспондентских со­глашениях, типовая форма которого разработана уже упоминав­шейся организацией РОССВИФТ.

Сообщество SWIFT постоянно развивается, пересматривает и дополняет стандарты (например, новая версия SWIFTNet 6.0), раз­рабатывает новые приложения - в настоящее время, например, предлагается ряд решений на основе современных технологий (электронной торговли и т.п.).

Несмотря на то, что большинство пользователей привыкли к таким международным денежным переводам, как Вестерн Юнион, MoneyGram и другие, при отправке больших сумм более выгодна система SWIFT.

Что такое SWIFT-платежи?

В 1973 году 239 банков из 15-ти стран основали Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (английская аббревиатура ‑ SWIFT). Сегодня оно объединяет больше 11000 организаций из двухста стран. Всем участникам финансовых операций присваивается уникальный код: у банков ‑ BIC или ID, у физ-/юрлиц ‑ IBAN. При совершении любой операции необходимо указывать код банка и получателя.

Преимущества и недостатки SWIFT

Основное достоинство ‑ доступность во многих странах. В работе задействованы банки-корреспонденты, что позволяет получить деньги в банке, не являющемся участником системы СВИФТ. Среди других плюсов выделяют следующие:

• большой выбор валют;
• нет ограничений по сумме (в отдельных случаях операция должна согласовываться с валютным законодательством);
• высокая скорость осуществления операции (среднее время доставки ‑ 20 минут);
• гарантированная своевременная доставка;
• умеренные комиссии при больших денежных переводах.

Среди минусов называют мониторинг платежей государственным департаментом США, а также потребность предоставить банку определенный пакет документов.

СВИФТ-платеж позволяет перечислить деньги частным лицам или компаниям заграницу:

• расчеты за товары, услуги;
• оплата обучения, лечения;
• перевод средств родственникам и многое другое.

Как работает SWIFT ПриватБанк?

Свифт-переводы не должны быть связаны ведением коммерческой/инвестиционной деятельностью.

Согласно украинскому законодательству, существует ряд ограничений для проведения операций:

• без документального подтверждения валютный перевод не должен превышать 15000 гривен за один банковский день.
• перевод валютных средств физлицами нерезидентами должен подтверждаться документом об источнике происхождения валюты.
• украинцы могут переводить валютные средства на личный зарубежный счет, имея индивидуальную лицензию НБУ.

Важно ! Более детально ознакомиться с правилами/ограничениями можно на сайте Привата: https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru

Комиссии за SWIFT-перевод ПриватБанк

1. Получение платежа:

Поступление денег:

• на карту/счет физлица - 0%;
• на карту для выплат – 0,5%.

Обналичивание:

• с карты/счета физлица – 1%;
• с карты для выплат – 0%.

1. Тарифы за отправление:

• внутри страны ‑ 5% от общей суммы + 12 долларов США*;
• зарубеж ‑ 0,5% от общей суммы (минимально пять гривен, но не более 500 долларов США) + 12 долларов США*

* гривны по текущему курсу НБУ.

Как отправить перевод SWIFT?

Через Приват24 (самостоятельное заполнение формы):

1. «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
2. Из выпадающего списка отмечаете нужную страну, валюту, вводите сумму.
3. Заполните форму отправки:

• SWIFT-код банка (состоит из восьми-одиннадцати символов);
• счет/IBAN-код получателя;
• наименование получателя:
  • физлицо – ФИО;
  • юрлицо – название компании.
• адрес получателя;
• назначение платежа (выберите существующий тип из выпадающего списка либо выбрать «Другое», ввести необходимые данные).

Важно ! Если сумма платежа превышает эквивалент 15000 гривен, потребуется прикрепить сканированную копию подтверждающих документов.

• вводим необходимую сумму. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить полную сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
• выбираете карту. Если вы имеете несколько карт (долларовую и гривневую), операцию можно провести с обоих: сумма платежа ‑ валютная, оплата комиссии ‑ гривневая.
• подтвердите, что данная операция не связана с предпринимательской/инвестиционной деятельностью.
• подтвердите действия при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный.

Отправка платежа через Приват24 (упрощенная форма):

1. Меню «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
2. Из выпадающего списка выбираете страну, валюту, введите сумму.
3. В открывшемся окне вы увидите все возможные способы отправки. Выбираете систему SWIFT.
4. Вводите реквизиты получателя одним из двух способов:

• при наличии реквизитов в текстовом электронном документе, просто скопируйте и вставьте данные;
• при наличии отсканированной копии документа с реквизитами – прикрепите файл.
• физлицу-нерезиденту потребуется прикрепить отсканированные документы об источнике получения валюты. Документы на иностранном языке (кроме русского) переводятся на украинский язык, визируются агентством-переводчиком.

1. После ввода необходимых данных нажимаете «Далее», выбираете карту/счет. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить всю сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
2. Подтвердите перевод при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный

Получение перевода SWIFT

Для получения платежа вам необходимо узнать свой IBAN-код одним из трех способов:

1. Банкомат. «Мои данные» > «Получить реквизиты».
2. Терминал. «Мои данные» > «Мои реквизиты» > «Получить реквизиты для пополнения карты».
3. Приват24. «Все услуги» > «Инфо» > «Мои реквизиты». Выбрать номер карты > пополнение SWIFT-платежом >«Получить реквизиты».
4. Сообщите полученный IBAN-код отправителю.

В мобильном приложении: