Беззалоговый кредит. Залоговый кредит или беззалоговый – что выгоднее

Кредит без залога и предоплаты выдается в банках в Москве на любые цели. Чтобы получить беззалоговый кредит, не требуется предоставлять гарантии от поручителей. Для оформления такого займа нужно иметь стабильный доход и быть зарегистрированным по месту жительства в том регионе, в котором вы планируете взять кредит без залога и предоплат.

Однако нужно быть готовым к тому, что банки будут проверять кредитную историю клиента, который обратился за беззалоговым кредитом. Если с ней не все в порядке, велика вероятность того, что вам откажут. Давая кредит без предоплат и гарантий возврата и тем самым повышая возможный риск неуплаты, банк компенсирует это условие повышением процентной ставки займа. При этом не следует рассчитывать, что это будет крупный кредит на длительный срок. Взыскать средства с заемщика-должника банк впоследствии сможет в судебном порядке, но на это понадобится немало времени, в течение которого финансовая нагрузка для кредитной организации увеличится.

Каждый банк старается обезопасить себя от неуплаты по кредиту без предоплаты, поэтому на предложение могут рассчитывать не все возрастные категории граждан - как правило, банки сотрудничают с клиентами от 25 до 65 лет, имеющими стабильный доход.

Важно обратить внимание и на состояние своей кредитной истории. Если по предыдущим кредитам были просрочки, вероятность отказа со стороны банка повысится, а если есть непогашенные задолженности, вы вряд ли сможете рассчитывать на беззалоговый кредит без предоплаты.

На портале «Выберу.ру» собраны самые выгодные предложения беззалоговых кредитов, которые предлагают банки в Москве. Сумма кредита без залога, предоплаты и поручительства, срок его выплаты будет соответствовать заданным параметрам, и вам останется только сравнить процентную ставку по каждому предложению, чтобы выбрать оптимальный вариант. Если вы определились с лучшим вариантом, перейти к подаче заявки вы можете, кликнув мышкой на интересующей вкладке - программа перенаправит вас на сайт банка, где предстоит заполнить анкетные данные и отправить свой запрос онлайн. После этого вам просто нужно дождаться ответа от организации (как правило, сообщение о решении банка приходит в течение нескольких минут в виде СМС на указанный номер телефона). Если все условия вас устраивают, далее останется только приехать в отделение банка, подписать договор и получить деньги.

Условия кредитования

Банки выдвигают различные условия для заключения соглашения на потребительское кредитование граждан. Такими условиями могут оказаться страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также оплата дополнительных комиссий за обслуживание кредита, ведение счета и обработку операций по нему.

Беззалоговый кредит – в чем его особенности?

Главная особенность данного кредита в том, что для получения денег не нужно использовать залог имущества (недвижимости, автомобиля и пр.) и гарантии поручителей, заверенные у нотариуса. Кредит выдается без предоплаты и, как правило, в день подачи заявки. Процедура оформления такого займа у разных банков схожая, но условия, на которых выдается кредит без залога, могут существенно отличаться.

Как выбрать кредит без залога и предоплат?

Чтобы не испытывать затруднений в подборе беззалоговом кредите и оформить самое выгодное предложение, советуем воспользоваться удобным онлайн-поисковиком на сайте «Выберу.ру» (он находится в левом верхнем углу страницы). Вы можете задать свои параметры относительно суммы кредита, срока выплат, в графе «Условия» нужно выбрать пункт «Без залога и поручителей». Программа выдаст вам предложения, совпадающие по этим условиям, но различные по процентной ставке. Справа вы увидите список кредитов без залога и предоплат по вашему региону, при этом наиболее выгодные предложения будут располагаться вверху.

Где можно получить кредит без залога?

Полезное о кредитах

Беззалоговый кредит выдается тем клиентам, кто не хочет тратить время на оформление гарантий от поручителей, кому не хотелось бы использовать залог своего имущества и вносить предоплату. Чтобы воспользоваться предложениями по своему региону, нужно просто сравнить процентную ставку каждого займа без предоплат и выбрать наименьшую. Используя опцию онлайн-заявки на нашем сайте, вы можете прямо из дома пройти предварительный этап получения кредита и в случае одобрения от банка поехать в его офис непосредственно для подписания договора и получения денег. Несмотря на то, что процентная ставка у кредита беззалогового может быть выше, чем у займа под залог на аналогичные сумму и срок, взять его будет легче в плане предварительной подготовки, вы потратите на оформление меньше времени, что в ряде случаев удобнее, несмотря на последующую переплату. В любом случае решение всегда остается за вами, а поданная в интернете онлайн-заявка ни к чему вас не обязывает, если вы по какой-то причине передумаете брать беззалоговый кредит без предоплаты.

На открытие своего дела требуется первоначальный капитал. Необходимы будут затраты на аренду или приобретение помещения, покупку оборудования, сырья, зарплату сотрудникам. Но не все начинающие предприниматели имеют необходимую сумму. В таких случаях оформляются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Подробности об их оформлении представлены в статье.

Преимущества и недостатки

У любой услуги есть плюсы и минусы. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса не являются исключением. Главным преимуществом услуги считается отсутствие обеспечения. Но это таит в себе некоторые нюансы. Ведь никакой банк не желает допустить потери своих средств. Поэтому такие кредиты оформляются на короткий срок. К тому же сумма будет намного меньше.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют более высокую ставку. Срок рассмотрения заявки короче, чем у займов с залогом. Ведь для вынесения решения не требуется проверка залогового имущества: требуется выполнить процедуру анализа, документы, оценить объект. Если ответ положительный, можно сразу приступать к оформлению.

На какие цели выдается?

Для определения целей во время выдачи ссуды предприниматели руководствуются особыми правилами. Они устанавливаются по каждому продукту в каждом банке отдельно. Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на различные цели, но всегда для дела, а не для личных нужд. Предприниматель может обратиться в банк, если необходимо:

• улучшить материальное состояние предприятия;
• купить помещение;
• реализовать инвестиционные цели;
• увеличить основные средства;
• внедрить инновационные технологии;
• модернизировать производственную линейку;
• увеличение оборота.

Ссуду можно оформить для привлечения клиентов, открытия нового направления, рефинансирования других займов. Средства могут потребоваться для повышения энергоэффективности, производительности. Без необходимости кредиты вряд ли будут одобрены.

Нюансы получения кредита

На практике ни у одного новичка нет шансов получить ссуду в банке, если не будет предоставлен залог. Причиной этого является то, что предприятие должно иметь движение средств по своей деятельности. Банком анализируются данные движения для получения выводов о стабильности бизнеса, его перспективах.

Больше шансов на получение кредита имеют предприниматели, которые:

• работают уже не 1 год;
• имеют балансовую стабильность;
• успешны в сделках с партнерами.

Подтверждается это с помощью документации. При соблюдении таких условий решение обычно принимается быстро. Отказ в этом случае сведен к минимуму.

Условия

Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на следующих условиях:

• возраст 23-60 лет;
• постоянная или временная регистрация;
• поручительство;
• ведение бизнеса от полугода.

Перед оформлением беззалогового кредита для малого бизнеса следует ознакомиться с некоторыми нюансами его оформления. Особенностью является то, что заемщиком будет организация, юридическое лицо. Есть кредиты для малого бизнеса без поручителей. Но в этом случае будут действовать какие-то другие условия. По сравнению с физическими лицами действует не так много программ кредитования малого бизнеса.

Сбербанк

Востребовано кредитование малого бизнеса в Сбербанке. Очень много предпринимателей обращается именно в это учреждение. На сайте банка есть раздел о малом бизнесе. Клиентам предлагается несколько продуктов. В списке есть рефинансирование, кредитование для покупки оборудования и техники, беззалоговые займы для разных целей. У банка есть программа стимулирования кредитования.

Какие правила кредитования малого бизнеса в Сбербанке? Например, «Бизнес - Оборот» предоставляется с максимальным сроком 4 года, ставка составляет от 11,8 %, а минимальная сумма - 150 тыс. рублей. Этим займом могут воспользоваться ИП и малые предприятия, годовой доход которых не больше 400 млн рублей. На сайте представлен список нужных документов. Принимается решение после анализа финансово-хозяйственной сферы бизнеса.

"Альфа-Банк"

Льготные кредиты малому бизнесу выдаются в "Альфа-Банке". Предприниматели могут получить заем без залога, сбора документов, онлайн. Для этого действует сервис «Поток». Для ИП и малого бизнеса предлагается «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Ставка равна 15-18 %. Новые клиенты могут претендовать на получение 500 тыс. рублей - 6 млн. А если ранее было сотрудничество, то сумма равна 10 млн рублей. Открытие лимита стоит 1 % от суммы.

Для среднего бизнеса есть экспресс-кредитование. Есть предложения под залог имущественных прав. При этом условия предоставления займов для всех клиентов индивидуальные.

"Россельхозбанк"

На сайте можно найти разделы для малого и микробизнеса, а также для среднего и крупного. Заявки на кредиты принимаются онлайн. Есть удобная функция общения со специалистом по типу обратного звонка. "Россельхозбанк" принимает участие в поддержке малого и среднего предпринимательства, поэтому клиентам предлагаются разные программы на выгодных условиях.

"ВТБ-24" и "ВТБ Банк Москвы"

Как и в остальных организациях, на сайте банка есть раздел по бизнесу. Действует несколько для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы. Также есть займы для развития бизнеса, на покупку офисов, складов, торговых объектов, целевые.

Максимальные сроки выдачи по всем программам кредитования малого бизнеса отличаются. Но обычно они составляют до 10 лет, а ставки разные - 13,5 % («Бизнес-ипотека»), 11,8 («Инвестиционный» и «Оборотный»). Заявки принимаются через сайт.

"Тинькофф Бизнес"

Этот банк активно работает с малым бизнесом и ИП. Клиентам предлагаются овердрафт и стандартное кредитование. Для получения кредита заявку можно оформить на сайте. После ее заполнения на связь выходит специалист и запрашивает документацию.

Чтобы получить кредит для бизнеса, потребуются ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, ОГРН, налоговая декларация. После получения документации банком принимается решение о выдаче займа. При положительном решении выполняется оформление договора.

Правила кредитования

Программы кредитования настроены так, чтобы кредитные риски были минимизированы. Причем они касаются заемщика и кредитора. Риск, который несет клиент, относится к невозможности возврата кредита и процентов своевременно, что приводит к банкротству.

Риски кредитора связаны со сроками кредитования. Долгосрочным он бывает или краткосрочным, зависит от уровня риска. Для снижения рисков кредиторы:

1. Изучают заемщика, кредитную историю, выполняют анализ финансового положения.
2. Знакомятся с залогом (если он предоставляется), источниками оплаты.
3. Анализируют риски и способы их устранения.

Сейчас практически в каждом современном банке есть программы для бизнеса. Клиентам следует рассмотреть предложения нескольких банков, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

В сложных экономических условиях в России кредиты становятся всё популярнее. Граждане берут кредиты на покупку жилья, автомобилей, мебели, ювелирных изделий и других дорогостоящих вещей, на оплату образования и прочих услуг. Юридические лица покупают в кредит коммерческую недвижимость, оборудование, транспорт, сырьё.

Получение кредита без залога и поручителей

Все больше и больше предлагается кредитов на разных условиях, в том числе потребительский кредит без залога и поручителя. Банки сокращают риски, связанные с кредитованием, разными способами:

• через оценку платежеспособности заёмщика (по справкам о доходах);
• через оформление залога (ценного имущества заёмщика, стоимость которого не меньше размера кредита);
• через оформление поручителя (лица, которое обязуется выплатить долг вместо заёмщика);
• через страхование заёмщиков и объекта кредитования.

Таким образом, взять кредит без залога и поручителей можно, предоставив трудовую книжку и справки о доходах. Банк убедится в платежеспособности клиента, рассчитает размер кредита в зависимости от уровня дохода заёмщика и одобрит заём. Доказать доходы можно также налоговыми декларациями, выписками из банка, трудовыми договорами.

Без подтверждения доходов крупный кредит предоставляют только при условии залога или привлечения трудоустроенного поручителя. Проценты по кредитам без подтверждения доходов обычно выше, а вероятность одобрения банка ниже. Тем не менее, небольшие кредиты, особенно оформляемые сразу при покупке товара или услуги, можно получить на выгодных условиях без подтверждения дохода.

Страхование является обязательным для некоторых кредитов. Например, по закону недвижимость, купленная в ипотеку, должна быть застрахована на весь срок кредита. Транспорт, покупаемый в автокредит, также должен быть застрахован. А вот страхование жизни и здоровья заёмщика является добровольным. Гражданский кодекс РФ запрещает банкам навязывать клиентам страхование жизни. Банки вправе увеличить процентную ставку для незастрахованных заёмщиков, но не вправе делать страхование обязательным.

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в Москве

Беззалоговый кредит для юридических лиц часто оформляется при условии поручительства. Например, Сбербанк РФ требует поручительство собственника бизнеса на всю сумму кредита. Для индивидуальных предпринимателей поручителем должен стать хотя бы один член семьи. Для оформления кредита представитель юридического лица должен представить уставные документы, выписку из Единого реестра юридических лиц, идентификационный номер налогоплательщика, финансовую отчётность и документы по хозяйственной деятельности.

Малый бизнес может также получить кредит без поручителя и залога, но по менее привлекательной процентной ставке. Банки обычно выдвигают следующие условия к заёмщику:

• имеет статус юридического лица, индивидуального предпринимателя или владеет долей бизнеса;
• зарегистрирован и работает в том регионе, где находится банк;
• работает не менее полугода (некоторые банки требует минимум 1 год);
• не имеет арестованного имущества и заблокированных счетов;
• владелец бизнеса имеет хорошую кредитную историю;
• владелец бизнеса не старше 60 лет;
• владелец бизнеса имеет российское гражданство.

Таким образом, кредит без справок получить не получится, однако срок проверки документов невелик. Многие банки готовы одобрить кредит в день обращения, если заёмщик подал полный пакет документов и соответствует требованиям кредитной организации. Процентные ставки колеблются в среднем от 14 до 18 процентов годовых, размер кредита варьируется от 300 000 до 7 000 000, максимальный срок обычно составляет 5 лет.

Юридическая помощь с получением кредита без залога и поручителя

Повысить шанс одобрения заявки на кредит без залога и поручителя поможет опытный юрист по кредитам. Он изучит условия кредитования в разных банках, подберёт оптимальный вариант для клиента, сформирует необходимые документы, договорится с банком, проследит за подписанием кредитного договора.

Компания «Правовое решение» предлагает юридическую помощь по оформлению кредитов без поручителя и залога. Мы поможем гражданам взять потребительский кредит, а юридическим лицам получить деньги на развитие бизнеса. Если ранее вы взяли кредит на невыгодных условиях, мы поможем переоформить его. Если у Вас проблемы с выплатой кредита, мы разрешим спор с банком досудебным путём или через суд.

Беззалоговый кредит - это выдаваемая от одного лица другому ссуда, не подразумевающая передачу прав материальных ценностей для возвратности кредита. Проще говоря, данная сделка – как расписка, существует только на бумаге. Безусловно, в современном обществе документы имеют большое значение, тем не менее, они ценятся намного ниже кредитов, выдаваемых под залог имущества.

Беззалоговые кредиты очень ограничены в сумме, в сроках, предполагают более жесткие требования к платежеспособности . Из всех аргументов, у кредитора остается только обращение в специализированное коллекторское агентство, а затем составление и передача дела в суд. Далеко не каждый захочет выдать беззалоговую . Обеспеченный же ликвидным залогом займ - то, с чем любой кредитор захочет иметь дело. Особенно, если обеспечением является недвижимость, автомобиль, драгоценности, ценные бумаги. Все эти объекты легко реализуются и действуют на кредитора как успокоительное.

Для оформления беззалоговой ссуды может понадобиться гарант или поручитель, готовые ручаться за возвращение ссуды кредитору, и будут привлечены, если выплаты долга происходить не будут.

Как видим, у залогового кредита множество очевидных плюсов:

• сумма (ограниченная 30-100% от оценочной стоимости залога, необеспеченный кредит очень ограничен максимальной суммой, редко превышает 200-1000 у.е.);
• сроки (5, 10 лет и даже больше, без залога – до года);
• значительно ниже требования (по возрасту, по платежеспособности, по );
• (ниже, т.к. обеспеченный займ надежнее);
• меньше скрытых комиссий, делающих кредит дороже для заемщика.

Но, если обеспеченные кредиты столь очевидно лучше, как для кредитора (надежнее), так и для заемщика (более выгодные условия), почему ссуды без залога все чаще выдаются и иными кредитными организациями?

Плюсы кредитов без залога таковы:

• возможность отсутствия объекта для залога (нет желания, возможности или нечего заложить),
• простота (не нужно оформлять передачу имущественных прав).

Да, подкрепленные залогом ссуды имеют намного выше максимальную сумму. А если столько денег и не требуется?
А если задолженность маленькая, то приподнятая процентная ставка по кредиту не так уж и ударит по карману, не так ли?

Остается только подходить по определенным требованиям:

• возраст, 21-40 лет самый оптимальный;
• доходность, чтобы отдавать не более 30-40% получки;
• работа на предприятии 6-24 месяцев;
• кредитная история. Тут без вариантов, лучше – когда есть вовремя возвращенные кредиты, хуже – когда первый раз берется кредит, если запятнана – скорее всего, светит отказ.
  Беззалоговые кредиты чаще всего берут на лечение (свое или близкого родственника), на свадьбу (аналогично), на похороны одного из близких, ремонт…. Потребительские кредиты в основном являются беззалоговыми.

Кроме банковских ссуд, беззалоговые кредиты бывают . Если люди достаточно хорошо знают друг друга, но недостаточно для того, чтобы предложить устный займ, они могут оформить беззалоговый кредит. Степень родства тут значения не имеет. Правильно составленный и закрепленный имеет юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Также беззалоговым кредитом можно назвать открытие банком карты. С разрешения, банк открывает возможность осуществлять покупки и снятие денег в кредит. Отдавать такие ссуды просто – необходимо пополнить свой счет на столько, чтобы покрыть минус. Сюда входит снятая сумма и комиссия за снятие кредитных средств (1-5%), а также процентная ставка, если она предусмотрена или льготный «бесплатный» период вышел. Отказ от оплаты по «минусу» мало отличает кредитный лимит на карте от любого беззалогового кредита. Сначала сотрудники банка вежливо звонят, уточняют какая цифра «набежала». При отказе, дело передается в коллекторское агентство, профессионально работающее с должниками. Они звонят, приходят домой, на работу. Если и они потерпят неудачу, составляется дело и передается в суд.

В случае чего, банк не только может заставить выплачивать по кредиту, штрафы, услуги суда. Могут еще и составить дело о мошенничестве. После этого может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. Или даже хуже, в случае рецидива. Чаще всего суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Беззалоговый кредит бизнесу

Кредит бизнесу схож с получением кредита частным лицом. Основными отличиями является требование документов о рентабельности (чтоб предприятие стабильно приносило прибыль), стабильности (фирма должна приносить прибыль не менее полугода, года, иногда даже пяти лет), а также бизнес-план (куда планируется использовать полученные в долг средства). Не малую роль играет местонахождение организации по отношению к банку – обычно недалеко должно быть отделение. Проверяется также уставной капитал, если он мал – кредит выдан не будет.
Беззалоговый кредит бизнесу мало чем отличается от обеспеченного долга. Предприятие, в случае невыплаты по кредиту, могут отобрать в судебном порядке. Главное отличие в том, что фирма полностью принадлежит дебитору даже после получения кредита. Однако, сумма редко превышает 10-30% от стоимости предприятия.
в основном предназначена для пополнения активов организации, а также для расширения, при уже налаженном производстве и сбыте товара.

Беззалоговый мало отличается от обычного . Обычно требуется собрать на несколько документов больше, и максимальная сумма кредита незначительно увеличивается.

При выборе программы кредитования,многие заемщики часто не понимают те условия,которые выставляют потенциальным клиентам финучреждения и как следствие подобрать максимально выгодный и подходящий для себя заем не могут.По утверждениям финансовых экспертов кредитные программы,которые предлагаются финучреждениями сегодня заемщикам делятся на несколько видов,которые потребуют от заемщика или предоставить какое-либо залоговое обеспечение для получения займа,или те которые можно получить без наличия такого обеспечения.Здесь надо уточнить,что понятие залогового обеспечения подразумевает то имущество клиента,которое он и будет предоставлять в качестве залога финучреждению.Вот и давайте сегодня разберемся что выгоднее залоговый кредит или беззалоговый?

Беззалоговая программа кредитования

Займы,предоставляемые заёмщикам без наличия залогового обеспечения или проще сказать быстрые займы как правило предоставляются потенциальным заемщикам для удовлетворения финансовых потребностей,имеющих невысокий ежемесячный доход.Предпринимателям предлагаются программы кредитования,позволяющие пополнять свои оборотные средства.

Заёмщику,не обладающему знаниями как российского финансового рынка,так и кредитных продуктов подобные программы кредитования покажутся очень и очень привлекательными.Но,если покопаться поглубже,то можно сделать заключение,что данные программы кредитования потребуют от заемщика предоставить финучреждению не маленькое вознаграждение за их предоставление.Здесь хочется уточнить, что такие продукты,как или экспресс-займ не требуют от заемщика наличия залогового обеспечения и при возникновении каких бы то ни было проблем,связанных с погашением, не будут причиной для потери собственного имущества.В случае возникновения долга и невыплаты ежемесячных взносов клиентом финучреждение может через суд потребовать от клиента компенсации в виде продажи собственного имущества.Воспользовавшись беззалоговой программой кредитования потенциальный заемщик должен будет финучреждению возвращать денежные средства в полном объеме и строго указанные в договоре сроки.Обычно погашение займа производится ежемесячными платежами.

Кредит с предоставлением собственного имущества в качестве залогового обеспечения финучреждению.

Возможно,это Вас заинтересует

☛ Чем грозит неуплата кредита банку

Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты...